终身重疾险如何购买

案例情况：我今年42岁，想买一份含住院、意外、重疾、养老的保险，老公已有保险，女儿刚上大学，想毕业后出国留学。预期年交保费10000元，请帮我和女儿设计一份方案。专家建议：夫妻两人的收入分别是多少?老公投保是什么险种?具体保额是多少?42岁的女性收入已趋于稳定，但毕竟家庭负担不轻，需要支出的方面不少，因此经济上还有一定的压力，所以在购买的意外险基础上，适当增加医疗保险，并提高各项保障的额度，一旦发生意外，能提供一份家人的生活津贴。同时，在经济能力允许的范围内尽早做养老的长期规划，可选择具有分红性质的保险品种，从而得到疾病、意外、养老等综合保障。现在的社会有两个显著特点：一个是活得比较长，一个是重疾容易得，而女性比男性寿命偏长，发病率也相对高。女性生殖系统相对于男性，更容易患癌症，也容易提早发现，提早治疗(优先投保重疾险)。提醒：重疾注意1、尽量保额要足够，建议不低于年收入的5倍。2、重疾险是储值型还是消费型，建议在满足保额的情况下，根据可支配的收入来选择合理的组合。3、建议选择有附带健康管理服务的重疾险，如专项防癌体检、重疾绿通服务、重疾患者康复期服务治疗等。

想要买重疾险，要关注以下几点：1、保额买重疾险就是买保额，只有保额足够高，才有能力抵御重疾风险。建议重疾保额至少30万起步，50万标配，更多更好。但是，保额越高就意味着保费越高，我们不要一味追求高保额，而超出了自己的预算情况。年收入10万左右的，建议买30万保额。年收入20万以上的，建议买50万或以上保额的产品。2、轻症/中症保障每个重疾险产品都会包含法定的28种重疾，这些重疾涵盖了高发重疾的95%以上，所以重疾这一块大家不用担心。要注意的是轻症和中症的保障，看有没有覆盖更多的高发轻症和中症保障，有高发轻症保障可以早发现、早治疗，防止演化成重疾。3、选择定期还是终身终身重疾险保得久，费用自然也更高，如果预算充足，建议选择保障终身的。如果预算不足，选择定期重疾险，保障30年或者保到70岁就够了。如果一味追求保终身，而降低保额。4、多次赔付很多重疾很难治好，就算治好了也容易复发，或者转移到其他器官上，如果一款重疾险产品有多次赔付就更好了。另外，多次赔付的间隔时间越短越好。

重疾险的投保流程如下：1、广泛了解产品；2、然后联系保险公司的代理人，或者也可以直接联系保险经纪公司；3、和保险代理人沟通，深入了解产品，并让保险代理人依据自身的实际状况选择适宜的保额以及缴费期；4、收到保险代理人制作的投保计划书，详细阅读计划书中的内容以及重要条款，如有疑问需要继续向代理人进行咨询；5、确认无误后，和代理人见面，填写保单资料，并如实告知自己的身体状况；6、然后缴纳保费，并等待核保结果，若核保通过，会在几天以内收到保单。需要注意，重疾险通常设置投保日之后的三个月为等待期，意思是投保最初的三个月以内发现重疾保险公司并不予以理赔。

一、选择保障疾病种类多的投保。　　虽然说保监会规定的重大疾病是25种，最常见的重大疾病也不过10来种，不过仍有一些重大疾病是不在这25种疾病之中。当然也不是盲目购买保障疾病种类多的保险产品，而是尽量在所交保费差不多的情况下选择保障疾病种类越多的保险产品。　　二、有轻症豁免的优先。　　有些疾病虽然没有达到重大疾病的程度，但是也照样要花钱治疗，因此，在选择重大疾病保险产品的时候，在保费相差不大的情况下，尽量选择有轻症豁免的重疾险。　　三、有豁免的优先。　　保费豁免的意思是如果投保人不幸发生重疾身故或意外身故，保险公司将会豁免剩余未交保费，被保险人依然可以获得保单上应有的保障。比如说，大人给小孩子投保，大人如果大人不幸发生了（轻症/重疾/身故/全残）问题之一，那么小孩的保费就不需要再交了，合同仍然会一直有效，是非常贴心的设计。

1.保险公司：可以直接联系保险公司的销售人员，了解不同的终身重疾险产品，并选择适合自己的保险计划。2.保险代理人：可以通过保险代理人了解和购买终身重疾险产品。保险代理人会根据个人需求和经济状况，为投保人推荐适合的保险产品。3.网上购买：现在很多保险公司都提供在线购买服务，投保人可以通过保险公司的官方网站或第三方保险平台进行购买。在购买前，可以通过在线工具进行保费计算和产品比较，选择最适合自己的终身重疾险产品。总之，终身重疾险是一种长期保障产品，可以为投保人提供终身保障。在选择交费年限时，需要根据个人经济状况和保障需求进行考虑。终身重疾险具有灵活选择、终身保障和保费回馈等优势，可以为投保人提供全面的保障。

