如何购买保障型保险

首先，少儿通常并不需要寿险，因为从经济角度讲，绝大部分儿童并非家庭经济支柱，失去子女对父母最大的打击是精神层面的，而非物质、经济的。因此，投保寿险意义不大。同时，少儿寿险的保额有着明确限制，未成年人死亡保险承保限额最高10万元，目的是尽可能规避道德风险。若父母为孩子投保很多寿险，保费其实是浪费了。　　第二，储蓄型保险虽然有着越早投保，费率越低的特点，但父母在考虑时不该忽视保费的时间价值。站在保险公司的立场，不同年龄投保所需保费都是考量了死亡率、性别、教育金返还时间、数额等各方因素的，并不存在在某年龄投保最划算这样的情况，因此，家长无需执着于早些为孩子投保，徒增缴费压力。　　第三，家长不该期望一份周全的保险保到老，因为孩子成长的每一步都在变化着，他所处的家庭环境、经济环境、生活环境都不会一成不变，因此，一份你现在看来十分满意的保险产品，在多年后可能价值已明显缩水。与其放眼不确定的未来，不如更扎实地看待现在，真正考虑给孩子带来风险的因素，并最大程度排除经济影响。"

本期专家坐堂,邀请曹国英老师为网友答疑解惑。曹国英,美臣金融服务集团寿险事业部东莞区寿险总监,主要为客户提供保险、信托、券商理财等理财与保险信息咨询与服务,对保险理念与产品方面有着深入的研究和独特的理解,多次应公司邀请在公司开专题课。网友提问：年龄63周岁想买份养老保障型的产品买什么呢。曹国英回答：不知道是否有买过社会保险呢？如果没有,可以问问当地是否有补缴政策。另外这年龄如果说买养老保险适合的产品真的不多,不知道是老人想自己买养老保险还是孝顺的子女为父母考虑呢？一些养老年金产品可能并不是十分适合了,一般养老年金领取的时间的缴费期都会要晚缴费期满几年,可以考虑那种一次性缴费,资金相对灵活,可以自由提取,但又有保本保底的产品,因不知道你们在哪里,也不能给具体的建议,另外如果子女孝敬父母,其实可以以子孙的名义购买一些期缴的年金产品,当然,以上都是建立在有一定资金准备的情况下,如果没有多少资金,则还是只能考虑当地社会养老补缴。保障产品就真的是基本很难买到,建议买老年人的意外卡单。所以在此提醒广大朋友,保险无论是保障还是养老,都应该尽早准备安排,越早,可选择的面广,而且压力小,容易承保。

1、投保者要先考虑够买社保，有单位的参加单位社保，没有单位的先到本地街道办事处办理社区医保。2、商业保险，投保者要先选择合适的商业保障计划，可以选择一些定期寿险保障+住院医疗险的组合，全面覆盖基础的意外、重疾、医疗保障等项目。3、投保者在投保的同时要把年缴保费的总额控制在家庭年收入的百分之十左右，不要影响正常的家庭生活水平。

1.遵守“先近后远，先急后缓”的原则。孩子在成长过程当中，在不同的年龄阶段发生的意外，罹患不同疾病的概率都是不同的。孩子罹患的疾病和发生意外哪些的概率越高，家长就要优先选择。　　2.购买豁免附加险。因为对于孩子来说，家长才是他们的“第一保障”，保险的保费也是家长缴纳的，如果家长发生什么事，孩子的保障也会失去，所以一定要购买豁免附加险，并且还是豁免“投保人”。　　3.只顾保险的收益，而忽略孩子的保障。虽然说儿童理财型保险可以给我们带来一定的分红收益，但是对于孩子来说，保障比收益更重要。　　4.缴费期不必太长。为孩子选择儿童理财型保险，保险的缴费期可以集中在十八岁前和十八岁后，当孩子成年之后，可以让他们自由选择适合自己的儿童理财型保险。

　　分红型理财保险保障是他的本质，在保障之外还有分红收益是分红型理财保险最大的特色，因此受到众多消费者的喜爱。那么，分红型理财保险应该如何购买呢?　　1.保险的保障比收益更重要。保险是一种可以为我们规避风险的产品，所以我们在购买保险的时候，一定不要忘记初衷。如果我们想要更多的收益，我们还可以有很多选择，而想要获得保障，只有保险可以做到。所以，购买分红型理财保险，保险的保障比收益更重要。　　2.看清免责条款。有的人以为自己购买的保险很便宜，其实很多时候是因为他的保障非常少，免责范围非常广。分红型理财保险的免责范围多了，那么我们的利益就会受损，保险的保障也不够完善，所以大家一定要根据自己的需求选择。　　3.看产品介绍时同时看高、中、低档红利演示。在购买分红型理财保险的时候，一般保险公司会对宣传资料中特别规定分三档演示红利，此时我们应该认真分析，谨慎选择。

