给自己买死亡保险怎么买

给自己买死亡保险自杀不一定可以赔，比如：1.寿险：自保险合同生效或复效起的两年内自杀，不予理赔，但两年后的自杀，可赔；2.意外险：不赔自杀，属于意外险的免责条款；3.带有身故保障的重疾险：自保险合同生效或复效起的两年内自杀，不予理赔，但两年后的自杀，可赔；4.不带身故保障的重疾险：若被保险人自杀，那么保险公司可以给付保单现金价值。需要注意的是，在保险合同的条款中，虽然有说明“自保险合同生效或复效起的两年内自杀，不予理赔”，但是也有说明“被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”，因此，如果保险合同生效后的两年内，无民事行为能力人自杀，那么寿险、重疾险一般还是可以进行赔付的。而所谓无民事行为能力人，则通常是指不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人。

给自己买死亡保险有：1.定期寿险：主要以被保险人的死亡作为保险金给付条件，但是有保障期限的限制，保障到期后，即便被保险人未出险，保障也会失效，保险公司不会返还任何费用，也不再承担理赔责任；2.终身寿险：主要以被保险人的死亡作为保险金给付条件，可以保障终身，也就是必然会发生理赔；3.意外险：可以保障意外身故，比如被保险人如果因为意外车祸、飞机失事、意外溺水或其他的意外事故而导致身故，那么保险公司可以赔偿一笔意外身故保险金。此外，有的意外险还可以保障猝死。但是如果被保险人因为疾病而导致身故，那么一般不在意外险的保障范围内，除非该意外险在保险合同中说明还有疾病身故保障；4.重疾险：带身故的重疾险通常可以在被保险人身故之后直接理赔一笔身故保险金，不过大多数的重疾险只能理赔重疾和身故的其中一项，除非有寿险复原金保障，那么才可以在被重疾理赔过一年后，若被保险人身故，还可以赔付一笔身故保险金。而若是不带身故保障的重疾险，那么被保险人身故后，只能要求保险公司退还保单现金价值，但若保单的现金价值已经归于零，比如已经理赔过重疾，那么就无法退还现金价值了；5.普通人身死亡险：也叫做一般意外死亡险，指被保险人若在日常生活中遭受意外事故，又因此而不幸身故，则保险公司可以承担理赔责任。这种保险的保障期限通常在一年以内，一般是个人投保；6.团体人身死亡险：一般是以社会组织为投保人，为组织内部成员投保，可在被保成员因为意外事故而导致伤亡时进行理赔；7.特种人身死亡险：责任范围较为狭窄，通常只限于某种特定的原因而造成的意外死亡，主要类型包括了旅游人身死亡险、交通事故人身死亡险、电梯乘客人身死亡险以及其他特种人身死亡险。其中，旅游人身死亡险还可以分为国内旅行人身死亡险和国外旅行人身死亡险；交通事故人身死亡险则主要是针对交通工具导致的被保险人身故，或者有的交通事故人身死亡险还可保被保险人在交通工具外的等候场所的身故；电梯乘客人身死亡险则仅保障限被保险人在专门承载电梯使用者的专用电梯内发生的意外身故。

购买死亡保险是否必要，要视个人的情况而定。如果您是家庭的经济支柱，或者有其他需要扶养的家人，那么购买死亡保险可能是很有必要的。死亡保险可以提供一定的经济安全，帮助家人度过丧亲之痛，同时也可以让家人在短期内避免因失去经济支持而面对的财务困境。此外，如果您担心自己在去世后家人还需要还贷款，支付子女的教育费用或其他生活支出的话，那么购买死亡保险可以帮助您保障家庭的经济安全。当然，如果您没有家属或其他需要扶养的人，那么购买死亡保险则可能并不是必要的。最后，您应该根据自己的财务状况、家庭情况和个人需求，选择适合自己的保险产品。建议您在购买保险时，认真阅读保险合同及条款，了解保险的保障范围、责任免除条款等需要注意的事项，以确保自己能够获得最好的保障。

购买死亡保险（通常指寿险）是否有必要，取决于个人的财务状况、家庭状况、生活阶段以及个人对未来规划的考虑。以下是一些考虑因素，可以帮助你做出决策：1.家庭责任：如果你有家庭依赖，如配偶、子女或年迈的父母，购买寿险可以确保在你离世后，他们能够得到经济上的支持。寿险可以提供一笔保险金，用于支付日常生活费用、子女教育、房贷等。2.债务覆盖：如果你拥有贷款、抵押或其他长期债务，寿险可以用于覆盖这些债务。这样，你的家人就不会在你离世后承担额外的经济压力。3.遗产规划：寿险也可以作为遗产规划的一部分。通过指定受益人，你可以确保在你离世后，你的财产能够按照你的意愿进行分配。4.预算考虑：购买寿险需要支付保费，因此你需要考虑保费是否符合你的预算。不同类型的寿险产品（如定期寿险、终身寿险等）具有不同的保费和保障期限，你可以根据自己的需求和经济状况来选择。5.已有保障：在决定购买寿险之前，还应考虑你已有的其他保障措施，如社保、企业年金、其他保险计划等。这些已有的保障可能会影响你对寿险的需求。综上所述，购买死亡保险是否有必要是一个因人而异的问题。在做出决策时，建议你充分考虑自己的实际情况和需求，并咨询专业的财务顾问或保险专家以获取更具体的建议。

