运动受伤，哪些保险可以赔？

如果在日常的体育运动中受伤，比如跑步、游泳，健身等，综合意外险都是可以保的。但以下几种情况，就可能会拒赔：有奖金运动：有的意外险会将参加有奖金的活动，列为除外情况，在比赛中意外受伤无法理赔。运动中猝死：猝死属于疾病，在运动过程中猝死，意外险不赔，除非附加了猝死保障。高风险运动：参加潜水、滑雪、跳伞等高风险运动，许多意外险也不保。如果参加奖金或高风险运动，可以投保专项的保险，比如赛事保险、滑雪保险等；如果担心猝死，可以买一份定期寿险。

骑行运动，可以让人享受到驰骋的快感，但也存在着许多意外风险。每年在骑行运动中摔伤、或遭遇交通事故的人也不在少数。在骑行中发生意外，又有哪些保险可以保呢？我们找来了以下4款产品，不过要注意，这些产品不保职业比赛。

深蓝君身边有很多喜欢踢足球的朋友，有一天一个朋友突然问我，踢球能买哪些保险，平时的意外险能保踢球受伤吗？为了确保准确，我并没有及时回答他，而是通过电话和保险公司进行了确认。确认的结论是，常见的体育运动，比如踢足球、打篮球、骑车、跑步、游泳等，所产生的意外事故，都是可以通过意外险报销的。当然我们也要清楚，保险都是有免责条款，也就是说在条款中“责任免除”部分的内容，是不在保障范围内的。深蓝君找了一款常见的意外险，发现它的免责条款是这样说的：被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等高风险运动期间，所发生的意外，不在保障范围之内。所以，大家比较在意运动内的意外保障，那就要留意不同产品的免责部分。总结来说：潜水、跳伞等高风险运动，意外险是不保的；而常见的体育运动，意外险是可以赔的。

我们先来看一个16年报道的真实案例：小A酷爱骑行运动，每周末都要骑车几十公里去兜风。在一次骑行中，小A不幸摔伤，后来入院时发现，没办法直接使用医保结算，只能是先花自己的钱结算费用。并且在后续进行医保报销的时候，需要开具“外伤证明”，证明是自己摔伤，而不是第三者所致。为此深蓝君特别查阅了某市医保，发现了如下规定：所有意外伤害住院患者需要先全额缴纳住院费用，出院时，经审定不属第三方责任的，可在就诊医院结算。也就是说，因为意外伤害住院需要走医保报销的，会比普通报销麻烦一点，那就是要先证明这次受伤，不属于第三方的责任。如果因为踢球骨折、骑车摔伤、跑步摔伤等，产生了大额的医疗费用，可能需要自己先全额垫付，在结束治疗后，如果要报销医保，需要多走一系列的报销流程。

我们先来看一个16年报道的真实案例：小A酷爱骑行运动，每周末都要骑车几十公里去兜风。在一次骑行中，小A不幸摔伤，后来入院时发现，没办法直接使用医保结算，只能是先花自己的钱结算费用。并且在后续进行医保报销的时候，需要开具“外伤证明”，证明是自己摔伤，而不是第三者所致。为此深蓝君特别查阅了某市医保，发现了如下规定：所有意外伤害住院患者需要先全额缴纳住院费用，出院时，经审定不属第三方责任的，可在就诊医院结算。也就是说，因为意外伤害住院需要走医保报销的，会比普通报销麻烦一点，那就是要先证明这次受伤，不属于第三方的责任。如果因为踢球骨折、骑车摔伤、跑步摔伤等，产生了大额的医疗费用，可能需要自己先全额垫付，在结束治疗后，如果要报销医保，需要多走一系列的报销流程。

深蓝君身边有很多喜欢踢足球的朋友，有一天一个朋友突然问我，踢球能买哪些保险，平时的意外险能保踢球受伤吗？为了确保准确，我并没有及时回答他，而是通过电话和保险公司进行了确认。确认的结论是，常见的体育运动，比如踢足球、打篮球、骑车、跑步、游泳等，所产生的意外事故，都是可以通过意外险报销的。当然我们也要清楚，保险都是有免责条款，也就是说在条款中“责任免除”部分的内容，是不在保障范围内的。深蓝君找了一款常见的意外险，发现它的免责条款是这样说的：被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等高风险运动期间，所发生的意外，不在保障范围之内。所以，大家比较在意运动内的意外保障，那就要留意不同产品的免责部分。总结来说：潜水、跳伞等高风险运动，意外险是不保的；而常见的体育运动，意外险是可以赔的。

1、注意意外医疗报销范围首先，要看自己购买的意外险有没有意外医疗保障，明确是否有免赔额，如果治疗费用较低，而又存在免赔额的情况，可能还无法理赔。其次，查看意外医疗是否包含社保外用药，如果不包含，又担心花费太多，那么在就医的时候就要跟医生提前讲清楚，尽量不要开社保外的药，否则这部分费用就只能自己承担了。在产品的选择上，就要尽量选择免赔额低，不限社保的，避免花费不多或者自费部分无法报销。还有一点，要明确报销治疗费用覆盖的范围，甚至有些产品会规定，中医治疗费用不能报销，而扭伤摔伤很多时候都会用到一些中医疗法和中药去治疗的，如果保险不报销这部分费用，那这些费用就只能自己承担了。2、保留相关证明材料意外险保险金申请的时候是需要提供合法有效的材料的，就医的时候一定要告诉医生自己有商业保险，并且把运动受伤这个原因告知医生并记录在病历上，然后还要保留好所有的就医凭证，包括病历、影像检查报告、发票、用药明细等，以便于理赔审核。3、是否包含伤残责任和猝死责任意外伤害中，部分产品只保全残而不保伤残，这种情况如果达不到全残的标准，保险公司也是不赔的。这一点奶爸之前也有分析过：意外险中的伤残和全残，一字之差，保障大不同！此外，需要注意产品是否另外包含猝死保障，因为猝死不属于意外，是一种突发性疾病导致的身故，一般意外险是不包含的。

主要看它是否满足意外险的4大要件：外来的、非本意、突发的、非疾病的。显然运动健身满足这4大要素，而且也不属于高风险运动，因此导致的受伤事故属于正常意外。第二点，运动、健身受伤，意外险赔什么？主要涉及到两方面的理赔，我们以小蜜蜂2号超越版意外险为例来看一下：1、意外伤残小蜜蜂2号超越版的意外伤残规定，若因遭受意外伤害事故为直接原因造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列残疾之一的，保险公司按《评定标准》所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。也就是说，万一运动真的导致伤残了（事故发生180天内），意外险会根据相应的伤残评定标准给付保险金。以这款产品至尊版为例，意外身故/伤残最高赔付100万。2、意外医疗如果购买的意外险刚好包含意外医疗，因为运动扭伤或摔伤造成的医药费都是可以理赔的。小蜜蜂2号超越版的意外伤害医疗规定保障范围内，合理且必要的医疗费用可以赔付，扣除100元免赔额后，经社保结算可以100%赔付，未经社保结算的话赔付80%。除了这两项理赔外，不同的意外险产品可能还有包含其他的保障责任。甚至于更严重的，万一因为运动导致猝死，如果意外险包含猝死责任的话，符合理赔标准也能赔付一笔猝死保险金，小蜜蜂2号超越版猝死最高赔付50万。