60岁开始买年金险怎么测算？

保证续保6年，如果59岁买，可以一直续保到65岁，6年后如果产品没有停售，还可以一直续保的

快速测算年金险的irr可以使用EXCEL表格中的IRR函数进行计算，在计算IRR之前，需要清楚一个产品交多少钱、可以保障多久，可以保证领取多少钱，毕竟每年要交的钱，以及领钱的数字，是计算IRR的基础。比如年金险产品每年交10万，到了一定年龄后可每年领取5万，一直可以领到结束，然后一次性领取一笔钱，保险责任结束。因此交的钱、领的钱、领多少与IRR有直接关系。我们以一款养老年金险为例，比如39岁的女性，投保了保终身的养老年金险，交5年，每年交10万，从60岁开始，每年可以领取规定金额的53500元，活多久领多久，到80岁的IRR，需要建立表格，需要注意输入年龄和保单年度，年龄是从39岁到80岁，一共是42年，保单年度是从0开始到41。现金流输入有区分：第0-4个保单年度（39岁-43岁），现金流为负，输入数值是-10万；第21-40个保单年度（60-79岁），现金流是正数，输入53500；第41个保单年度（80岁时），现金流为正，此时是有现金价值，根据年龄对应的现金价值，加上领取的养老金，此时现金流输入53500+315966等于369466；而其他年度，现金流为0，就输入0。在结论区引入IRR函数，选定数值区域从有现金流出一直到最后现金流流入地方，这种情况下就可以得到了IRR是3.537%。年金险的IRR指的是内部收益率，也就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等，净现值等于零的时候一个折现率。IRR其实是衡量收益率的指标，年金险通过这个来考虑是否值得投保，毕竟它是考虑了“货币时间价值”的情况下，计算出的真实收益。如果是用来投资的话，IRR收益率越大越好。

测算年金险收益的方法通常包括以下步骤：1.确定保险合同中规定的年金领取时间和领取金额。通常，年金险的领取金额和时间会在保险合同中明确规定，因此了解这些信息是进行测算的基础。2.根据保险合同规定的领取时间和金额，计算每年领取的年金总额。如果保险合同中规定了每年领取的金额和时间表，可以直接按照时间表计算每年的领取总额。3.考虑保险合同中可能存在的分红、万能险等增值条款。如果保险合同中包含分红或万能险等增值条款，需要了解这些条款的具体内容和计算方式，并将其纳入测算中。4.根据市场利率和保险公司的投资收益率假设，计算年金险的未来价值。通常，保险公司会根据市场利率和自身的投资收益率假设，为客户提供未来价值的计算服务。客户可以通过咨询保险公司或使用相关工具进行计算。5.根据个人情况和风险承受能力进行决策。在了解年金险的收益测算结果后，客户需要根据自身情况和风险承受能力做出决策。例如，如果客户认为未来市场利率可能会降低，可以选择购买一些高收益的年金险产品来提高收益；如果客户认为未来市场利率可能会上升，可以选择购买一些低收益但具备灵活性的年金险产品来应对未来的不确定性。需要注意的是，测算年金险收益的结果仅供参考，实际收益可能受到多种因素的影响，包括市场利率、保险公司投资收益率、保险合同条款等。因此，客户在购买年金险时需要充分了解相关信息，并根据自身情况和风险承受能力做出决策。

对于60岁的人，购买年金险可以提供稳定的养老金来源，同时也可以提供一定的生命保障。然而，是否适合购买年金险，需要综合考虑个人的财务状况、需求和风险承受能力。首先，年金险是一种长期投资，通常需要投入一定的资金，并且在较长时间内无法取出。因此，如果个人没有足够的闲置资金，或者需要应对紧急情况，那么购买年金险可能不是明智的选择。其次，年金险的收益通常比较稳定，但也可能受到市场风险、利率风险等因素的影响。如果个人对市场风险和利率风险的承受能力较弱，那么购买年金险可能不是最佳选择。最后，个人还需要考虑自己的需求。如果个人需要稳定的养老金来源，并且对市场风险和利率风险的承受能力较强，那么购买年金险可能是一个不错的选择。总之，对于60岁的人，购买年金险需要根据个人情况综合考虑。如果决定购买，建议选择信誉良好、实力雄厚的保险公司，并且仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、费用和收益等方面的细节。

