什么是万能险？

万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。万能险是一款寿险，它具备人寿保险的基本功能，它是一种理想的“风险准备金”存储方式。它是一款“万能型”寿险。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一、具体来说万能险有以下几个特点：交费自由相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。费用透明相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。保证收益扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。二、市民在购买“万能险”时应该注意以下原则：第一，明确交费比例，选择适合自己的产品。万能寿险的保险费包括附加保费，危险保费和储蓄保费三部分。对于风险规避性很强的人，就应该选择保障保费占比较多的万能寿险产品；风险中性的投资者则可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。第二，注意比较交费方式。“万能险”一般包括趸交和分期交费，财力充裕的投资者可考虑选择趸交方式(一次交清保险费)。因为，在分期交费下，保险公司会考虑后续期交费的时间价值和利率风险，必然相应增加以后的交费额度，增加投资者的投资成本。第三，注意收益的领取方式。从目前各家保险公司推出的万能寿险产品看，其收益领取方式基本包括：一次领取；年金领取；到期可转换为养老保险等。投资者可根据自身具体情况相机抉择。那些收入尚不充裕，资金需求不稳定的投资者往往选择一次领取，比较适合年轻人。第四，询问费用支出项目。对“万能险”的投资账户，保险公司一般要收取初始费用、账户管理费等。只有当账户投资收益能够抵消上述费用后，投保人才能真正赚钱。业内人士提示，“万能险”投保人在签订保单之前，要向代理人询问清楚保单账户需要扣除的费用项目，才能明了用于投资赚取收益的钱有多少。鉴于“万能险”产品设计的复杂性，多数代理人都解释不清这项产品，或者掩饰费用支出的项目，遇到这样的情况，客户要多问问保险公司，谨慎签单。

从保险产品的分类上说，“万能账户”就是一个万能险，可以理解为一个可以随时往里面存钱同时还没什么手续费的“余额宝账户”。万能账户每个月都会结一次息，该结息率是保险公司依据市场的利率环境和公司自己的实际投资水平每月确定的，现在大多数的万能账户实际结息率都在年化5%~6%之间。同时，万能账户还有一个保底的收益率，大多数公司是在1.75%-3%不等。如果想用万能账户理财，可以试试，1元就能开户，投资门槛很低，而且存取都很方便，适合普通人作为财富增值的工具。

什么是万能险？万能险既有传统寿险给予保护生命的保障，还可以直接让客户参与保险公司的投资活动，将保单价值直接与保险公司的运作联系起来。客户购买保险的其中一大部分保险，由保险公司设立投资账户单位，由投资专家负责运作这笔钱，并保证投保人享有帐户余额的已支付保费和一定利息保障。简单来说，是一种理财保险。万能险之所以称为“万能”，在于其可以有效利用保险人的资金。投保人投保后，保险公司根据人生不同阶段的需求保障和财力状况，调整保费、保额和缴费期，让资金发挥最大作用。可以说，这是一种介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。事实上，万能险这一概念是由国外传入国内的。世界上的第一款万能险于1979年在美国诞生。由于万能险本身的灵活性和保障可调性，这一保险一经发就受到了市场的青睐。万能险入驻中国也已经有些年头，经过几年的发展，加上保险监管部门为此出台的各项法律法规，万能险在我国已经成熟和规范。

包含保险保障功能并设立有保底预期年化收益投资账户的人寿保险就是万能型保险，特点如下：第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。第三，通常设定最低保证预期年化利率，定期结算投资预期年化收益。此类产品为投资账户提供最低预期年化收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证预期年化收益以上的投资回报。

   万能险（UniversalLifeInsurance）是一种寿险产品，它提供了寿险保障和储蓄功能的组合。与传统寿险不同的是，万能险允许保险人根据需要随时调整保单的保额和保费，以适应其变化的财务需求。   在万能险中，保险公司将保费分为两部分：一部分用于支付死亡保险金，另一部分则用于积累现金价值。与整个人寿险不同的是，万能险的保费和死亡保险金都可以根据需要灵活调整，这意味着保险人可以在不改变保单的前提下，随时增加或减少保费和保额，以满足不同的财务需求。   万能险通常具有投资选项，保险人可以将保费投资于指定的账户，这些账户的价值可以随着市场波动而上下。保险人通常可以选择固定账户、变动账户或两者的组合。如果投资成功，账户价值可以增加现金价值，从而增加保单的价值。然而，如果投资失败，保单的价值可能会下降。

