哪些情况保险公司拒保

你好，一般产品都会询问拒保记录的，如有需要，可以预约顾问咨询，尝试支持人工核保产品，比如：弘康哆啦a保，康乐一生等，或是在线下投保试试

一般的保险公司会因为三方面原因拒保：1、健康因素。这是最重要最基础的因素，它包括被保险人病史，家族病史，以及现阶段的健康状况。据资料显示，大部分被拒保都是因为健康问题。有健康问题的被保险人，比如乙肝携带者、高血脂患者、糖尿病患者、有家族病史者，一般都是保险公司拒保的人。这类人群本身已有健康问题，或者可能遗传疾病，保险公司承担的风险太大。为了有效规避公司风险，一般的保险都会拒保。2、资金因素。这类因素也是非常重要的一个因素，一般在签订保险合同之前，保险公司都会核保，确定投保人的收入情况，家庭收支等，确保投保人能够承担相应保费。一般的商业保险投保人都具有一定的经济能力，保险公司是盈利的公司，为了公司的发展，会选择一些有经济能力的投保人。如果个人家庭收入非常低，明显不能持续承受保费，保险公司一般都会拒保。3、个人因素。个人问题包括生活环境、生活习惯、职业特点等。个人的基本情况也会影响到公司承保问题。一般来说，如果被保险人从事高危职业、或者个人习惯糟糕，经常酗酒抽烟，那么保险公司会谨慎考虑，不是提高保费就是可能拒保。

投保前有什么人需要体检？在保险公司核保的保单当中，按照正常费率承保的标准件一般占到96%-97%，加费承保和拒保的非标准件仅占3%-4%。总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小，但对于要加费、延期或拒保的个人来说，他被拒保的概率就是100%。哪些人需要体检？主要有3种不同的类型：1、保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；2、准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；3、抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。需要体检的消费者，一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多，所以，买保险千万要趁早哦！万一错过，想买可能就买不了了呢....

很多女性在体检过程中就发现了乳腺增生、或者是小叶增生，叫法不同，还有乳腺结节了，这虽然很常见，只要不涉及恶性的，医生一般都会医嘱女性，保持心情开朗，饮食清淡，在妇科医生眼中，都不是事情。但是乳腺结节买保险的话，就比较麻烦，在核保人员就是大事，那么，乳腺结节保险公司会拒保吗？本期我们就来讲一讲乳腺保险怎么买的。乳腺结节保险公司会拒保吗？一般来说未手术的乳腺结节，达到了RADSIV及以上，是会延期或拒保的，而其他情况如下：（1）RADS-0级：通常延期；（2）RADSI、RADSII级：重疾险通常标准，医疗险通常除责、适当加费（3）RADSIII级：通常重疾险和医疗险除责。可以看出，虽然不是RADSIV及以上，乳腺结节保险公司不会拒保，但是其他的除外责任也蛮讨嫌的，毕竟乳腺方面的疾病不保，很多女性有这方面的疾病，就是要保。但是如果经过了手术之后，病理结果良性：复查超声或钼靶无复发，可考虑标准承保，这点不用担心。关于乳腺结节保险公司会拒保吗的内容分析就介绍到这里了，一般来说乳腺结节患者需要准备好物理检查、超声或钼靶检查、女性健康问卷资料，以免资料不齐造成延期。

买保险时，以下情况可能会导致拒保：1.健康问题：如果被保险人存在严重的疾病、既往病史或者身体状况不佳，可能会被拒保。例如，中度以上高血脂、重度高血压、肝功能指标超标10倍、乳腺肿瘤等情况都可能导致拒保。此外，如果被保险人最近有过住院治疗，或者患有一些慢性疾病，也可能会被认为承保风险较大而拒保。2.年龄问题：年龄过大或过小的人群可能会面临拒保。一般来说，意外险的投保年龄有一定的限制，而健康险和重疾险的投保年龄限制则可能更为严格。这是因为年龄过大或过小的人群，其风险难以评估或者患病风险增加。3.职业风险：某些高风险职业，如军人、特种职业、高空作业人员、爆破工人等，由于工作环境危险，发生意外的概率较大，因此可能会面临拒保。4.经济实力和信用记录：保险公司会评估投保人的经济实力和信用记录。如果投保人的收入较低、个人负债较高或者存在信用不良记录，保险公司可能会认为投保人没有能力承担保费或者存在道德风险，从而拒保。5.未如实告知或隐瞒信息：在投保过程中，投保人需要向保险公司如实告知与保险标的有关的重要事实。如果投保人故意隐瞒或提供虚假信息，导致保险公司无法准确评估风险，保险公司有权在发现真相后拒绝赔偿或解除合同。6.其他情况：还有一些其他情况也可能导致拒保，例如上年度车险出险次数过多或者情况严重，保险公司可能会要求增加保费或者拒保；孕妇怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能投保重疾险；全职太太的重疾险保额可能有限制等。需要注意的是，不同的保险公司在评估风险和制定承保政策时可能会有所差异。即使被一家保险公司拒保，投保人仍可以尝试向其他保险公司申请投保。但在申请时，应如实告知之前的拒保经历和相关情况。