60岁开始交养老保险是否合适，主要取决于多个因素，包括个人经济状况、养老保障需求、政策规定以及保险产品的具体条款等。以下是对这一问题的详细分析：一、政策规定职工基本养老保险：对于职工基本养老保险而言，60岁通常已达到法定退休年龄，且大部分人在这个年龄之前已经满足了累计缴费满15年的条件，因此可以开始领取基本养老金，而无需再继续缴纳保险费。因此，从政策层面看，60岁开始交职工基本养老保险并不合适。城镇居民养老保险和新型农村社会养老保险：这两种保险通常允许更广泛的年龄范围参保，但具体政策可能因地区而异。然而，由于它们主要是为未参加职工基本养老保险的城乡居民提供养老保障，且领取养老金的条件通常包括达到退休年龄和累计缴费满一定年限，因此60岁开始参保可能无法立即享受养老金待遇，且需要较长的缴费期才能达到领取条件。商业养老保险：商业养老保险的购买年龄和条件由保险公司自行设定。一些保险公司可能允许60岁以上的人购买商业养老保险，但可能会设置较高的保费或限制购买的保额。因此，60岁开始购买商业养老保险需要仔细比较不同保险公司的产品和政策。二、个人经济状况经济承受能力：养老保险的缴费通常与个人经济状况密切相关。60岁开始交养老保险意味着需要承担一定的经济压力，尤其是在没有其他稳定收入来源的情况下。因此，在决定是否购买养老保险时，需要充分考虑个人的经济承受能力。长期投资规划：养老保险是一种长期投资行为，需要持续缴纳一定的费用才能获得相应的保障。对于60岁的人来说，如果计划在未来几十年内保持较好的经济状况并愿意为未来的养老生活进行投资规划，那么购买养老保险可能是一个合理的选择。但需要注意的是，由于年龄较大，可能无法享受到完整的缴费期限和投资收益。三、养老保障需求现有保障情况：如果个人已经拥有足够的养老保障（如社会养老保险、企业年金、个人储蓄等），那么60岁开始交养老保险可能并不是必要的。但如果现有保障不足或存在风险缺口，那么购买养老保险可以作为补充手段来提高养老保障水平。未来生活预期：个人对未来生活的预期也会影响购买养老保险的决策。如果预计未来生活成本较高或需要更多的医疗保障和养老服务支持，那么购买养老保险可能是一个明智的选择。四、综合建议了解政策：在决定是否购买养老保险前，首先要了解当地的养老保险政策和规定，包括参保条件、缴费标准、领取条件等。评估个人情况：根据个人的经济状况、养老保障需求和未来生活预期来评估是否适合购买养老保险。比较产品：如果决定购买养老保险，需要仔细比较不同保险公司和产品的条款和费率，选择适合自己的保险产品。咨询专业人士：在购买养老保险前，可以咨询专业的保险顾问或理财规划师以获取更详细的信息和建议。综上所述，60岁开始交养老保险是否合适并没有一个绝对的答案。在做出决策前需要充分了解政策规定、评估个人情况并比较不同产品。同时也要注意养老保险只是养老保障体系中的一部分，还需要结合其他养老保障措施来共同应对未来的养老风险。

