社保长护险和商业长期护理保险有哪些区别

商业长期护理险的常见的产品形态有以下这三种：1、一次性赔付的护理险这类产品比较简单，达到失能状态，就一次性就赔一笔护理金，合同终止。从长期护理的持续性来说，深蓝君觉得这些算不上严格意义上的长期护理险。这类产品例如：人保健康百万安行长期护理险等，有的产品还会附带一些生存金之类的保障。2、万能险形式的护理险万能形态的护理险很常见：一个万能账户，健康时往里存钱，按一定的利率复利。万一达到约定的失能状态，就给付账户价值，合同终止。这类产品经常在银行销售，产品设计上更加倾向于理财险，长期护理作用有限，类似的产品有昆仑健康聚宝盆长期护理保险B款等。3、长期护理险这类产品有持续的现金流，深蓝君觉得才算得上长期护理保险。比如早期产品：国寿康馨长期护理险、人保全无忧长期护理险，以及近几年的：平安长护保伤残护理险（停售）、信泰百万终身护理保险等。

商业长期护理险的常见的产品形态有以下这三种：1、一次性赔付的护理险这类产品比较简单，达到失能状态，就一次性就赔一笔护理金，合同终止。从长期护理的持续性来说，深蓝君觉得这些算不上严格意义上的长期护理险。这类产品例如：人保健康百万安行长期护理险等，有的产品还会附带一些生存金之类的保障。2、万能险形式的护理险万能形态的护理险很常见：一个万能账户，健康时往里存钱，按一定的利率复利。万一达到约定的失能状态，就给付账户价值，合同终止。这类产品经常在银行销售，产品设计上更加倾向于理财险，长期护理作用有限，类似的产品有昆仑健康聚宝盆长期护理保险B款等。3、长期护理险这类产品有持续的现金流，深蓝君觉得才算得上长期护理保险。比如早期产品：国寿康馨长期护理险、人保全无忧长期护理险，以及近几年的：平安长护保伤残护理险（停售）、信泰百万终身护理保险等。

李姐的遭遇并不是个例。根据国家卫健委的数据，我国65岁以上老人数量约1.67亿，失能、半失能老年人口超过4000万。每个失能的个体背后，都是为他们默默承担代价的家庭。一旦生活无法自理，吃饭、穿衣、洗澡、上厕所都将是大问题。老一辈，儿女多，压力还没有那么大；新一代，4-2-1的家庭结构，2个儿女供养4个未来几乎一定会失能的老人，将不堪重负。然而，我们当前的社保体系，对此的保障几乎处于空白状态。医保着重药费、手术费、住院费报销，对失能人士最重要的护理费却不在其中。养老金倒是能够解决日常生活费。如果养老金充足，比如在体制内，有些养老金能达到1-2万，有钱请护工，失能的问题还没那么严重。但在现实中，李姐的情况才是大多数。据统计，国内社保养老金替代率只有40%，低于55%的国际警戒线。体面的老年生活能否维持，尚不可知，再用养老金弥补护理缺口，肯定是不够用的。如今，国家在现有社保体系中增加护理险保障，对所有人参保人来说，都是件好事。那社保护理险究竟是怎么样的呢？以我所在的深圳为例。2020年11月8日，深圳市人大常委会发布《深圳经济特区养老服务条例》，明确长期护理保险于2021年3月1日起实施。具体的保障内容如下：从保障范围来看，是比较广的，失能病人最需要的清洁、饮食、睡眠、排泄物，都能兼顾。费用并不贵，按照上年度月平均工资的0.1%进行缴纳。比如深圳2021年月平均工资是11620元，每月就是11.6元，大家都能负担得起。但是，总体的保障力度就差强人意。首先，报销总额比较少按照失能等级评定：2级：上年度平均工资的30%3级：上年度平均工资的40%4级：上年度平均工资的50%同时，参保时间越长，报销比例也越高：参保时间﹤3年，报销定额标准的70%3年≦参保时间﹤5年，报销定额标准的75%参保时间≧5年，报销定额标准的80%那么最高按照2021年的平均工资，报销标准：最低：11620*30%*70%=2440最高：11620*50%*80%=4648在深圳这样的一线城市，这几千块钱，可能做几次上门护理，就完全花光了。其次，上门服务也严重不足居家的亲情服务，每周只有1次上门服务；机构专门照顾，每周也是4-5次，每次2-3小时。只能说稍微减轻了家人的压力，但并不能从根本上解决问题。可见长护险与医保逻辑一脉相承，都只是“保”而不是“包”，只能解决最基础的护理服务。想要更好的护理服务，依然需要大力发展商业护理险。深圳的征求意见稿中，也有涉及。