死亡保险主要是为了在被保险人去世后，为其家人或指定受益人提供经济保障。以下是一些常见的死亡保险险种：1.定期寿险：定义：定期寿险是在一定的保障期限内有效的保险。如果被保险人在这个期限内去世，保险公司会支付保险金给受益人。特点：保障期限有限，通常较为灵活，可以根据个人需求选择。保费相对较低，适合短期内需要高额保障的人群。注意事项：如果保障期限结束，被保险人没有发生意外，保险公司不会退还任何费用。2.终身寿险：定义：终身寿险提供终身保障，无论被保险人何时去世，保险公司都会支付保险金给受益人。特点：保障期限为终身，具有较强的储蓄性。保单通常具有现金价值，可以在需要时进行贷款或退保。分类：终身寿险还可以分为普通终身寿险和特种终身寿险，以满足不同人群的需求。3.意外险：定义：意外险主要保障因意外事件导致的身故，如车祸、溺水等。部分意外险还涵盖猝死保障。特点：专注于意外身故保障，保费通常较低。部分产品还包括疾病身故保险金，但需注意具体条款。注意事项：意外险通常不保障因疾病导致的身故，除非额外购买了疾病身故保障。4.带身故责任的重疾险：定义：带身故责任的重疾险在被保险人确诊重大疾病或去世后，会支付一定金额的保险金。特点：同时提供重疾和身故保障，但保费相对较高。适合关注全方位保障的人群。注意事项：需要仔细阅读合同条款，了解具体的保障范围和赔付条件。总的来说，给自己买死亡保险时，应根据个人需求、经济状况和风险承受能力来选择合适的险种。同时，务必仔细阅读保险合同条款，了解保障范围、赔付条件以及除外责任等重要信息。

给自己买意外死亡险是可以的，但需要满足一些条件并注意相关细节。首先，投保人必须是具有民事行为能力的自然人，这意味着你需要具备理解和签订保险合同的能力。其次，你需要有经济实力来承担缴纳保费的义务。在购买意外死亡险时，可以考虑以下几点：1.保费与保额：保费的选择不应对家庭经济产生影响，一般建议以家庭年收入的十分之一作为保费预算。保额方面，一般建议以家庭年收入的5～10倍作为意外死亡险的保额，这样可以让家庭在遭遇不幸后至少免去5～10年的后顾之忧。2.保障范围：注意保险合同中意外死亡的定义和保障范围。一般来说，意外死亡险会覆盖因意外事故导致的身故，如车祸、溺水、火灾等。但某些特定情况，如自杀或参与高风险活动，可能不在保障范围内。3.生效日期与等待期：了解保险的生效日期和是否存在等待期。一般情况下，保险在购买后的次日凌晨生效，但也有些保险的生效时间可能会推迟。4.职业与健康状况：某些高危职业或健康状况可能会影响保险的承保和费率。在购买前，应仔细阅读保险条款或向保险公司咨询相关信息。5.理赔流程：了解并保存好与保险相关的资料和票据，以便在需要理赔时能够提供必要的证明。在发生保险事故后，应及时通知保险公司并按照其要求进行理赔申请。总之，给自己买意外死亡险是可以的，但需要仔细比较不同产品、了解保险条款和注意相关细节，以确保选择到适合自己需求的保险产品。

购买死亡保险（通常指的是寿险）是否有必要，取决于个人的财务状况、家庭责任、未来规划以及对风险的态度等多个因素。以下是一些考虑点，可以帮助你做出决策：1.家庭责任：如果你有家庭成员依赖你的经济支持，比如配偶、子女或年迈的父母，购买寿险可以在你不幸去世时为他们提供经济保障。2.债务负担：如果你拥有房贷、车贷或其他长期债务，寿险可以帮助确保在你去世后，这些债务不会成为你家人的负担。3.遗产规划：寿险也可以作为遗产规划的一部分，确保你的遗产能够按照你的意愿进行分配，并可能帮助减少遗产税的影响。4.预算限制：寿险的保费会根据年龄、健康状况、保险金额和保险期限等因素而有所不同。你需要考虑保费是否符合你的预算。5.已有保险覆盖：如果你已经有了其他类型的保险，比如包含身故赔偿条款的重疾险或意外险，你可能需要重新评估是否需要额外的寿险。6.个人风险态度：每个人对风险的容忍度不同。一些人可能更愿意通过投资或其他方式来为家庭提供长期财务支持，而不是购买寿险。综上所述，购买死亡保险是一个个人化的决策，需要根据你的具体情况进行评估。如果你对此有疑问，建议咨询专业的保险顾问或财务规划师，他们可以根据你的具体情况提供更详细的建议。但请注意，最终的决策应基于你自己的需求和情况。