自身险包括哪些

旅行社一般会给自身购买旅行社保险。旅行社保险即旅行社责任保险,是指旅行社根据保险合同的约定向保险公司支付保险费,保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任,承担赔偿保险金责任的行为。当发生责任保险事故时,即旅行社造成对旅游者的损害时,由保险人依照《保险法》的规定或保险合同的约定承担旅行社的赔偿责任,直接向该旅游者赔偿保险金。可见,旅行社责任保险不仅可以保障旅行社不因承担损害赔偿责任所受到的利益减损,而且可以保障旅游者及时获得赔偿。旅行社责任险的保险责任在该保险合同期限内,因被保险人的疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者遭受下列经济损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人负责赔偿：1．因人身伤亡发生的经济损失、费用。2．因人身伤亡发生的其他相关费用：医疗费；必要时近亲属探望的交通、食宿费,随行儿童或长者的送返费用,旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费及补办旅游证件的费用和因行程延迟所导致的费用。3．行李物品的丢失、损坏或被盗导致的损失。4．事先经保险人书面同意的诉讼费用。

除了国家依据有关法律对保险业进行监管以外,保险及其相关领域人员往往自发组织对保险行业进行自身监管。保险行业的自身监管又称为保险行业自律,是指保险人基于共同的权益组织起来,在遵守国家对保险业管理的法律、法规的前提下,通过行业内部协作、调节和监督,采取自我约束和自我管理的行为。保险行业的自身监管是通过保险行业组织实现的,它是在保险及其相关领域中从事活动的非官方组织,是保险人自行组织和自愿参加的组织。1.保险行业管理组织的形式从世界范围来看,保险行业组织大体分为两种形式：一为综合性组织,如保险行业协会；二为专业性组织,如保险学会。如英国的保险公会、劳合社承保人公会、人寿保险公会；美国的人寿保险协会、保险公司协会、相互保险协会；日本的日本损害保险协会、生命保险协会等,都是综合性的保险行业组织。日本的保险学会属于专业性的保险行业组织。我国目前已经建立了全国范围的保险行业协会和保险学会,作为保险行业的管理组织正积极地发挥其自身协调与监管作用。

如果你已经能通过产品本身的条件找到一款不错的定寿了，那实际买的时候就要考虑一下自己的需求了：一个是保多少年；另一个是保额买多少。?我们先说第一个，保多少年，关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障10年、20年或至60岁。对于90%以上的普通家庭，我建议定期寿险最长保到60岁，因为60岁我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。??再说第二个，保额买多少的问题，关于买多少保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。在此之前，需要先考虑一下家里的实际支出情况，比如家里的房贷有多少，子女的教育开支多大，父母养老看病每年要花多少钱等等。毕竟每个家庭的经济情况都不一样，所以也要根据大家的实际情况去选择。不过我也有一些建议，对于北上广深背负房贷比较多的朋友们来说，可以考虑至少100万及以上的保额，二线及其他城市可以适当减少。而且目前市场上有些产品，只要保额不超过200万以下一般都可以不用体检，购买也非常方便，大家可以重点关注一下。

企业自身风险指的是企业本身存在的风险。企业自身风险分类，具体如下：1、战略风险：不符合宏观经济政策、产业、行业政策；战略与规划错误、经营目标不明确、并购失败、技术落后、没有战略合作伙伴等失误。2、财务风险：现金不流畅，资金回笼慢、三角债困扰、资金链断裂，负债率高、应收账款高、产品存货高、内控不完善，效率低、利润低等。3、市场风险：市场变数极多，因市场突变、人为分割、竞争加剧、通货膨胀或紧缩、消费者购买力下降、原料采购供应等而事先未预测到的风险，导致市场份额急剧下降，或出现反倾销、反垄断指控。4、经营风险：企业内部管理混乱、销售不畅、费用超高，股东撤资、银企关系不协同、客服不到位、资产沉淀，造成资不抵债或亏损的困境。5、产品风险：产品不合格，产品有质量和缺陷问题，新产品、服务品种开发不对路，产品陈旧，或更新换代不及时、产品积压、产品不保险等导致的风险。6、政策风险：因政府法律、法规、政策、管理体制、规划的变动，税率、利率变化或行业专项整治，加入世贸组织、双边或多边贸易摩擦等造成的影响。7、外汇风险：因外汇汇率波动从而使得外币计价的企业资产与负债价值上涨或下降，如近期人民币升值对企业经营、进出口贸易的影响。8、人事风险：员工不稳定，企业对董事、监事、经理和管理人员任用不当，无充分授权，或精英人才流失，无合格员工，员工大面积（集体）辞职造成损失。9、体制风险：企业因选择企业制度、法人治理结构、组织体系、激励机制不当而运作困难或内耗增大，或公司期限届满而面临解散清算。10、自然灾害风险：因自然环境恶化、地震、洪水、火灾、台风、暴雨、沙暴、雪暴、天文异变、危险品泄漏、环境污染、地质（地基）变动等造成损失。11、公关危机：企业因多种原因，如产品质量不合格、劳资纠纷、法律纠纷、重大事故案被公众媒体曝光，从而使企业公信力和美誉度急剧下降。

