3口之家如何买保险

购买一份疾病保险是非常必要的，下面就介绍一下三口之家如何规划家庭疾病保险。一、小家庭投保，为孩子着想当然很重要，但买保险一定要分清投保、被保险人和受益人的区别。未成年的孩子没有经济能力，所以家庭大部分的保险应首先给家庭经济支柱买，万一有疾病、意外出现，家人尤其是孩子还能有些最基本的经济保障。二、面对中国被曝光的食品、药品安全问题，各类疾病也在肆意猖狂。近年来重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率不断提升，罹患人群日趋年轻化。一旦患病，巨额的医疗费用成为家庭首要面临的问题。想要范疾病风险、保障财富，选择家庭疾病保险是再合适不过的了，尤其是重大疾病保险作为保障财富安全的基石，在一旦发生问题时，这笔疾病保险金可以专款专用。不管买什么保险，首先要把家庭成员的健康保障买足。大家在选择产品时要从自身需求出发，原则就是花同样甚至较少的钱，事先保障好。三、家庭疾病保险安排不能一蹴而就，买保险应量力而行，最好能随着经济能力的增长，进行不断的调整。以上就是我对三口之家如何规划家庭疾病保险的解答，希望对你有所帮助。

直接打广告确实不合适，而且作为官网机构号，推荐其他家的产品更不适合。但是我认为各位直友既然来知乎了，对市面上的重大疾病保险应该都会有一些了解。如果以性价比高作为出发点，可选余地也就是网销重大疾病保险产品，那市面上的同类竞品产品一只手就能数的过来。其实重大疾病保险产品都大同小异，没有本质差别，而各家公司的产品价格也都相差不远（10%以内）。购买什么产品就看个人选择了，有的人看重价格最低，有的人看重公司实力，有的人看重各项服务水准，有的人只想在官方渠道购买。没有对错，只看个人喜好。选择适合自己的就是最好的。那阳光官网的“健康随e保”重大疾病保险产品的综合性价比也是名列前茅的，也符合题主“在本地有分公司”的要求。阳光人寿在全国有900多家分支机构，而且阳光人寿线下和线上销售的产品享有相同的服务标准，在官网和机构柜面都可以办理丰富的服务。

李先生38岁，在某写字楼工作，其太太38岁，也是白领，儿子7岁。按照风险测试结果分三种类型进行资产配置。第一种类型：李先生为保守型投资者，建议其将收入配置为70%存款、5%的基金、10%保险、5%贵金属。第二种类型：李先生为平衡型投资者，建议其配置50%存款、25%基金、15%贵金属、10%保险。第三种类型：李先生为激进型投资者，建议其配置30%存款、40%基金、20%贵金属、10%保险。一、基金定投定投可以选择一只基金或是多只基金，定投起点较低，每月投资一两百元就可以开立定投专户；每月三五百元定投，积少成多、强制储蓄，为置业、子女教育积累资金。二、银行理财产品现在银行短期理财产品一般有1个月、2个月、3个月、6个月不等的产品，历史预期年化收益率均在4%以上，一些风险稍高些的浮动预期年化收益理财产品预期年化利率最高可到5.8%，银行信托更是在8%以上。三、保险在资产配置中也有重要的作用配置以意外险与重疾险为主，适当结合定期与终身寿险。李先生这样正处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。根据保险的双十原则，建议保费控制在年收入的10%，保额为年支出的10倍。

问题描述：我想买保险，但不知那种适合，请专家见意，谢谢。我们夫妻俩人年收入10万元，儿子在国外读书已能独立，不用家补，我们的医保很好。养老也有保障，如果三人都买，买那类的？答：一般而言，大多数家庭的保障需求基本上都是由意外、医疗健康、养老等组成；考虑您所介绍的情况，如果单位福利中对医疗、养老的保障都已经较为完善，可视您的保障需求适当适当补充一些意外、健康保险，另外，可考虑投资一些分红型定期寿险作为定期储蓄的替代品，或者投资一份终生类的养老年金保险；您儿子的保险最好由其在留学所在地购买。一般而言家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%；家庭成员间保险费用配比一般遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。

　　案例情况：　　男主人35岁，月薪5000，太太32岁，全职太太，小孩1岁，都有社保，已有住房一套,无房贷、车贷，存款10W左右。多年前已买过少量的重疾险与寿险(均在缴费，保额5W和2W+)，现想补充一些其他保险:意外险和定期寿险。　　专家建议：　　作为家里的顶梁柱，您能为自己和家人做一份保障，出发点真的很好!但是，无论你选择哪家保险公司的产品，都要从自己的实际出发，选择一份合适的保障计划才是最理想的，在此给您如下建议：　　一.就您目前的投保情况来看，保额偏低。您正值壮年，可趁年轻时增加多重保障，如重大疾病、意外、寿险等。定期险固然不错，但保障的期限短。如长一点的，也有保障的时间最多到70岁可以补充意外险，定期重疾(含寿险)，住院医疗补充等产品，都是消费型的健康险产品，交的费用低，保障高。　　二.意外险可以买没有免赔额的，包含烧烫伤责任的，也可以考虑一家三口共保的意外险，更经济实惠。如果您预算充足，可考虑共同购买寿险和意外险。

