保险哪种最好？如果预算有限，买什么最合适？

一个完整的保障计划应该包括：意外险、医疗险、重疾险和寿险。保险的种类很多，不同的险种保障的范围不同，不同年龄阶段所需要的保障也不同。如果您的预算有限只能投保一份保险的话，深蓝君建议您应该从自己最重要的需求入手来考虑，选择产品一定要选择性价比高的，把保费花在刀刃上，投保时可以选择定期的、消费型或者延长保险的缴费年限，这类型的保险缴费压力会比较小，保障也会比较高。需要注意的保额一定要够，不要想着一种险种买一点。保险是风险转移工具，万一发生风险时，保额没买够，那么保险的作用微乎其微，起不到任何的作用。

现在，随着经济的发展和思维的进步，很多人都有购买一份健康险来抵御风险的意识，但是在预算有限的情况下很多人不知道保险该如何购买，那么这篇文章就帮助大家解除疑惑。1.预算有限，保险怎么配置？保费预算低、注重保障功能的人士单独投保防癌险是一个较好的选择。如果经济宽裕，则可以考虑保障更全面的重疾险。还可以在重疾险的基础上加投防癌险，加大保障力度。重疾险和防癌险都配置了的被保险人，一旦确诊癌症，重疾险和防癌险都会给予赔付，得到双重保障。2.在选择重疾险和防癌险的时候，首先应考虑什么？在选择重疾险和防癌险的时候，首先应考虑保障需求。按照一场大病损失50-100万元计算，即为抵御一场大病至少需要有50万元保障。再进一步考虑如何进行重疾医疗配置，就需要每个人根据自身情况来挑选了。主要影响选择的三大因素：健康状况：重疾险有着比较严格的健康告知，比如存在严重高血压、心脏病、糖尿病的可能就买不到重疾险，或者是加费购买。在这一点上，防癌险就宽松了不少，比较容易买到，且是以标准保费购买。年龄:年轻人买比年龄偏大的人便宜，所以保险应该尽早配置。对50岁以上的消费者而言，买重疾险就非常贵了，甚至有可能出现倒挂的可能性，即所交保费大于保额。因此退而求其次，购买防癌险是性价比很不错的选择。经济状况:如果经济状况许可，选择投保防癌险之前，优先考虑性价比更高的重疾险，实在无法承担购买重疾险的，再通过配置防癌险进行大病保障。3.如何判断,一款重疾险的好坏？看保费价格消费者首次投保重疾保险，一般对于产品都不甚了解，但是可以经过价格进行对比，如投保者在自己预算范围内选择相关产品，最符合自己预算且保障合理的产品才适合，这样不会造成经济负担，且可以提供重疾保障。看保障内容除了产品价格外，投保者还需要考量产品保障内容，如重疾、轻症以及中症等，以及保险产品的赔付次数，一般有单次赔付以及多次赔付，可以结合实际进行考量，满足所需即可，因此保障范围越广，保费也会正比例上涨。看产品特点因为重疾险市场竞争激烈，保险公司推出的产品创新性强，以满足人们日益增长的保障需求，如星悦重大疾病保险，核保对甲状腺结节以及乳腺结节条件相对宽松，且女性投保该款产品保费有一定的优势，因此投保者可以针对产品特点精准定位。总结：国家医保属于福利性质，广覆盖但是额度低，显然在医疗费用快速增长的今天，已经无法覆盖很多疾病的治疗费用。所以这也就是目前这些百万医疗保险出现的原因，可以有效补充社保的不足，几百元就能获得上百万的医疗保障。*BA

如果预算有限，建议优先配置意外险和少儿重疾险，医疗险可以不买！为什么这么说呢？我们先通过下图来看下儿童保险的配置思路： 根据这个保险配置顺序，可以看到儿童保险配置的优先级。所以，已经有了医保，但预算不是很充足的话，建议家长先给孩子配置好意外险和重疾险，它们的必要性比医疗险更强。（1）意外险小孩子活泼好动，风险意识也比较差，猫抓狗咬、磕磕碰碰在所难免，所以，给孩子配置意外险很有必要。而且意外险的价格也不贵，一年一两百就能搞定。给孩子挑选意外险时可以重点关注意外医疗保障，优先选择保额高、报销不限社保范围、0免赔额的产品。关于少儿意外险应该怎么选？可以点击《给孩子买意外险，需要注意什么？》这篇文章了解。（2）少儿重疾险目前，少儿重疾的发病率越来越高，如少儿白血病、淋巴瘤等是比较常见少儿重疾，为孩子选择一份合适的重疾险也是必要的，更重要的是，孩子的年龄越小，重疾险就越便宜。重疾险是给付型的产品，当孩子不幸得了合同约定的重疾时，保险公司能按约定赔一笔钱，这笔钱可以用于治疗，还可以弥补家庭的收入损失，特别实用。重疾险产品的挑选维度比较多，如果不知道怎么选的？可以点击《为什么要给孩子买重疾险？少儿重疾险怎么选？》这篇文章了解。