严重自身免疫性肝炎是一种由针对肝细胞的自身免疫反应所介导的肝脏实质炎症。在购买保险时，涉及严重自身免疫性肝炎的保障主要包含在重疾险产品中。以下是与严重自身免疫性肝炎相关的保险知识点归纳：1.重疾险覆盖：-严重自身免疫性肝炎通常被包含在重疾险的保障范围内。一旦被保险人被确诊为严重自身免疫性肝炎，并满足保险合同约定的赔付条件，保险公司将给付重大疾病保险金。2.赔付条件：-不同的保险产品可能对严重自身免疫性肝炎的赔付条件有所不同，但通常会包括血液中存在高水平的自身免疫抗体、经过肝脏活检证实为免疫性肝炎，以及出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。3.投保注意事项：-在投保前，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚严重自身免疫性肝炎的具体定义和赔付条件。-由于严重自身免疫性肝炎属于重大疾病，投保时可能需要填写健康告知表，告知个人的健康状况和患病情况。4.其他保障：-除了重疾险外，一些保险产品可能还提供额外的增值服务，如重疾前期咨询、重疾求医就诊、重疾后续治疗等，以增强对被保险人的保障力度。请注意，以上内容仅供参考，并不构成任何保险推荐或购买建议。在购买保险时，请务必咨询专业的保险顾问或代理人，根据个人实际情况和需求选择适合的保险产品。同时，也要了解清楚保险合同的各项条款和规定，确保自己的权益得到有效保障。

严重自身免疫性肝炎是一种由针对肝细胞的自身免疫反应所介导的肝脏实质炎症，常高发于中年女性，且可能引发肝硬化等严重后果。对于这类疾病，患者可以考虑购买以下几种保险以减轻经济负担：1.重疾险：重疾险是一种针对重大疾病提供保障的保险产品。严重自身免疫性肝炎属于重大疾病的范畴，因此患者可以考虑购买重疾险。在购买时，需要注意保险合同中是否明确包含严重自身免疫性肝炎，并了解相关的赔付条件和标准。2.医疗保险：医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。对于严重自身免疫性肝炎患者来说，医疗保险可以帮助减轻因治疗而产生的医疗费用负担。在购买医疗保险时，患者应如实告知个人的健康状况和患病情况，并选择适合的保险计划。此外，虽然意外险一般不涉及健康告知，且保障全面、性价比高，但它主要针对的是因意外伤害导致的风险，对于因疾病导致的医疗费用或收入损失等并不提供保障。因此，对于严重自身免疫性肝炎患者来说，意外险可能不是首选的保险类型。总的来说，严重自身免疫性肝炎患者可以考虑购买重疾险和医疗保险以减轻经济负担。在购买过程中，应仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免赔额、赔付比例等关键信息，并选择信誉良好、服务优质的保险公司和产品。同时，也要注意如实告知个人的健康状况和患病情况，以确保后续理赔的顺利进行。

保险作为一种特殊的经济活动和金融产品，具有其自身独特的特性。这些特性主要体现在以下几个方面：1.经济性：保险是一种经济保障活动，旨在通过货币形式提供风险补偿或给付。它涉及国民经济的多个方面，是国民经济活动的重要组成部分。保险的经济性体现在其保障对象、保障手段以及保障目的上，都与社会经济发展紧密相连。2.互助性：保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。这意味着保险能够在一定条件下，将个别单位和个人无法承担的风险分散到更广泛的群体中，形成一种经济互助关系。这种互助关系通过保险基金的建立和运作得以实现，保险基金来源于多数投保人的缴费，用于对少数遭受损失的被保险人提供补偿。3.法律性：从法律角度来看，保险是一种合同行为。保险关系的建立、双方权利义务的确定以及保险活动的进行都必须依法进行，并受到法律的保障和约束。保险合同是保险法律关系的核心，它规定了保险人和被保险人之间的权利和义务关系。4.科学性：保险在处理风险时采用了科学的方法和技术。这包括概率论、大数法则等数理理论的应用，以及保险费率厘定、保险准备金计提等精密的数理计算。这些科学方法和技术的应用使得保险能够更准确地预测风险、制定合理的费率，并确保保险经营的稳定性和可持续性。综上所述，保险的自身特性包括经济性、互助性、法律性和科学性。这些特性共同构成了保险这一特殊金融产品的基本框架和运作原理。

保险作为一种风险管理工具，具有以下几个主要特征：1.经济性：保险通过集合大量个体的风险，分摊损失，从而降低单个个体承担的经济负担。投保人通过支付相对较小的保费，获得潜在的大额经济保障。2.互助性：保险的本质是风险共担。投保人通过缴纳保费加入保险计划，形成一个互助群体。当其中某个成员发生损失时，其他成员的保费将被用于补偿该成员的损失。3.法律性：保险合同是一种法律契约，具有法律效力。保险公司和投保人之间的权利义务关系由保险合同明确规定，双方必须遵守合同条款。4.射幸性：保险合同的履行具有不确定性。保险公司是否需要进行赔付，取决于保险事故是否发生。这种不确定性是保险的基本特征之一。5.长期性：许多保险产品（如人寿保险、养老保险）具有长期性，投保人需要持续缴纳保费，而保险公司在合同期限内提供保障。这种长期性使得保险成为个人和家庭财务规划的重要组成部分。6.专业性：保险涉及复杂的风险评估、精算计算和理赔处理，需要专业知识和技能。保险公司通常配备专业的精算师、理赔员和风险管理专家。7.可保性：并非所有风险都可以通过保险来转移。可保风险通常需要满足一定的条件，如风险的发生具有偶然性、风险的发生具有可预测性、风险的发生不会导致系统性灾难等。8.分摊性：保险通过将个体的风险分摊到整个投保群体中，降低单个个体的风险承担。这种分摊机制是保险运作的基础。这些特征共同构成了保险的基本框架，使其成为一种有效的风险管理工具。