如何不会掉进保险的“坑”？

普通人买保险如果不想被坑，还是建议多花一些时间，做做功课了解一些攻略和产品。一般来说，想要买到合适的保险，需要经历以下四步：了解自身情况：我的预算、年龄、健康状况、病史等，是个什么情况？区分保险种类：市场上能买的保险有啥？我需要啥？筛选能买的产品：符合投保须知、健康告知、年龄、保障需求的情况下，再对比哪款性价比高。投保后还要做这些：做好保单管理、一定要查看保单的特别约定，以及了解理赔流程。第一步：了解自身的情况你需要问自己2个问题：❓问题1：买保险，花多少钱比较合适？很多保险业务员会用“双十原则”和“标准普尔家庭资产象限图”告诉我们：买保险的钱，最好占收入10%-20%左右。但这个划分方式不适用中国绝大部分的家庭，我们自己都可以算一下，我们花在租房上的费用远超10%，自然其他分配就更不合理了。这个象限图更适合欧美那边，我们要根据自己切身的情况来定。举个例子，某个家庭年收入只有10万，衣食住行、小孩教育、赡养老人等，算下来已经是一笔很大的开销了如果每年再拿出1-2万来保险，那生活质量肯定直线下降。所以，我们买保险不能盲目套用这些“金科玉律”，而要结合自身收入情况来定。大家可以将每年要交的保费，除以12个月，算算每个月大概交多少钱，压力大不大，会不会影响我们的基本生活质量。如果已经影响到我们的生活质量，那保险买得就没有意义了。毕竟买保险，就是我们和保险公司之间一场“以小博大”的概率游戏，目的是为了对冲风险。❓问题2：我的年龄、健康情况如何，还能投保吗？保险不是想买就能买的，它有一定的投保门槛。承保年龄，是保险公司设置的第一道门槛。我整理了一下常见的人身保险投保年龄，大致如图所示：保险公司不是慈善机构，它要赚钱的，年龄越大，身体机能越下降，卖了就亏本了。所以，买保险要趁早，并不是卖保险的骗你，等到六七十岁才想到买保险，选择范围已经很小了。健康告知，就是保险公司设置的第二道门槛。只要你买保险，不管是网上买，还是找保险代理人买，都避不开健康告知。那么，我们应该怎样告知？哪些情况应该告知?哪些可以不告知？告知到什么程度呢？很简单，8字口诀：“有问有答，不问不答”。这么做，当然也是有法律依据的，一起来看看~《保险法》第16条：《保险法司法解释（二）》第6条：这两条规定，翻译成大白话就是：健康告知中，没有问到的内容，我可以不说。你保险公司觉得有问题，那就谁主张谁举证~小贴士：健康告知直接关系到理赔，请大家一定要重视，做好如实告知，否则很可能被拒赔。如果自己对健康告知把握不准，不知道哪些要告知，哪些不用告知，可以咨询我，我整理了《常见疾病投保攻略》，也会从专业的角度手把手教你做好健康告知，避免理赔纠纷：点击查看：常见疾病投保攻略第二步：区分保险种类前面提到过的“坑”——条款中不包含客户的情况，最主要的原因是大家不了解清楚各个险种的作用，也没有想清楚自己买保险到底要用来干嘛。所以，我们还是需要问2个问题：❓问题1：市场上保险种类有哪些？它们都能给我提供什么价值？这里，我把最常见的几种人身保险归纳如下：大家可以根据自己的需求去选择险种就好。❓问题2：我要解决什么问题更好理解？如果担心自己发生意外，家庭受到经济打击——意外险，突发情况导致身故/伤残，能赔一笔钱；因意外受伤而产生的医疗费，也能报销。如果担心自己生病没钱治——医疗险，因意外受伤或生病住院，所产生“合理且必要”的医疗费，都能报销。如果害怕自己英年早逝，给家人留下一个“烂摊子”——寿险，不管怎么死，只要死亡和全残，都能赔钱（自杀有时间限制）；如果想要投资理财，或者做好资产传承——年金险/终身寿险/两全保险，这些险种有强制储蓄的功能，可以作为现金流规划工具。可能有些小伙伴会这样的烦恼：以上问题，我都有！但我又没什么钱~根据预算，我给大家排了一个保险配置优先级：意外险医疗险定期寿险重疾险储蓄险（年金险/增额终身寿险/两全险等）。⭐【超穷版】：意外险50万/100万（含意外医疗）这是最基础的配置，所有人都能买，一年也就一两百块钱。