在考虑购买长期护理险时，需要注意以下几点：1.保险合同内容：详细阅读保险合同，了解保险的具体保障范围、理赔流程、免责条款等信息，确保所购买的长期护理险满足个人需求。2.保险公司信誉和服务：选择有良好信誉和服务的保险公司，以便在需要时能够得到及时、专业的服务。3.保费与保额：根据个人经济实力和预算，合理选择保费和保额，确保在负担得起保费的同时，能够获得足够的保障。4.险种类型：了解不同险种类型的长期护理险，如有的险种只提供疾病身故保障，有的险种同时提供疾病身故和长期护理保障等，根据个人需求进行选择。5.健康告知：在购买长期护理险时，需要进行健康告知，应如实填写个人健康状况和患病情况等信息，否则可能会影响理赔。6.续保问题：了解保险的续保规定，因为长期护理险通常需要购买多份，了解是否能够保证续保以及保险期限是否有限制等问题。7.免责条款：注意保险合同中的免责条款，了解哪些情况是不属于保险保障范围的，以避免未来可能出现的理赔纠纷。8.咨询专业人士：在购买长期护理险前，可以咨询保险代理人、保险经纪人或专业理财师的建议，以便更好地了解市场上的产品和服务。总之，在购买长期护理险时，应充分了解保险产品和服务，选择合适的保险公司和险种类型，确保能够满足个人长期护理需求。

长期护理险主要为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，提供护理保障和经济补偿。这种保险的出现，主要是应对老年人可能面临的长期护理需求，以及因此产生的经济压力。具体来说，当被保险人因年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院进行长期康复和护理时，长期护理险可以提供相应的保险金，用于支付老年人的日常照顾费用，或者由于疾病、伤残引起的日常照顾费用。至于哪些长期护理保险值得购买，这个问题涉及多个因素，包括个人的经济状况、健康状况、家庭情况以及对未来生活的预期等。因此，我无法直接推荐具体的保险产品。在选择长期护理保险时，你可以考虑以下几点：1.保险公司的信誉和财务状况：选择有良好信誉和稳定财务状况的保险公司，以确保在需要时能够得到及时的赔付。2.保险条款的覆盖范围：仔细阅读保险合同，了解保险的具体条款和覆盖范围，确保所选的保险产品能够满足你的实际需求。3.保费和保额：根据你的经济状况和预期需求，合理选择保费和保额。4.等待期和犹豫期：了解保险产品的等待期和犹豫期条款，以便在必要时能够及时调整你的保险计划。总的来说，选择长期护理保险时，需要综合考虑多方面因素，并根据自己的实际情况做出决策。在购买之前，建议咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更详细的信息和建议。但请注意，最终的决策应基于你自己的需求和判断。

长期护理保险主要分为两大类：社会保险类的长期护理保险和商业保险类的长期护理保险。社会保险类的长期护理保险，被称为社保“第六险”，主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，提供护理保障和经济补偿。这种保险制度自2016年开始试点，重点解决重度失能人员基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理等所需费用。商业保险类的长期护理保险则更加多样化和灵活。根据保险责任，可以分为单一责任护理保险和综合责任护理保险。单一责任护理保险仅仅承担长期护理责任，而综合责任护理保险则在承担长期护理责任的基础上，增加生存和死亡给付责任等。此外，商业长期护理保险还可以根据保额的变化，分为保额固定型和保额递增型。在市场上，已经有一些商业保险公司推出了各具特色的长期护理保险产品。例如，有些产品提供多种缴费年期和保障计划可选，满足不同客户的多样化需求；有些产品则针对特定疾病或意外伤残提供长期护理金，同时还有疾病身故保障等。总的来说，长期护理保险的种类繁多，可以根据个人需求和实际情况选择合适的产品。需要注意的是，购买保险时应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险责任、免责条款等内容。

