银行的增额寿险可靠吗

银行的增额寿险是可靠的，但购买时需注意以下几点：

一、可靠性依据

法律保障

根据《保险法》第92条，经营人寿保险业务的保险公司若破产，其人寿保单必须由其他保险公司接手；若无接收方，保险监督机构将强行指定。这意味着增额终身寿险的保单利益受法律保护，即使保险公司出现问题，保单依然有效。

合同刚性兑付

增额寿险的现金价值表明确写入合同，保险公司需按合同约定兑付保单利益，无法以任何理由拒绝或减少兑付金额。

监管严格

银行销售的增额寿险产品均需经过监管部门批准，由保险公司承保并承担理赔责任，银行仅作为销售渠道。因此，产品的合法性和安全性由保险法和监管机构共同保障。

二、需注意的风险

销售误导

混淆产品类型：部分销售人员可能将增额寿险包装成“存款”或“理财产品”，误导消费者。

夸大收益：增额寿险的收益通常为复利2.5%-3.5%，但部分销售人员可能夸大至“本金翻倍”或“复利3.5%以上”。

隐瞒回本期：增额寿险前期现金价值低于已交保费，若提前退保可能造成损失。

产品差异

收益差异：不同银行或保险公司的增额寿险产品收益可能相差较大，需仔细对比现金价值表。

减保限制：部分产品对减保金额、次数或时间有限制，影响资金灵活性。

三、购买建议

明确需求

增额寿险适合长期资金规划（如教育金、养老金），若需短期流动性，建议选择其他产品。

仔细阅读条款

重点关注现金价值表、减保规则、身故保障责任等核心条款，避免被误导。

选择正规渠道

优先选择信誉良好的保险公司或银行，避免通过非正规渠道购买。

对比产品

横向对比不同产品的收益、灵活性及附加服务（如万能账户、健康管理），选择最适合的产品。