保险公司可能会拒保的疾病主要包括以下几类：一、恶性肿瘤恶性肿瘤是指恶性肿瘤细胞不受控制地增殖和扩散而形成的肿瘤，由于治疗难度大且费用高，保险公司一般会拒绝承保这类疾病。二、心血管类疾病心脏瓣膜类疾病未得到完全根治的先天性心脏病（对于新生儿尤其常见于早产儿）冠心病、心肌梗塞、心绞痛、心力衰竭、心肌病变等较为严重的心血管疾病类型这些疾病风险较高，保险公司可能会拒绝承保或提高保费。三、呼吸系统疾病尚未获得彻底治疗的肺结核和慢性阻塞性肺病等呼吸系统疾病，由于治疗周期长且易复发，保险公司可能会选择拒保。四、泌尿及内分泌系统疾病慢性肾炎等泌尿系统疾病糖尿病等内分泌系统疾病这些疾病需要长期治疗和控制，因此保险公司可能会拒绝承保。五、其他严重疾病严重肝病：包括肝硬化、肝癌等，肝脏功能损害严重，保险公司可能会拒绝承保。肾脏疾病：如肾功能衰竭等，肾脏功能受损严重，保险公司可能会拒绝承保。艾滋病：艾滋病是一种严重的免疫系统疾病，治疗难度大且传染性强，保险公司一般会拒绝承保。既往疾病：尤其是慢性病或需要长期治疗的疾病，保险公司通常不承保已经存在的疾病。六、特殊疾病或情况自杀或自伤导致的伤害或死亡，生命保险通常不承保。战争、恐怖袭击等导致的伤害或死亡，保险公司通常也不承保。因滥用药物或酗酒导致的疾病，保险公司也会选择拒保。需要注意的是，不同的保险公司和产品可能对疾病的定义和涵盖范围有所不同。在购买保险时，应仔细阅读保险合同和保险条款，了解保险公司对疾病的定义和免责范围。同时，根据个人的健康状况和需求，选择适合自己的保险产品。如果对自己的健康状况或保险产品的选择有疑问，建议咨询专业的医生或保险顾问。

以下是一些通常可能会被保险公司拒保的疾病类型：1.心血管方面的问题：如心脏瓣膜类疾病、未得到完全根治的先天性的心脏病，以及冠心病、心肌梗塞、心力衰竭、心肌病变等较为严重的心血管疾病。2.呼吸系统的疾病：包括尚未获得彻底治疗的肺结核和慢性阻塞性肺病等。3.泌尿系统和内分泌系统的疾病：如慢性肾炎以及糖尿病等。4.其他特定疾病：若已被明确诊断为恶性肿瘤或者原位癌，通常也会被保险公司拒保。此外，保险公司还可能拒保已经存在的疾病，尤其是慢性病或需要长期治疗的疾病，因为这类疾病可能增加保险公司的赔付风险。需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的承保政策和除外条款。因此，在具体购买保险前，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚哪些疾病或情况是被排除在保险范围之外的。总的来说，保险公司在承保时会综合考虑被保险人的健康状况、疾病史等因素，以决定是否承保以及承保的条件和费率。对于某些高风险疾病，保险公司可能会选择拒保以降低自身的赔付风险。

在投保时，保险公司通常会对被保险人的健康状况进行评估，以确定是否接受承保。若被保险人已患有或曾经患有某些特定疾病，保险公司可能会选择拒保。这些疾病通常包括但不限于以下几类：1.心血管系统疾病：如冠心病、心肌梗塞、心力衰竭、心肌病变、心脏瓣膜类疾病以及先天性心脏病等。这些疾病往往病情严重，治疗费用高昂，且可能对患者的生命造成威胁，因此保险公司可能会将其列为拒保范围。2.呼吸系统疾病：例如尚未获得彻底治疗的肺结核和慢性阻塞性肺病等。这些疾病可能导致患者长期需要医疗照顾，且病情容易恶化，从而增加保险公司的赔付风险。3.泌尿系统疾病和内分泌系统疾病：如慢性肾炎、糖尿病等。这些疾病通常需要长期治疗和管理，且可能引发多种并发症，导致保险赔付率上升。4.恶性肿瘤：包括白血病、癌症、肉瘤、淋巴瘤等。这些疾病的治疗费用通常非常高昂，且生存率因病情和个体差异而异，因此保险公司可能会谨慎考虑是否承保。5.神经系统疾病和精神疾病：如脑中风、运动神经元病、精神病或情绪异常性疾病等。这些疾病可能影响患者的认知能力和行为控制，增加意外风险，因此也可能被列入拒保范围。需要注意的是，不同类型的保险在拒保条件上可能存在差异。例如，寿险可能更关注被保险人的整体健康状况和年龄因素，而医疗险则可能更侧重于特定疾病的排除。此外，随着医学技术的进步和保险市场的竞争日益激烈，部分保险公司也可能会推出针对某些特定疾病的保险产品。因此，在购买保险前，建议消费者详细了解保险产品的条款和限制条件，并咨询专业的保险顾问或医生以获取更准确的建议。同时，保持健康的生活方式和定期进行体检也是降低被拒保风险的重要措施。