下面将介绍60岁老人如何购买防癌险。首先，需要明确的是，防癌险是一种专门针对癌症风险的保险产品。对于60岁的老人来说，购买防癌险时需要考虑以下几个方面：一、选择可靠的保险公司在购买防癌险之前，应确保选择一家有良好声誉和可靠的保险公司。可以通过查阅保险公司的评级、客户评价以及市场口碑来了解其信誉度。二、了解保险政策的细节在购买防癌险之前，务必仔细阅读保险合同的条款和细则。需要了解的关键信息包括保险的覆盖范围（是否包含所有类型的癌症，是否有晚期癌症的保障等）、保险金额（即保额，应根据个人需求和经济状况来确定）、保险期限（是否为终身保障或有限期限保障）以及是否有免赔额等。三、考虑购买终身保险对于60岁以上的老人来说，可能需要考虑购买终身保险，因为这种保险可以提供长期的保障。无论何时发生癌症，都可以获得保险金。此外，终身保险还可以作为遗产规划的一部分，确保家人在投保人去世后得到经济支持。四、比较不同保险公司的报价和服务在购买防癌险之前，建议比较不同保险公司的报价和服务。不同保险公司的产品和价格可能会有所不同，因此通过比较可以选择性价比更高的保险产品。同时，也要考虑保险公司的理赔服务和其他附加服务。五、了解自身健康状况和家族病史在购买防癌险时，还需要考虑自身的健康状况和家族病史。如果已经有一些潜在的健康问题或者家族中有癌症病史，那么应选择保障更全面的防癌险。同时，也要了解可能存在的等待期和免赔额等条款。综上所述，60岁老人在购买防癌险时应选择可靠的保险公司、了解保险政策的细节、考虑购买终身保险、比较不同保险公司的报价和服务以及了解自身健康状况和家族病史。这些步骤将有助于他们做出明智的决策，选择适合自己的防癌险产品。

60岁开始购买年金险的测算表可能因具体保险产品、保险公司的不同而有所差异，且年金险的收益计算通常涉及多个变量，如每期应缴纳的保费金额（PMT）、被保险人每年所需的养老金（A）、年利率（i）以及缴费期限（n）等。以下是一个简化的年金险测算示例，旨在提供一个大致的参考框架：年金险测算示例变量：被保险人年龄；示例值：60岁变量：预期领取年龄；示例值：65岁（即5年后开始领取）变量：每年所需养老金（A）；示例值：10,000元变量：年利率（i）；示例值：假设为3%（实际利率可能因保险公司和产品而异）变量：缴费期限（n）；示例值：5年（一次性缴纳或分期缴纳均可，此处以5年为例）测算过程：确定每期应缴纳的保费金额（PMT）：年金险的保费计算通常比较复杂，但可以使用年金现值公式或保险公司提供的计算器来估算。由于具体公式较为复杂，且涉及多个假设条件，此处不展开详细计算。假设经过计算，每期应缴纳的保费金额为X元。计算5年总保费：总保费=PMT×n=X×5计算领取期间的年金：从65岁开始，每年领取10,000元养老金，直至被保险人去世。由于年金险通常具有终身领取的特点，因此领取期间的年金总额将取决于被保险人的寿命。考虑利率变动和通货膨胀：在实际操作中，还需要考虑利率变动和通货膨胀对年金收益的影响。利率上升可能会增加年金收益，而通货膨胀则可能降低实际购买力。注意事项：保险公司和产品选择：不同保险公司提供的年金险产品可能具有不同的特点、收益水平和风险等级。在选择产品时，应仔细比较不同产品的保障范围、收益水平和费用结构等因素。健康告知和核保：购买年金险时，通常需要如实告知被保险人的健康状况和病史。保险公司可能会根据被保险人的健康状况进行核保，并据此决定是否承保或调整保费。合同条款和续保条件：在签订合同前，应仔细阅读合同条款和续保条件等内容，确保了解保险责任、免责条款和争议解决方式等关键信息。由于年金险的测算涉及多个变量和假设条件，因此以上示例仅供参考。在实际操作中，建议咨询专业的保险顾问或代理人以获取更详细和个性化的测算结果和保险方案。