对于一家三口买什么保险的问题，需要考虑到每个家庭成员的实际需求以及家庭的整体风险承受能力。以下是一些常见的保险类型，可以根据自身情况进行选择：1.重疾险：这种保险主要为家庭成员提供重大疾病保障，一旦确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将给予一次性赔付。这有助于减轻家庭因重大疾病带来的经济压力。2.医疗险：医疗险可以覆盖因疾病或意外导致的医疗费用，包括门诊、住院、手术等。对于没有社会医疗保险或希望获得更全面医疗保障的家庭来说，医疗险是一个不错的选择。3.意外险：意外险主要为家庭成员提供因意外伤害导致的身故、残疾等保障。这种保险通常保费较低，但保障额度较高，适合所有家庭成员购买。4.寿险：寿险主要为家庭提供身故或全残保障，确保在家庭主要经济支柱发生不幸时，家庭其他成员能够获得一定的经济支持。对于家庭主要经济支柱来说，购买寿险是非常有必要的。在购买保险时，还需要注意以下几点：1.根据家庭实际情况选择保险类型和保额，不要盲目跟风购买不适合自己的保险。2.仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款等内容，确保购买的保险符合自身需求。3.在购买保险前，可以向专业的保险顾问咨询，了解不同保险产品的特点和适用情况。但请注意，最终决策应基于自己的判断和需求。4.定期评估家庭保险需求，根据家庭变化及时调整保险配置。

针对三口之家如何买保险的问题，以下是一些基本的建议：一、明确保险购买原则在购买保险时，应遵循一些基本原则，以确保购买的保险产品符合家庭的实际需求。这些原则包括：1.先规划，后购买：根据家庭经济状况和风险承受能力，合理规划保险配置。2.先大人，后小孩：优先为家庭的经济支柱（大人）购买保险，以确保家庭的经济安全。3.先保障，后理财：首先关注保险产品的保障功能，其次才考虑其理财功能。4.先保额，后保障期限：在预算有限的情况下，应优先确保保额充足，再考虑保障期限。二、选择适合的保险产品根据三口之家的实际情况，可以选择以下几类保险产品：1.健康保险：为家庭成员提供医疗费用保障，包括医疗保险和重疾险。医疗保险可以帮助支付医疗费用，而重疾险则可以在家庭成员罹患重大疾病时提供一笔经济补偿。2.寿险：主要为家庭经济支柱购买，以确保在家庭支柱发生不幸时，家庭能够得到一定的经济补偿，维持生活。3.意外保险：为家庭成员提供意外伤害保障，包括意外身故、残疾等。这类保险通常保费较低，但保障范围广泛。4.教育保险（可选）：为孩子未来的教育费用提供资金支持，确保孩子能够接受良好的教育。这类保险通常具有储蓄性质。三、合理配置保险预算一般来说，家庭年保费支出不应超过家庭可支配收入的5%-10%。在预算有限的情况下，可以优先购买基础保障型产品，如医疗保险、意外险等。随着家庭经济状况的改善，可以逐步增加保额和保障范围。综上所述，三口之家在购买保险时，应根据家庭实际情况和保险购买原则，选择适合的保险产品，并合理配置保险预算。通过科学规划，可以为家庭提供全面的风险保障。

对于三口之家如何买保险的问题，可以提供以下建议：一、明确家庭成员的保险需求通常，三口之家由夫妻二人和一个孩子组成。在购买保险时，应首先考虑为家庭的经济支柱，即主要收入来源者投保，以确保家庭在面临风险时能够得到足够的经济支持。其次，为家中的孩子投保，以保障其健康成长。二、选择适合的保险险种1.重疾险：解决因重大疾病导致的医疗费用和收入损失问题。一旦确诊重大疾病，保险公司将给予一次性赔付，帮助家庭渡过难关。2.医疗险：报销因疾病或意外导致的医疗费用，包括住院、门诊等费用。选择医疗险时，可关注其报销范围、报销比例和续保条件等。3.意外险：保障因意外事故导致的伤害和死亡风险。意外险通常包括意外医疗、意外伤残和意外身故等保障责任。4.寿险：主要为家庭经济支柱配置，以确保在其身故后，家庭能够得到一定的经济赔偿，维持生活稳定。此外，根据家庭实际情况和预算，还可以考虑配置教育金保险、养老金保险等。三、合理规划保险预算在购买保险时，应合理规划家庭保险预算。一般来说，保险费用不应超过家庭年收入的10%，以确保家庭在承担保险费用的同时，不会影响其正常生活开支。四、注意保险条款和细节在购买保险前，务必仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款、理赔流程等关键信息。如有疑问，可及时向保险公司或专业人士咨询。综上所述，三口之家在购买保险时，应明确家庭成员的保险需求，选择适合的保险险种，合理规划保险预算，并注意保险条款和细节。通过科学合理的保险配置，为家庭提供全面的风险保障。