⭐【普通版】：【超穷版】+百万医疗险百万医疗险解决大额医疗费用，价格很便宜，二三十岁的年轻人买一年只要两三百块钱。⭐【土豪版】：【普通版】+其他（定期寿险/重疾险）996熬夜党：含猝死保障意外险+百万医疗险+定期寿险。小贴士：猝死分6小时、12小时内、24小时内、48小时内、72小时内，选时间长的。家庭经济支柱（一人赚钱养全家）：意外险+百万医疗险+定期寿险+定期重疾险。借贷族（房贷、车贷、乱七八糟贷）：意外险+百万医疗险+定期寿险（留爱不留债）。独生子女：意外险+百万医疗险+定期寿险（别让父母成为失独老人）没有社保的：意外险+百万医疗险+小额医疗险（小病靠它）。满世界出差的：意外险+交通意外险+境外紧急医疗救援（包含遗体遣返等一系列境外保障，遗体遣返要花几十万！）以上搭配组合，都是保障型的保险，基本能满足大部分人的需求。如果你要储蓄、资产配置类的需求，可以在以上组合的基础上，再搭配上储蓄型保险，有兴趣可以戳这篇文章：第三步：筛选能买的产品我以一个家庭经济支柱（一人转钱养全家）的案例，教大家去筛选符合自己需求的产品。32岁的蒋先生是一名中学教师（有社保），年收入15万，而他太太全职在家带小孩，小孩今年5岁，正在读幼儿园。目前，家庭背负50万房贷，扣除房贷、生活开销以及小孩教育费、父母的养老钱，每年能放到保险上的钱不到1万。经过了解，蒋先生的健康情况良好，可以挑选高性价比的产品。蒋先生承担着沉重的家庭责任，所以他需要保险能帮他应对意外风险、疾病风险以及早逝风险。根据他的需求，筛选了市面上优秀保险产品：下面，我们来看看具体的产品和保障：1、意外险：小蜜蜂2号超越版（能保猝死~）小蜜蜂2号超越版是2022最具性价比的综合意外险，基础保障齐全，还有猝死保障、住院津贴、私家车保障。我给蒋先生选择了50万版，意外医疗的保额有10万，并且社保内外的费用都能100%报销，还没有免赔额，非常实用！关键是价格便宜，一年只要156元~2、百万医疗险：医享无忧（保证续保20年~）蒋先生的身体比较健康，能选择的产品非常多，所以我给他配置了性价比超高的e享护-医享无忧（也叫“蓝医保”）。这款产品最大的亮点是能保证续保20年，在这段期间内，即便发生过理赔的或产品停售，都可以买。3、定期寿险：定海柱2号（地板价！）我给蒋先生赔了100万保额的定海柱2号，选择保30年，分30年交，每年只要1268元。万一蒋先生62岁以前，不幸身故或全残，就能直接赔100万。这笔钱可以覆盖家中的房贷，以及小孩、妻子和父母未来一段时间的生活开支，留爱不留债。4、重疾险：达尔文6号（保70岁的性价比之王）蒋先生的重疾险是30万的达尔文6号，能保到70岁，还附加了重疾额外赔保障，60岁前患重疾最多可赔60万保额，并且价格也不贵。万一蒋先生不幸生了合同约定的大病，没法正常工作，就能赔到一笔钱，家庭不至于彻底收入来源。整套方案配置下来，每年保费是4901元，还剩下5000元可以用于孩子和妻子的保障。不过，这套方案仅供参考，大家不要照搬照抄。每个人的预算、保障需求都不一样，我们要根据自己的实际情况去筛选合适自己的产品。如果你给自己筛选产品，或规划方案时遇到麻烦，可以戳这里，直接0元定制专属你的保险方案：立即0元定制：定制你的高性价比保障方案<pathd="M16.5815824,37.3821495C17.3536131,38.205950218.6110874,38.205950219.3860425,37.3821495L31.4187837,25.4877594C32.1937388,24.663958732.1937388,23.332967431.4187837,22.5091668L19.3860425,10.6178505C18.6110874,9.7940498417.3565375,9.7940498416.5815824,10.6178505C15.8066273,