万能险是一种寿险产品，也被称为万能寿险。它是一种灵活的保险产品，提供一定的寿险保障，并有投资组合的收益部分。万能险的保费可以分成两部分，一部分用于支付保险费，另一部分则投资于保险公司的账户中。保险公司会将这部分投资收益与保费结合，形成一个账户总值。这个账户总值会根据市场状况以及保险公司的投资表现而有所波动。万能险的受益人可以获得的理财收益与投资市场有关。如果投资表现良好，账户总值可能会增加，受益人可以获得更高的理财收益。然而，如果市场表现不佳，账户总值可能会下降，甚至可能亏损。万能险通常有一定的保证，即便投资表现不佳，账户总值也不会下降到零。保险公司会设定一个最低利率或最低保证价值，确保账户总值不会低于这个数值。总之，万能险是一种结合了寿险保障和投资收益的灵活保险产品。它的投资部分可能获得较高的回报，但也存在市场风险，需要投保人根据自身风险承受能力进行评估并做出决策。

万能险是一种保险产品，其运作机制完全透明且具有高度灵活性。这种保险允许投保人根据个人的需求和经济状况调整保费支付、保险保障水平，并将保障与投资功能融为一体。万能险的主要特点包括：1.账户式管理：通过万能账户实现产品的各项功能，如账户价值核算、费用收取、保障成本及收益增长等。2.灵活性：-缴费灵活：投保人可以不定期、不定额地缴纳保费。-保额可调：投保人可以根据自身保障需求调整保险金额，但需符合保险合同规定。-账户价值可灵活支取：投保人可根据需要支取保单账户价值，但需确保不超过个人账户中的现金。3.投资与收益：-万能险的保费在扣除相关费用后进入万能账户进行投资累积，投资收益会影响保单的现金价值。-万能险通常提供最低保证利率，确保投保人在市场波动时仍能获得一定的收益。4.费用透明：万能险的费用结构相对明晰，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费等，便于投保人了解保费使用情况。5.附加保障功能：除基本的寿险保障外，万能险还可提供意外险、重疾险等附加保障，满足投保人多样化的保障需求。请注意，虽然万能险提供了较高的灵活性和投资潜力，但同时也伴随着一定的风险。投资收益的不确定性以及可能的退保损失是投保人在选择万能险时需要考虑的因素。因此，在决定购买前，建议投保人充分了解产品特性并谨慎评估自身的风险承受能力和投资目标。

万能险是一种保险产品，其运作机制完全透明，允许投保人灵活交纳保费、随时调整保险保障水平，并且将保障和投资功能融为一体。投保人交纳的保费在扣除初始费用后进入万能账户进行投资累积。此外，在每个结算期间（通常为一个月），保险公司会根据客户当期适用的保险事故发生率确定保障部分的费用，并与其他费用一起从万能账户中扣除，同时将当期结算的账户收益计入账户。万能险的主要特点包括：1.账户式管理：通过万能账户实现产品的“万能”功能，包括账户价值核算、费用收取、保障成本、收益增长等。2.灵活性与可调整性：投保人可以根据自身需求灵活投入保费或取现，但可能会有一定的限制和手续费。3.兼顾保障与理财：万能险不仅提供保险保障（如身故/全残保障），还支持投保人参与由保险公司建立的万能账户的投资活动，有机会获取更高的收益。需要注意的是，虽然万能险具有较高的灵活性，但在前五年内追加或领取时，可能会扣除一定的手续费。同时，万能险的收益与保险公司的投资情况相关，因此存在一定风险。在选择万能险时，应关注保险公司的投资能力和风险控制能力。总的来说，万能险是一种融合了保障和投资功能的保险产品，适合作为中短期资产规划的一部分，可以满足不同时期的资金需求。但在购买前，建议投保人仔细了解保险条款和相关费用，并根据自身需求和经济状况做出理性选择。