消费型健康险适用于低收入家庭吗？

低收入家庭该不该买保险？一方面，大都市中的中低收入者积蓄有限，风险承受能力较低，因此最需要保险；但另一方面，又不得不正视收入仅能维持生活，难谈保障的窘境。其次，保险对于高收入人群是锦上添花，对中低收入的家庭才真算是雪中送炭。不管挣多挣少，只要合理规划，都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费并非不存在，只要合理搭配，惠而不贵也并非难事。

客户资料：王大哥，30岁，工人，月均收入3000元客户需求：有病治病,无病养老被保险人：王大哥年缴保费:6530元/年缴费次数:10次保障期限:终身保障金额:10万元以上保障功能：大病补贴附加功能：减额缴清险种转换保费豁免30周岁男性，10份，10年缴费，年缴保费(6530元)总共投入65300元，其获得分红及疾病保障利益如下：若每年多存168元，另还有10万元的意外伤害身故残疾给付，5万元的意外伤害烧伤给付，5千元的意外伤害医疗费用，每年还有25天内100元/天的意外伤害住院医疗补贴。

收入低的家庭，面对风险的承受力更低，所以从增强抗风险能力的角度看，低收入家庭更要买好保险、买对保险！买对了保险，一旦经济支柱遇到风险，整个家庭的运转还可以有保险撑段时间，不用卑躬屈膝地到处借钱还欠人情债。很多人可能还死鸭子嘴硬，说有社保呀，但是社保能做到的只是基础保障。前国务院总理朱镕基也曾说：社保只能低水平的“保”而不是包，“保”只有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。现在是转变观念的时候了！普通家庭最应该规避的风险是，因疾病或意外导致的治疗费用、收入来源中断、康复治疗等财务缺口，目标明确之后，合理搭配，控制保费，买到不错的保障也并非难事。

收入低的家庭，面对风险的承受力更低，所以从增强抗风险能力的角度看，低收入家庭更要买好保险、买对保险！买对了保险，一旦经济支柱遇到风险，整个家庭的运转还可以有保险撑段时间，不用卑躬屈膝地到处借钱还欠人情债。很多人可能还死鸭子嘴硬，说有社保呀，但是社保能做到的只是基础保障。前国务院总理朱镕基也曾说：社保只能低水平的“保”而不是包，“保”只有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。现在是转变观念的时候了！普通家庭最应该规避的风险是，因疾病或意外导致的治疗费用、收入来源中断、康复治疗等财务缺口，目标明确之后，合理搭配，控制保费，买到不错的保障也并非难事。

消费型健康险和返还型健康险的区别，主要在于：1、保费返还：如果到期未出险，消费型健康险不会返还保费，而返还型保险会返还保费。2、适合人群：返还型健康险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，保险期长，且可以补充养老用，但是费用较高，适合有一定经济基础的人购买。如果收入不高，没有多余资金支付较高的保费，可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。

消费型健康险一年内交多少钱是没有统一答案的，因为受到很多因素的影响。　　影响因素一：保险公司。　　不同的保险公司，其销售的消费型健康险保费有所不同。因为不同的保险公司，其运营成本是不同的，自然产品价格也会有所区别。其次，为了区分于其他家保险公司的产品，在价格上会有所差异。　　影响因素二：保障范围。　　通常情况下，保障范围越广，保费越高。因为保障范围越广，保险公司所需要承担的责任更大，自然要多收一些保费。所以在比较保险的时候，不能只看价格，还要看保障范围。　　影响因素三：保额。　　保额也是其中的影响因素之一。一般情况下，保额越高，保费越贵。因为保额越高，将来出险时，保险公司要赔偿的保险金也越多，自然是要多收一点保费。

消费型健康险不具有现金返还功能，能为人们提供实实在在的健康保障，保费支出比储蓄型健康险相对较少。专家建议，消费者其实可以多看看可以单独购买的消费性产品，带有储蓄性质的返还已支付保费健康险和没有返还性质的消费型健康险，有点类似现在年轻人买房和租房的区别，如果单从保障的实惠角度来看，消费型健康险更有优势。

低收入家庭在购买保险时，可以考虑以下几点：1.了解保险需求：首先，要明确自己和家庭成员的保险需求。例如，是否需要保障健康、意外伤害、财产损失等。2.选择合适的险种：根据保险需求，选择适合自己的险种。例如，如果需要保障健康，可以选择医疗保险或重疾险；如果需要保障意外伤害，可以选择意外险。3.了解保险费用：在选择保险时，要了解保险的费用情况。一般来说，低收入家庭在购买保险时，应该选择费用较低、保障全面的产品。4.了解保险公司的信誉和服务：在选择保险公司时，要了解其信誉和服务情况。可以选择有良好信誉和服务的保险公司，以确保自己的权益得到保障。5.合理规划保险计划：在购买保险时，要合理规划保险计划。可以根据自己的经济情况和保险需求，选择适合自己的保险计划。总之，低收入家庭在购买保险时，应该根据自己的实际情况和需求来选择合适的险种和产品，并合理规划保险计划。