1、了解保险产品：在购买保险之前，需要了解保险产品的种类、保障范围、保费、保险金额等基本知识。2、认真读保险条款：在购买保险之前，需要认真阅读保险条款，了解保险责任、保险金额、保险期限、保费等具体内容。3、选择正规的保险公司：选择正规的保险公司购买保险，可以保证保险质量和售后服务。4、按需购买保险：在购买保险之前，需要了解自己的需求，根据自己的健康状况、财务状况、家庭情况等选择适合自己的保险产品。

1、仔细阅读保险合同。在购买保险之前，一定要详细阅读保险合同，了解每一项保险条款和责任范围。如有任何疑问，可咨询专业人士。2、注意保险附加条款。在保险合同中，还可能存在附加条款。这些附加条款可能包含一些不太容易被发现的条款，而且可能会对保险责任范围产生影响。因此，在购买保险时，一定要仔细阅读保险附加条款，了解其中的条款内容。3、注意保险费用。在购买保险时，一定要关注保险费用的构成。如果保险费用过低，可能意味着保险公司的风险承担能力较弱，可能无法承担保险事故的赔付。因此，在购买保险时，一定要合理估算保险费用，确保保险公司的风险承担能力足够。以上就是友邦非常坑全部内容，购买保险是一件非常重要的事情，我们一定要认真对待，仔细阅读保险合同，了解保险产品，选择信誉良好的保险公司，以确保自己和家人的安全和保障。

选择保险避坑的几点建议如下：1.了解保险类型：不同的保险有不同的保障范围，在选择保险时，要明确自己的保障需求，选择适合自己的保险类型。2.对比不同产品：可以咨询多家保险公司，了解不同产品的保障范围、保费、续保条件等信息，对比后选择最适合自己的产品。3.仔细阅读保险合同：在购买保险前，要认真阅读保险合同，了解保险的具体条款、保障范围、理赔流程等信息，确保自己能够获得实际的保障。4.确认保险费用和保障期限：保险费用和保障期限是选择保险时需要考虑的重要因素，要根据自己的经济实力和实际需要选择合适的保险计划。5.了解保险公司信誉：选择知名、信誉良好的保险公司购买保险，可以更好地保障自己的权益。6.确认保险代理人或经纪人的资质：如果是通过代理人或经纪人购买保险，要确认其资质和信誉，以免遭遇保险诈骗或其他风险。遵循以上几点建议，可以更好地选择适合自己的保险产品，避免一些常见的保险陷阱和风险。