消费型保险是一种在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司会按原先约定的额度进行补偿或给付的保险产品。如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司则不会返还所交保费。这类保险通常价格不高，可以用来应对各类突发风险。购买消费型保险时，可以选择以下途径：1.保险公司：可以直接前往保险公司的营业网点，或者通过保险公司的官方网站进行购买。在保险公司购买消费型保险，可以选择多种保障方案，根据自己的需求选择适合自己的保障方案。2.银行：一些银行也会提供消费型保险产品的销售，可以在银行柜台或者网上银行进行购买。在银行购买消费型保险，可能享受更多的优惠、折扣以及积分和奖励。3.电商平台：如淘宝、京东等，这些平台上也提供消费型保险产品的销售。在电商平台购买消费型保险，购买体验更加便捷，同时可能获得更多的优惠。此外，还可以通过第三方保险销售网站如中民保险网、慧择网等进行购买。这些网站涵盖了多家保险公司的产品，方便消费者进行比较和选择。在购买消费型保险时，需要注意以下几点：1.仔细阅读保险条款，了解保险的保障范围和保险责任，确保所购买的保险产品符合自己的需求。2.根据自己的经济状况和风险承受能力来选择保险产品，不要盲目追求高保额或低保费。3.注意保险产品的等待期、免赔额、报销比例等条款，避免在需要理赔时出现纠纷。总之，购买消费型保险的途径多样，可以根据自己的需求和喜好来选择。在购买时务必仔细阅读保险条款，了解清楚保险产品的各项细节。

选择保障型保险时，可以遵循以下几个步骤：1.确定保障需求：-分析个人及家庭面临的风险，如人身意外、重大疾病、残疾等。-考虑职业特点、健康状况、家庭状况等因素来确定具体的保障需求。2.了解保险类型：-保障型保险主要包括人身意外险、重大疾病保险、残疾保险等。-人身意外险针对突发意外事故提供保障；重大疾病保险覆盖严重疾病的治疗和康复费用；残疾保险则为意外伤残提供经济支持。3.比较保险产品：-对比不同保险产品的保障范围、保额、保费价格及性价比。-注意阅读保险条款，了解保险责任、免赔额等细节。4.考虑保险公司：-选择信誉良好、理赔服务可靠的保险公司。-可以参考保险公司的历史、财务状况、理赔记录等方面的信息。5.定期复查与调整：-随着个人生活状况和需求的变化，定期检查和更新保险计划。-确保保险保障与当前需求相匹配，保持保险的高效性和适用性。综上所述，选择保障型保险需要明确自己的保障需求，了解不同类型的保险产品，仔细比较不同产品之间的优劣，并选择信誉良好的保险公司。同时，随着时间的推移和个人情况的变化，还需及时调整保险计划以确保持续的保障。

购买消费型保险可以通过以下几个步骤进行：1.确定需求：-首先，需要明确自己想要保障的风险类型，例如意外伤害、重大疾病、医疗费用等。-根据自身情况，如年龄、职业、健康状况等，来确定合适的保障方案。2.选择购买途径：-可以直接前往保险公司的营业网点进行咨询和购买。-通过保险公司的官方网站，在线选择并购买保险产品。-一些银行也提供消费型保险产品的销售，可以在银行柜台或网上银行进行购买。-在电商平台如淘宝、京东等，也可以找到消费型保险产品进行购买。-还可以通过第三方保险销售网站，如中民保险网、慧择网等，这些网站提供了多家保险公司的产品供消费者比较和选择。3.比较产品并仔细阅读条款：-在选择保险产品时，要仔细阅读保险条款，了解保险的保障范围、保险责任、等待期、免赔额、报销比例等关键信息。-比较不同产品的保费、保障期限、理赔流程等，选择最符合自己需求的保险产品。4.填写申请表并缴纳保费：-根据所选的保险产品，填写相应的申请表格，确保提供准确的个人信息。-按照保险公司的要求支付保费，可以选择一次性支付或分期付款。5.确认保单信息：-保费支付完成后，保险公司会提供保单，确认保单上的信息无误，并妥善保管。请注意，在购买消费型保险时，应根据自己的经济状况和风险承受能力来选择保险产品，避免盲目追求高保额或低保费。同时，要关注保险产品的等待期、免赔额等条款，确保在需要理赔时能够顺利获得保障。