投保流程是如何的？

风险承受能力评估（投资推荐）-填写保单信息-保单信息确认-支付保费-获得保单

保险购买业务今天就来跟大家分享下保险的投保流程是怎样的。今天讲解的投保流程主要以保险代理人的方式。保险代理人渠道几乎是现在我们购买保险最主流的渠道，它和通过网络，银行或者去保险公司柜台进行办理保险购买业务的流程不大一样。第一步：我们通过官网，保险公司朋友，或者购买过保险的朋友介绍等方式认识一位在保险公司任职的保险代理人。第二步：预约保险营销员的时间，见面详谈自己的需求方案。第三步：保险代理人根据你的需求制作计划书，随后找客户沟通投保方案。第四步：客户满意方案，代理人用IPAD或者纸质资料投保。如果是用IPAD电子设备进行投保的，在线就可以预览电子版的保险合同。确认无误提交。第五步：等公司审核是否承保，通过会给予打印纸质合同拒保会给客户发送拒保涵。第六步：在三天之内合同会送到客户手里，签字并确认合同内容正确无误。第七步：公司电话回访，确认客户及保险合同内容信息准确无误。这七步流程希望对您有所帮助。

?1、确定投保险种?寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保；有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。?根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。??2、选择保险公司?在国内，寿险保险公司主要有：中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。?不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。??3、商议保险金额?保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。??4、填写投保单?(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。?(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。?(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。?(4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。??5、缴纳保险费?保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。

投保时，还应注意以下问题：1、如实健康告知许多产品都需要做健康告知，我们必须如实告知相关情况，如果有所隐瞒，后期可能会导致拒赔。2、仔细阅读保险合同要仔细查看保险合同，尤其是合同中的保障责任和免责条款，我们要知道这个合同保障什么，不保障什么，都要做到心中有数，这样做是为了以后能顺利理赔。3、确定受益人保险合同可指定受益人，如果不指定，就是法定受益人，按继承法执行。为了以后理赔方便，我们最好提前指定受益人。完成这些选择后，就可以签订保险合同了。

投保时，还应注意以下问题：1、如实健康告知许多产品都需要做健康告知，我们必须如实告知相关情况，如果有所隐瞒，后期可能会导致拒赔。2、仔细阅读保险合同要仔细查看保险合同，尤其是合同中的保障责任和免责条款，我们要知道这个合同保障什么，不保障什么，都要做到心中有数，这样做是为了以后能顺利理赔。3、确定受益人保险合同可指定受益人，如果不指定，就是法定受益人，按继承法执行。为了以后理赔方便，我们最好提前指定受益人。完成这些选择后，就可以签订保险合同了。

人寿保险退保流程是：1.向保险公司申请退保，比如可以拨打保险公司客服热线申请退保，还可以顺便咨询一下退保需要的具体资料；2.携带好退保资料前往保险公司线下服务网点办理退保手续。退保资料一般包括解除保险合同申请书、投保人有效身份证件、保费缴纳凭证、保单等；3.保险公司工作人员会协助办理退保手续，退保金则会在约定时间内退还给投保人。需要注意的是，如果是在线上购买的保险产品，那么可以直接在购买渠道进行退保。

意外保险的报销流程如下：1.发生意外事故时，首先要向保险公司进行报案。2.准备意外事故的证明资料，如果有住院医疗的情况，还需要诊断书、住院清单发票等，一起上交给保险公司。3.保险公司会对事故资料进行审核并调查，判断是否在理赔范围内和资料的真实性。4.审核通过后，保险公司就会支付赔款，一般是按照合同的规定按比例进行赔付。

无论是在香港还是内地购买保险，投保流程大致相似。首先，客户需要选择适合自己需求的保险产品。其次，客户需要填写投保申请表，并提供相关的个人信息和健康状况。在填写申请表时，客户需要如实提供信息，以免影响后续的理赔。接下来，客户需要进行健康体检，以确定保险公司对其的风险评估。最后，客户需要支付保险费用，并签署保险合同。一旦投保成功，客户就可以享受保险公司提供的保障和服务。