购买保险时，为了避免被坑，可以遵循以下几个步骤和原则：一、明确需求与理性分析1.确定保险需求：在购买保险之前，首先要明确自己的保险需求。这包括了解个人的风险状况、经济状况以及家庭情况，从而确定需要保险的范围和保额。2.理性分析：不要奢求一份保单能够解决所有问题。应当脚踏实地，根据实际需求选择合适的保险产品。二、了解与比较产品1.了解保险产品：深入了解不同保险公司提供的保险产品，包括保险范围、保险责任、保费金额和保险期限等关键信息。2.比较不同产品：同类产品之间可以多进行比较，以找到高性价比、质优价廉的保险产品。三、选择信誉良好的保险公司1.考察公司信誉：在选择保险公司时，应考虑其信誉度、服务质量和理赔能力。可以参考保险公司的评级、声誉以及客户反馈等信息。2.了解公司基本情况：包括注册资金、业务开展情况、理赔情况等，以确保公司具有足够的偿付能力。四、谨慎对待保险条款1.仔细阅读条款：在购买保险前，务必仔细阅读保险合同中的保险责任和责任免除等条款。了解保险的具体保障范围、缴费方式、获益方式以及有无特别约定等。2.咨询专业人士：对于一些过于专业的保险条款，如果无法完全理解，可以向保险公司的相关人员或专业的保险咨询顾问进行咨询。五、避免冲动购买和人情购买1.避免冲动购买：在购买保险之前，要充分考虑自己或家人的实际需求，以及投保的时长等。不要因为一时冲动而购买不适合自己的保险产品。2.不要碍于情面购买：不要因为熟人或亲友的介绍而盲目购买保险。购买保险时，要做到只选保障、不重人情。综上所述，购买保险时，应明确需求、理性分析、了解与比较产品、选择信誉良好的保险公司、谨慎对待保险条款，并避免冲动购买和人情购买。这样，可以在一定程度上避免被坑，选择到适合自己的优质保险产品。

首先，我们应该警惕过度销售。有些保险销售人员可能会过度推销一些不必要的保险产品，以获取更高的佣金。我们应该保持警惕，不要被过度销售的手段所迷惑，要根据自己的需求和实际情况来选择保险产品。其次，我们需要注意保险条款中的免责条款。保险公司在保险合同中通常会设置一些免责条款，用于限制保险责任。我们在购买保险时，应该仔细阅读这些条款，了解保险公司对于某些风险的免责情况。如果发现某些免责条款过于苛刻或不合理，我们可以与保险公司进行协商，或者选择其他保险公司。此外，我们还需要注意保险费用的合理性。有些保险公司可能会设置过高的保险费用，以获取更高的利润。在购买保险时，我们应该对比不同保险公司的价格，并选择性价比较高的保险产品。同时，我们还可以考虑购买多个保险产品的组合，以获得更好的保险保障和价格优势。

以下是一些建议，帮助您在购买重疾险时避免陷阱：1.了解重疾险的定义和范围：-在购买前，务必了解重疾险的具体定义、保障范围以及哪些疾病被包括在内。不要被保险公司的宣传误导，确保自己清楚了解所购买的产品。2.选择正规的保险公司：-购买保险时应选择有良好信誉和资质的保险公司，避免购买不良保险产品。可以通过查询保险公司的评级、历史表现和客户反馈来评估其可靠性。3.仔细阅读保险合同：-在签订合同前，务必仔细阅读保险合同中的条款，特别是保险责任、免责条款、等待期、犹豫期等关键内容。确保自己了解并同意合同中的各项规定。4.注意保费的支付方式和周期：-了解保费的支付方式（如年缴、季缴等）和支付周期，并确认自己能够承担得起相应的费用。避免被高额佣金或费用所吸引而做出不理智的决策。5.了解保险产品的特性和限制：-不同的重疾险产品可能具有不同的特性和限制，例如单次赔付与多次赔付、是否包含身故责任等。根据自己的需求和预算，选择适合的保险产品。6.避免在不了解情况下购买附加险种：-附加险种可能会增加保费和风险，因此在购买前应仔细了解并评估其必要性和性价比。确保自己真正需要并理解所购买的附加险种。7.咨询专业人士或保险代理人：-在购买重疾险前，可以咨询专业的保险代理人或经纪人，获取更多的信息和建议。他们可以帮助您更好地理解保险产品，并根据您的需求提供个性化的推荐。8.保护个人信息和谨慎签署合同：-避免向陌生人透露个人信息或签署虚假合同。在购买保险时，确保与正规保险公司或代理人进行交易，并注意保护个人隐私。综上所述，购买重疾险时需要谨慎并充分了解相关信息。通过选择正规的保险公司、仔细阅读保险合同、了解产品特性和限制以及咨询专业人士等方式，可以帮助您避免掉进重疾险的陷阱。