不同人群的年龄、身体状况、保费都不一样，所以，保险的配置也会不一样，如：1.未成年人的保险优先级顺序：意外险+重疾险+医疗险小孩子因为天性活泼好动，意外风险意识不强，所以建议优先配置意外险，小孩子买，一年几十块就能买到一份保障不错的产品此外，重疾险也应该尽早配置，因为孩子抵抗力弱、免疫系统发展不完善，罹患重疾的可能性比较高，如少儿常见的白血病、手足口病等；而且重疾险的价格是随着年龄而增长的，越早买越便宜。如果还有预算，可以再给孩子配置一份百万医疗险，用来报销大病住院医疗费；如果孩子体质较差，经常生病，可以配置一份小额医疗险，几百块的医疗费也能报销。2.成年人的保险优先级顺序：医疗险+重疾险+定期寿险+意外险成年人作为家庭的经济支柱，肩负着较大的经济责任，应该将四大险种配置齐全。其中，优先配置百万医疗险，30岁的年轻人买，一年只要两三百就能买到几百万的医疗保额，，不仅能报销住院医疗费，还有外购药、质子重离子、费用垫付等实用的保障，性价比很高。其次，配置重疾险，可以弥补得了重疾后的家庭收入损失，保险金不仅可以用了支付治疗费、后期的康复费，还能用与生活日常开支、还房贷车贷等。作为家庭主要经济来源，如果不幸身故了，将对家庭造成身心和经济上的双重打击，所以，有必要再配置一份定期寿险，如果发生不幸，还能继续延续爱与责任。如果还有预算，在配置一份意外险，预防意外可能导致的经济风险。3.老年人的保险优先级顺序：意外险+医疗险+防癌险老年人买保险一般比较难，因为身体健康状况和年龄难以通过保险公司的审核。所以，优先购买无需健康告知或健康告知不严格的意外险，转移老年人的意外风险可能导致的经济损失。其次，如果身体健康较好，建议先买百万医疗险，买不了百万医疗险，再考虑防癌医疗险；老年人因为年龄大，不建议购买重疾险，因为价格贵，容易出现所交保费比保额还高的情况。不过，可以买一份防癌险，预防老年人较高发的癌症风险。

如果你的预算不足，那么建议你先配置好意外险和百万医疗险。市面上绝大多数意外险都是一年期保险，价格便宜，每年只要两三百块就能买到100万保额，日常生活中的摔伤碰伤、交通意外等都能保。百万医疗险具有“高保额、高免赔”的特点，不管意外还是疾病产生的医疗费用，都可以报销，价格也不贵，二三十岁的年轻人购买，每年只要几百块。配置齐前面两种保险之后，如果还有余钱，可以考虑1年期重疾险和定期寿险。1年期重疾险价格非常便宜，一年保费只要几百块，但保障责任比较简单，通常只保重症，或中症加少数轻症，且健康告知比较严格，续保条件也不好。不过，对于保费预算低的人来说，1年期重疾险还是很值得考虑，等以后经济宽裕了再增加长期保障。最后，我们要考虑的就是寿险，这里不推荐一年期寿险，因为它和长期定寿的价格相差不算大。这是因为一年期寿险采用自然费率，前期便宜，后面保费就贵了。以目前热销的长期定寿“大麦正青春2021”为例，30岁男性投保100万保额，按20年交，保20年的标准来算，每年保费只要591元，价格不算贵。专心君之前对这款产品做过测评，有兴趣的朋友可以看看：《大麦正青春2021怎么样？保费那么便宜是真的吗？值不值得买？》。总的来说，对于预算不足的成年人，专心君建议的配置顺序为：百万医疗险意外险1年期重疾险定期寿险。以上“成人预算不够怎么买保险？只买重疾险可以吗？”的相关信息，预算有限的朋友可以按上面说的方法来配置保险。