职工医保长护险，即职工长期护理保险，是养老、医疗、工伤、失业、生育保险之后的第六大险种，也被称为社保“第六险”。它主要对长期处于失能及失智状态的参保人员提供了一定的社会保障。以下是对职工医保长护险的详细解释：一、覆盖范围参加职工基本医疗保险的在职职工和退休人员均可纳入长期护理保险参保范围。二、申请条件申请人因疾病、伤残等原因长年卧床已达到或预期达到六个月以上，生活不能完全自理的人员，或因患阿尔兹海默症、血管性痴呆等疾病导致生活不能自理的人员，均可申请职工长护险。三、服务形式专护：医疗机构专护病房为参保人员提供长期24小时连续医疗护理服务。院护：医养结合的养老护理服务机构为入住本机构的参保人提供长期24小时连续医疗护理服务。家护：医疗机构派家庭医生定期到参保患者家中提供医疗护理服务，或由其家人、亲戚、邻居提供日常连续的护理照料。四、资金筹集职工长期护理保险资金通过职工医保统筹基金、个人缴费、福彩公益金、财政补助等渠道解决。五、支付范围与比例职工长期护理保险的支付范围参照执行基本医保的药品、诊疗项目、医疗服务设施三大范围。接受居家护理、机构护理的参保人员，每床日总费用定额包干费（含统筹范围内个人负担部分）分别为50元、60元；在一、二、三级定点医院接受医疗专护的，每床日总费用定额包干费分别为120元、170元、200元。六、与其他医保待遇的关系参保人员在享受长期护理保险待遇期间，不再享受住院、门诊慢特病、普通门诊等应由医疗保险统筹基金支付的待遇。七、申请与评估流程申请人自主选择的长护险定点护理服务机构可以通过服务网点申请、在线自主申请或护理机构代理申请等方式提出长护险待遇申请。评估通过的，自次月起享受长期护理保险待遇。申请人家属对上门评估结果提出异议的，承办的商业保险公司将适时组织3名以上专家进行现场评估复核，将评估复核结果作为最终评估结果。八、不予支付的情况应当由其它社会保险基金支付的、应当由第三方责任人负担的、应当由个人自付的以及法律法规规定的其他不予支付的费用，均不纳入长期护理保险支付范围。综上所述，职工医保长护险是为长期处于失能及失智状态的参保人员提供的一种社会保障制度，旨在帮助他们支付长期护理所需的费用。

护理险和长护险都是与护理相关的保险产品，但它们在保险责任、保障范围以及给付条件等方面存在显著的区别。1.保险责任与给付条件：护理险：主要针对因保险合同约定的日常生活能力障碍而引发的护理需要。当被保险人达到这一状态时，保险公司会依据合同约定给付保险金。给付条件可能包括丧失独立完成某些日常生活活动的能力，或者罹患某些特定的疾病。长护险（长期护理保险）：则更侧重于因年老、疾病或伤残导致生活不能自理的人士，在需要长期护理时提供经济支持。其给付条件通常包括日常活动能力的失败、医学上的必要性以及认知能力障碍等。长护险的给付期限可以灵活选择，如1年、数年或终身等，并且通常会设定一定的免责期。2.保障范围：护理险：保障范围可能包括医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护等不同等级。但需要注意的是，早期的护理保险产品可能不包括家中看护。长护险：保障范围广泛，不仅涵盖了家庭护理、社区护理和机构护理等多种护理服务，还包括了日常生活的帮助、医疗护理以及康复护理等多个方面。这确保了被保险人在不同场景下都能获得必要的护理支持。3.保费与保单特性：两者在保费计算上均会考虑投保年龄、等待期间、保险金额等因素。不过，长护险通常会提供豁免保费保障，即在保险人开始履行保险金给付责任后的一段时间内（如60天、90天或180天），投保人无需再缴纳保费。在保单特性方面，护理险和长护险的保单通常都是保证续保的，但具体的续保条件和条款可能因产品而异。总的来说，护理险和长护险虽然都与护理相关，但它们在保险责任、保障范围以及给付条件等方面有着明显的区别。因此，在选择购买时，投保人应根据自身的需求和实际情况进行仔细比较和评估。