寿险保的是什么风险

一、风险保额是什么风险保额是保险公司用以计算风险保障费（在万能险中常常体现）或作为体检标准的基础。风险保额＝基本保险金额－现金价值，表示保险公司所给付的保险金中，除了保单持有人自己的贡献外，保险公司自己承担的部分。二、风险保额举例复星联合健康保险公司推出的药神一号抗癌特药保险，保障和药神保基本类似，购买门槛中有风险保额的要求，如下：药神1号购买条件：本产品仅支持已投保复星联合健康保险长期险，且累计风险保额≥15万元（风险保额=基本保额*1.5）的客户投保。

风险保额为有效保额减去期末责任准备金，其中有效保额是指若发生了保险合同中最大给付额的保险事故，保险公司需支付的最高金额；期末责任准备金为中国保监会规定的法定最低责任准备金。?（1）风险保额＝保险金额－现金价值?（2）风险净额＝保险金额－责任准备金?（3）现金价值＝责任准备金－退保手续费?（4）现金价值的所有权是属于投保方的，与被保险人死亡不死亡没有关系，即使被保险人没有死亡，投保人也可以通过退保把现金价值领取出来，因此现金价值不属于保险公司。如果保险金额为10万元，现金价值为2万元，那么被保险人死亡时，保险公司虽然支付给受益人10万元，但其中有2万元是投保方自己的，获得的真正保障数额只有8万元，这就是风险保额，这也是保险公司承担的风险责任。?保险公司从收取保险费到履行合同义务要经过一段时间。为了确保保险公司今后有足够的偿付能力去承担未到期责任或者未决赔款等将来发生的责任，要求保险公司从收取的保险费中提存的保单准备基金。?因此，保单责任准备金从本质上说，是依照保险法所确定的一种资金准备，它的作用在于保险公司承担保险责任时，有此项资金作为保证。

购买终身寿险的风险如下：1、保费比较贵。一般情况下终身寿险可以指定赔付，对应的保费非常昂贵，可能因为需要支付终身寿险的高额保费而导致家庭的经济水平下降。2、灵活度比较低。增额终身寿险可以办理减保，但是定额终身寿险不可以办理减保，只能退保或办理保单贷款实现资金运用。3、在投保前期得到的保障比较低，在缴纳同样保费的前提下，如果是在投保前期发生意外那么得到的保障会低于定额终身寿险。4、短期退保风险。无论是定额寿险还是增额终身寿险，前期退保退现金价值，尤其是定额终身寿险保单现金价值超过已支付保费时间慢，前期退保损失大。

从保险这方面来讲，每款产品的风险高低程度都不尽相同。但总的来说，保险产品多多少少都会有一点风险，这是很正常的。那么，购买终身寿险的风险是什么呢？针对这个问题，主要还得分定额和增额终身寿险两方面来讲。（1）定额终身寿险：灵活性较低，犹豫期外选择退保可能出现亏损我们都知道，定额终身寿险是一种当被保险人出现身故/全残，且满足赔付条件时保司会给予保险金赔付的产品。但相比增额终身寿险的支持加保、减保和保单贷款来说，定额终身寿险只能通过保单贷款或者退保的方式来实现资金的流动，灵活性相对是比较低的。且如果在犹豫期之外选择退保的话，投保人还有可能需要承担一定的损失。（2）增额终身寿险：投保成本高、前期现金价值较低、投保后短时间内退保可能会产生损失因为增额终身寿险相比定额终身寿险来说，其具有储蓄理财的功能。所以相对而言，增额终身寿险的保费也相对较高。投保人如果在投保中途无法担负保费而选择退保的话，可能会产生一定的经济损失。增额终身寿险前期的保额比较低，我们都知道保额和保障力度是呈正向关联的关系。所以若被保险人在前期不幸出现身故/全残的情况，其所能得到的保障力度是比较有限的。此外，如果投保人在投保增额终身寿险后短时间内选择退保的话，还可能会产生一定的损失。所以大家在投保增额终身寿险前，一定要确定投入的钱在短时间内不会被动用。关于购买终身寿险的风险的内容，大致就是以上这些。虽然说终身寿险的确存在风险，但总的来讲，投保终身寿险所能给投保人和被保险人带来的保障内容还是不少的。深蓝君常说，在挑选产品时我们应该多考虑自身的实际情况是否符合产品的特点。所以，若某款终身寿险产品的保障内容和特点契合您的需求，深蓝君还是比较建议您考虑投保的。