重疾险的购买是一个需要综合考虑多方面因素的决策过程。以下是一些关于如何购买重疾险的建议，供您参考：一、明确保障需求在购买重疾险之前，首先要明确自己的保障需求。这包括确定需要的保障期限（是终身保障还是阶段性保障）、保额需求（根据个人或家庭的实际情况，计算出一旦患病需要多少资金来进行治疗和恢复）、以及保障范围（了解并选择适合自己情况的疾病种类和数量）。二、选择合适的类型重疾险主要分为消费型和返还型两种。消费型重疾险保费较低，但不返还；返还型保费较高，但保障期满可退还未理赔的保费。根据个人财务规划及风险承受能力来选择合适的类型。三、比较不同产品在明确了自己的保障需求后，就可以开始比较不同保险公司的重疾险产品了。重点关注产品的保障内容、保费价格、理赔服务以及公司信誉等方面。保障内容方面，要仔细阅读保险条款，了解产品的保障范围、赔付比例等细节。同时，也要考虑保费价格是否符合自己的预算。四、选择购买渠道重疾险的购买渠道多样，包括保险公司官网、保险经纪人/代理人、银行柜台以及第三方保险经纪平台等。选择合适的购买渠道也是购买过程中不可或缺的一环。官网购买方便快捷，但可能缺乏个性化建议；通过保险经纪人/代理人购买可以获得更专业的建议和服务；银行柜台购买则适合习惯线下操作的客户；第三方保险经纪平台则提供了多家保险公司产品的比较选择机会。五、如实告知健康状况在购买重疾险时，需要如实告知个人的健康状况。这是因为保险公司需要根据被保险人的健康状况来评估风险并决定是否承保。如果隐瞒病情，可能导致未来理赔困难或保险公司拒绝赔付。六、了解等待期和续保规则等待期是指在购买重疾险后的一段时间内（通常为90天至180天），如果被保险人在此期间内患病，保险公司可能不承担赔付责任。因此，在购买前要了解并接受这一设置。同时，对于非终身型产品，还需要提前了解续保规则，确保未来的保障不会中断。综上所述，购买重疾险需要综合考虑多方面因素，包括保障需求、产品类型、产品比较、购买渠道选择以及健康状况告知等。通过认真比较和选择，您可以找到最适合自己的重疾险产品，为未来的生活增添一份安心保障。

购买重疾险时，建议你遵循以下步骤和考虑因素，以确保选择到适合自己的产品：1.了解重疾险的基本概念：-重疾险，即重大疾病保险，为被保险人提供特定严重疾病的保障。当被保险人确诊患有合同中约定的重大疾病时，保险公司会支付约定的保险金。2.确定保障需求：-考虑个人健康状况、家族病史以及所在地区的高发疾病，选择需要覆盖的疾病种类。-评估自己的经济能力，以确定合适的保额。保额应足够覆盖治疗费用、康复费用以及因病导致的收入损失。3.选择保险类型和期限：-根据需求选择消费型或返还型重疾险。消费型保费相对较低，不出险不返还；返还型保费较高，保障期限长，未出险可返还满期金。-决定保障期限，可选择定期（如保障20年、30年或至特定年龄）或终身保障。4.比较不同产品：-对比不同保险公司提供的重疾险产品，关注保障范围、保费、等待期、免责条款及理赔服务等方面。-特别注意阅读保险合同中的条款和细则，确保理解所有保障内容和限制。5.购买前的准备和咨询：-准备个人身份证明、健康状况告知等相关资料。-如有条件，可咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更个性化的建议和帮助。6.提交申请并支付保费：-填写投保申请表，并支付相应的保费。-确保所有信息准确无误，以免影响后续的理赔服务。7.保单管理和定期评估：-妥善保管保单和相关文件。-定期评估保障需求和经济状况，适时调整保险计划。请注意，以上步骤仅为一般性建议。在购买重疾险时，务必仔细阅读保险合同和条款，并根据自身实际情况做出选择。同时，保持与保险公司的良好沟通，以便在需要时能够及时获得帮助和理赔服务。

购买重疾险时，可以遵循以下步骤和考虑因素：1.确定保障需求：-明确需要覆盖的疾病种类和数量。-根据个人或家庭的实际情况，估算出一旦患病可能需要的治疗费用和恢复成本，从而确定保额需求。2.选择适合的保障期限：-考虑是需要终身保障还是阶段性保障。终身保障通常费用较高，但能提供长期的安全感；阶段性保障则可以在特定时期内提供保护。3.比较不同产品：-仔细比较不同保险公司提供的重疾险产品，包括保障范围、赔付比例、保费价格等。-了解产品是否包含轻症、中症保障，以及是否有额外的赔付选项，如恶性肿瘤的二次赔付等。4.考虑购买渠道：-可以通过保险公司官网、保险经纪人/代理人、银行柜台或第三方保险经纪平台等渠道了解和购买重疾险。5.仔细阅读保险合同：-在购买前，务必仔细阅读保险合同中的条款和细则，特别是关于等待期、免赔条款、理赔流程等关键信息。6.如实告知健康状况：-在填写健康问卷或投保单时，必须如实告知个人的健康状况和既往病史，以避免未来可能的理赔纠纷。7.了解续保规则和等待期：-对于非终身型产品，应提前了解续保规则，确保未来的保障不会中断。-知晓并接受合同中的等待期设置，等待期内发生的保险事故通常不在保障范围内。8.保持耐心并配合理赔流程：-若不幸确诊患有合同约定的重大疾病，应及时向保险公司报案，并按照要求准备齐全所需文件资料进行理赔申请。综上所述，购买重疾险是一个涉及多方面考量的过程，包括保障需求、保额、保障期限、产品比较、购买渠道、合同条款、健康状况告知以及续保规则和等待期等。通过综合考虑这些因素，可以选择到最适合自己的重疾险产品。