有病治病，没病返钱的保险是什么险，有必要买吗

这类属于返还型保险，不仅保费偏贵，而且到期可能只是拿回保费和一点利息，如果出险，多交的钱就打水漂了，并不划算，也不大适合多数人购买，相关分析，可以参考这篇文章：“有病治病，没病返还已支付保费，返还型重疾险真的划算吗？” 如果保障不足，可以考虑加保，选择保障范围更广的重疾险，最新产品推荐榜单，可以了解下：“有病治病，没病返还已支付保费，返还型重疾险真的划算吗？” 

孩子是家中的掌中宝，为人父母，总想把最好的留给孩子。但在面对保险时，有些父母却犹豫了：小孩子有必要买保险吗？特别像重疾险，一年几千块的也不便宜，真有必要吗？这其中，不少家长就怀着不想吃亏的心理，买了代理人推荐的“能返钱的”保险，也就是“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险。那么，能返钱的保险真的好吗？简单来看，我们按照“是否返还保费”，把重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险：保障期可以是长期，比如保30年、保到70岁或终身。返还型重疾险：保到约定年龄，没有发生理赔，会返还保费或保额。“有病治病，没病返钱”的保险听起来很美滋滋，但它的本质就是多交钱，多交的这一部分钱，保险公司拿去理财投资，如果没出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。而一旦在保险期间患了重疾，理赔后就不再返还保费了。那么，为了保费返还多交的那一部分钱就白交了。因此，专心君更推荐消费型重疾险。消费型重疾险是纯保障型的产品，重疾保障足够、价格便宜、保障期限灵活。虽然，从重疾保障的角度来说，消费型重疾险和返还型重疾险区别不大，都包含了银保监会规定的28种重疾。但从价格方面来看，消费型重疾险的保费很便宜，一些高性价比产品，以0岁宝宝买50万保额为例，如果选择保障30年，每年的保费大概五六百元，选择保到70岁，每年的保费约一两千。

视具体情况而定。保费成本：返钱型保险一般会比同类普通保险产品的保费稍高，因为返还机制增加了保险公司的风险和成本。您需要评估返还金额是否足够抵消较高的保费成本。其他保险需求：如果您更关注保险的风险保障功能，而非返还机制，那么可能有其他类型的保险产品更适合您的需求。以上就是本文的全部内容。在未来的生活中，我们可能会面临各种风险和挑战，而保险可以为我们提供一种安全的底气。无论是25岁返钱的保险还是其他类型的保险，都应该根据自己的实际情况进行选择。希望大家在购买保险时能够理性思考，做出明智的决策，为自己和家人的未来提供更好的保障。

视具体情况而定。保费成本：返钱型保险一般会比同类普通保险产品的保费稍高，因为返还机制增加了保险公司的风险和成本。您需要评估返还金额是否足够抵消较高的保费成本。其他保险需求：如果您更关注保险的风险保障功能，而非返还机制，那么可能有其他类型的保险产品更适合您的需求。以上就是本文的全部内容。在未来的生活中，我们可能会面临各种风险和挑战，而保险可以为我们提供一种安全的底气。无论是25岁返钱的保险还是其他类型的保险，都应该根据自己的实际情况进行选择。希望大家在购买保险时能够理性思考，做出明智的决策，为自己和家人的未来提供更好的保障。

要看个人需求。从投资角度看，一些人可能认为购买返保费的保险不划算，因为相对来说保费会更高。但从风险管理的角度看，这种保险可以为投保人提供额外的保障，同时能够降低风险和经济损失。此外，返保费保险也是一种良好的储蓄工具，能够帮助投保人在合同期限内积累财富。总之，保险返保费和返保额虽然都是返还保费的形式，但其区别和好处也有所不同。在选择保险产品时，投保人应该根据自己的实际情况和需求来选购适合自己的保险产品。同时，在购买之前，应该仔细了解保险条款，并向保险代理人或专业人士进行咨询，以便做出明智的决策。

平安20年保险交完后是否返钱，主要取决于所购买的保险产品类型。一些长期保险产品，如定期寿险、重疾险等，通常不具有返还功能，即交完保费后不会返还已交保费。而一些具有储蓄或投资功能的保险产品，如年金险、两全险等，可能在保险期满或达到特定条件时返还一定比例的已交保费或给付满期保险金。关于是否有必要购买，这取决于个人的保险需求和财务状况。保险是一种风险管理工具，可以帮助个人和家庭转移风险，避免经济损失。如果认为自己有相关的风险需要保障，并且财务状况允许，那么购买保险是有必要的。但是，需要注意的是，购买保险时要仔细阅读保险合同和条款，了解保险产品的保障范围、除外责任、退保条件等重要内容，确保自己购买的保险产品符合自己的需求和预期。以上信息仅供参考，如有需要，建议咨询专业的保险顾问或保险公司客服人员。