可保风险是保险人可以接受承保的风险，可保风险的条件之一是风险应当是纯粹性风险。纯粹性风险是指只有损失机会，而无获利可能的风险。这种风险可能造成的结果只有两个，即没有损失或者造成损失。理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

保险的风险主要来自于以下几个方面：1.道德风险：这是指投保人或被保险人在购买保险后，可能会因为拥有了保险保障而降低对风险的预防意识，从而导致风险事故发生的概率增加。例如，购买了汽车保险的人可能会更加冒险地驾驶，因为他们知道如果发生事故，保险公司会为他们承担一部分损失。2.健康风险：在健康保险和寿险中，被保险人的健康状况直接影响到保险公司的赔付。如果被保险人在投保时隐瞒了健康状况或患有某种疾病，那么在未来可能会引发大量的赔付，给保险公司带来风险。3.巨灾风险：这是指由自然灾害（如地震、洪水、台风等）或人为灾难（如恐怖袭击、战争等）引发的风险。这类风险往往具有损失巨大、影响广泛的特点，对保险公司的偿付能力构成严重威胁。4.利率风险：对于长期寿险产品，保险公司通常需要预定一个利率来计算保费和给付保险金。如果市场利率发生波动，可能会导致保险公司的投资收益下降，从而影响到其偿付能力。5.流动性风险：这是指保险公司在需要支付大量赔款或给付保险金时，可能面临资金不足的风险。为了应对这种风险，保险公司通常需要保持一定的现金储备和投资组合的流动性。6.法律风险：由于保险合同的复杂性和专业性，可能会引发一些法律纠纷。此外，监管政策的变化也可能对保险公司的经营产生影响。7.操作风险：这主要是指在保险业务的各个环节中，由于人为错误、系统故障或内部欺诈等原因导致的风险。以上只是保险风险的一部分，实际上，保险的风险还远不止这些。因此，在购买保险时，投保人需要充分了解保险产品的特点和风险，并根据自己的实际情况做出合理的选择。

商业保险的风险主要包括以下几个方面：1.产品设计风险：这主要涉及保险产品的定价、保障范围、条款设定等。如果产品设计不合理，可能会导致保险公司承担过大的风险，或者无法吸引足够的客户来购买该保险产品。2.承保风险：这是指保险公司在接受客户投保时可能面临的风险。例如，对客户的健康状况、职业风险、信用状况等信息评估不准确，可能会导致保险公司承保了实际风险较高的客户，从而增加了未来的赔付风险。3.理赔风险：这主要涉及保险公司在处理客户理赔请求时可能面临的风险。例如，对于理赔事件的调查不全面、理赔决策失误等，可能会导致保险公司支付了不应承担的赔付，从而造成经济损失。4.投资风险：对于那些包含投资成分的保险产品（如万能保险、投资连结保险等），保险公司还需要面临投资风险。即保险公司的投资收益可能无法达到预期，甚至可能出现亏损，从而影响保险公司的盈利能力和偿付能力。5.监管风险：这主要是指保险公司可能因违反法律法规或监管要求而面临的风险。例如，未按照规定进行信息披露、违反资本充足率要求等，都可能导致保险公司受到监管处罚，从而影响其声誉和业务发展。6.巨灾风险：当发生地震、洪水、飓风等大规模自然灾害时，可能会引发大量的保险赔付请求，对保险公司的资金流动性和偿付能力构成严峻挑战。这些风险是商业保险公司在运营过程中需要密切关注和管理的重要方面。通过有效的风险管理和内部控制措施，保险公司可以更好地保障其稳健运营和持续发展。