商业保险靠谱吗？买了社保还需要买商业保险吗?

商业保险，就是保险公司售卖的，以营利为目的的产品。所以，有些人担心商业保险会不会不靠谱，出险后保险公司会不会扯皮？

其实，这种担心是完全没有必要的，商业保险还是挺靠谱的。

就保险产品来说，白纸黑字地责任条款，只要写进合同的，都是靠谱的；真正不靠谱的是不专业的保险销售人员。

有些人盲目听信保险销售人员的解说，自己没有看清楚保险合同，导致后来发现买到产品不适合自己或理赔时不符合理赔要求。

就保险公司来说，也是很靠谱的，因为保险公司必须要接受银保监会严格的监管。

想开一家保险公司并不容易，首先要有钱，最低注册资金2亿人民币；其次，股东信誉要好，有实力；最后还必须懂经营。所以，每家保险公司的实力都不容小觑。

而且，保险公司的经营发展都在银保监会的严格监管之下。银保监会每个季度都会对保险公司的偿付能力进行审查，不达标的保险公司会被限制业务发展，其高管也可能被追责。

保险公司的“偿付能力达标”需要满足下面三个要求：

所以，不管是从保险产品本身，还是从保险公司来说，商业保险都是比较靠谱的。不过，投保时需要有个靠谱的人帮忙引导、规划，不然容易踩坑。

想了解更多关于保险偿付能力的知识，请看这篇《保险偿付能力是什么意思？能力不足我的保险会受影响吗？》。

和追求营利的商业保险不同，社保是国家给予我们的福利政策，大家对社保都是比较放心的。有人就不明白了，买了社保还需要买商业保险吗？

深蓝君认为社保是基础，但是光靠社保是不够的。想得到全面的保障，就需要购买商业保险作为补充保障。

我们就拿医保来举例吧，医保报销的限制非常多，如下图所示：

可以看到，医保保险有一道起付线，超过起付线的费用才能报销；同时，它还有封顶线，超过封顶线的费用，就不能报销了。

中间那部分费用就也不能完全报销，因为医保还有报销目录的限制，比如进口药、特效药、某些诊疗手段等，也是不能报销的。

相比之下，商业保险的报销范围会更广，更灵活。因此，深蓝君建议大家在经济条件允许的情况下，还是要购买商业保险，这能够给我们带来更全面的保障。

市面上的商业保险种类太多太杂，让大家不知道从何下手。下面，深蓝君给大家几个建议：

1、投保顺序

家庭购置保险，深蓝君建议大家按照大人→小孩→老人的顺序来购买。

我们应该优先考虑的是家庭经济支柱的保障，他们需要赡养父母、抚养子女，维持一大家子的生活开支，万一出事，整个家庭都会受影响。而后，才考虑小孩和老人的保险。

2、保障是关键

我们买保险的目的就是要转移潜在的风险，所以保障才是最关键的，有了保障，就算之后发生风险，也有保险公司承担，我们自己不会有太大的风险损失。

如果优先考虑理财的话，那就本末倒置了，万一出事，就缺乏保障，还是得自己花钱。

3、保额要足够

如果保额买低了，万一出险，能赔付的钱就少了，有可能不足以弥补我们的经济损失。如果买得太高，那保费噌噌噌地上去了，我们缴费压力非常大。

因此，深蓝君建议大家要把保额定为家庭年收入的5-10倍，把保费控制在家庭年收入的10%-20%之间。

以上就是“商业保险靠谱吗？买了社保还需要买商业保险吗?”，有意向投保的朋友可以按需选择。