不同人群的年龄、身体状况、保费都不一样，所以，保险的配置也会不一样，如：1.未成年人的保险优先级顺序：意外险+重疾险+医疗险小孩子因为天性活泼好动，意外风险意识不强，所以建议优先配置意外险，小孩子买，一年几十块就能买到一份保障不错的产品此外，重疾险也应该尽早配置，因为孩子抵抗力弱、免疫系统发展不完善，罹患重疾的可能性比较高，如少儿常见的白血病、手足口病等；而且重疾险的价格是随着年龄而增长的，越早买越便宜。如果还有预算，可以再给孩子配置一份百万医疗险，用来报销大病住院医疗费；如果孩子体质较差，经常生病，可以配置一份小额医疗险，几百块的医疗费也能报销。2.成年人的保险优先级顺序：医疗险+重疾险+定期寿险+意外险成年人作为家庭的经济支柱，肩负着较大的经济责任，应该将四大险种配置齐全。其中，优先配置百万医疗险，30岁的年轻人买，一年只要两三百就能买到几百万的医疗保额，，不仅能报销住院医疗费，还有外购药、质子重离子、费用垫付等实用的保障，性价比很高。其次，配置重疾险，可以弥补得了重疾后的家庭收入损失，保险金不仅可以用了支付治疗费、后期的康复费，还能用与生活日常开支、还房贷车贷等。作为家庭主要经济来源，如果不幸身故了，将对家庭造成身心和经济上的双重打击，所以，有必要再配置一份定期寿险，如果发生不幸，还能继续延续爱与责任。如果还有预算，在配置一份意外险，预防意外可能导致的经济风险。3.老年人的保险优先级顺序：意外险+医疗险+防癌险老年人买保险一般比较难，因为身体健康状况和年龄难以通过保险公司的审核。所以，优先购买无需健康告知或健康告知不严格的意外险，转移老年人的意外风险可能导致的经济损失。其次，如果身体健康较好，建议先买百万医疗险，买不了百万医疗险，再考虑防癌医疗险；老年人因为年龄大，不建议购买重疾险，因为价格贵，容易出现所交保费比保额还高的情况。不过，可以买一份防癌险，预防老年人较高发的癌症风险。

如果预算有限，建议优先配置意外险和少儿重疾险，医疗险可以不买！为什么这么说呢？我们先通过下图来看下儿童保险的配置思路：?根据这个保险配置顺序，可以看到儿童保险配置的优先级。所以，已经有了医保，但预算不是很充足的话，建议家长先给孩子配置好意外险和重疾险，它们的必要性比医疗险更强。（1）意外险小孩子活泼好动，风险意识也比较差，猫抓狗咬、磕磕碰碰在所难免，所以，给孩子配置意外险很有必要。而且意外险的价格也不贵，一年一两百就能搞定。给孩子挑选意外险时可以重点关注意外医疗保障，优先选择保额高、报销不限社保范围、0免赔额的产品。关于少儿意外险应该怎么选？可以点击《给孩子买意外险，需要注意什么？》这篇文章了解。（2）少儿重疾险目前，少儿重疾的发病率越来越高，如少儿白血病、淋巴瘤等是比较常见少儿重疾，为孩子选择一份合适的重疾险也是必要的，更重要的是，孩子的年龄越小，重疾险就越便宜。重疾险是给付型的产品，当孩子不幸得了合同约定的重疾时，保险公司能按约定赔一笔钱，这笔钱可以用于治疗，还可以弥补家庭的收入损失，特别实用。重疾险产品的挑选维度比较多，如果不知道怎么选的？可以点击《为什么要给孩子买重疾险？少儿重疾险怎么选？》这篇文章了解。

保险的选择需结合个人年龄、健康状况及保障需求，以下为不同人群的适配建议：一、儿童群体推荐产品：大黄蜂12号（焕新版）、i无忧3.0。保障优势：大黄蜂12号（焕新版）：对少儿高发重疾（如白血病、脑癌）保障全面，买50万最高可赔115万，价格优势显著，0岁男宝年保费仅645元（保30年），支持附加重疾多次赔、60岁前额外赔等灵活选项。i无忧3.0：品牌背景强，买30年纯重疾保障价格低，0岁男宝年保费仅300元，杠杆高。二、健康成人群体推荐产品：好医保长期医疗旗舰版、达尔文11号。保障优势：好医保长期医疗旗舰版：外购药覆盖202种抗癌药（含3种CAR-T疗法），保证续保20年，重疾终身续保，协和/华西等986家三甲直付，理赔平均1.8天到账。达尔文11号：保终身性价比高，自带住院津贴保障（60岁前未患重疾，60岁后住院每天赔500元），可选60岁前额外赔、癌症津贴、重疾保费补偿金、妊娠期重疾关爱金等保障，核保宽松，支持核保的疾病和异常多。三、非标体及高龄人群推荐产品：好医保中老年长期医疗、蓝医保（好医好药版）、金医保2号。保障优势：好医保中老年长期医疗：70岁可投，高血压/糖尿病可正常承保，重度恶性肿瘤终身续保，案例显示同事父亲糖尿病肾病住院花23万，医保报9万后全赔。蓝医保（好医好药版）：外购药保障好，突破传统限制，符合条件的外购普通药品也能报，能更好地应对医保DRG控费下医院开不出好药的窘境。金医保2号：续保费率较低，重疾住院0免赔，56-60岁单人投保可免体检和人工核保，但需注意既往症问题。四、有高端就医需求人群推荐产品：好医保高端住院医疗、泰康人寿“泰满福2025”。保障优势：好医保高端住院医疗：协和国际部/和睦家直付，全球二次诊疗，支持无限次垫付。泰康人寿“泰满福2025”：以“住院津贴+两全保障”的组合模式，提供一般住院津贴、重大疾病住院津贴、重症监护病房住院津贴及住院手术津贴四大保障责任，最长30年保障期，费率稳定，无需担心保费上涨，0免赔额，即刻赔付，还可享受泰康绿通（普惠版）服务。