保险公司偿付能力是什么意思？为何重要？

保险公司偿付能力是什么？保险公司的偿付能力对于公司的健康运作十分的重要，若公司发生偿付危机也许无法维持正常的经营，对被保人的切身利益会产生巨大影响。偿付能力是指保险公司承担赔付责任的能力，简单来说，就是在任何情况下，包括最极端的情形下（比如大型自然灾害），保险公司的钱够不够赔你的能力。根据保监会的规定，按偿付能力风险大小，可以将保险公司分为四个监管类别，由优到劣，分别是A、B、C、D类。同时保监会还要求保险公司偿付能力达到一定的标准，如果低于这个标准，还需要和保监会进行“谈话”，根据保险公司的不同等级，实行不同的监管政策和监管措施。此外，我想要讲的一点是，不要凭借这一个指标就任务某个保险公司靠谱或者不靠谱，关键还是看产品。购买了一个优秀的产品就算保险公司资金链断裂了还是有保监会进行监管，保监会会对保单负责，对投保人/被保人的合法权益进行保障，这一点是毋庸置疑的。举一个例子百年人寿保险公司的风险评级虽然是C级，但是百年人寿的最大股东是绿城集团，拥有着超级雄厚的资金，百年人寿的康惠保旗舰版重疾险也是好评如潮的产品，打破了市场的低价，使重疾险成为人人都买的起的产品。

保险公司的偿付能力就是能偿还债务的能力，这是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。保险公司每承保一张保单，相应地就会承担起一笔赔偿风险，偿付能力也是衡量保险公司履行赔偿或给付责任的能力。直白点说，这个偿付能力关系到我们出险时，保险公司有没有钱能赔给我们。那这个偿付能力是不是越高越好呢，也未必，下面一起来看看。

保险公司的偿付能力就是能偿还债务的能力，这是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。保险公司每承保一张保单，相应地就会承担起一笔赔偿风险，偿付能力也是衡量保险公司履行赔偿或给付责任的能力。直白点说，这个偿付能力关系到我们出险时，保险公司有没有钱能赔给我们。那这个偿付能力是不是越高越好呢，也未必，下面一起来看看。

保险公司偿付能力达标要求如下：1、核心偿付能力充足率不低于50％；2、综合偿付能力充足率不低于100％；3、风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。保险公司应当按照中国银保监会制定的保险公司偿付能力监管具体规则，每季度公开披露偿付能力季度报告摘要，并在日常经营的有关环节，向保险消费者、股东、潜在投资者、债权人等利益相关方披露和说明其偿付能力信息。

大多数人身保险，投保前都有健康告知，其中会问到现在或曾经发生的疾病情况。如果你不巧正好患过其中的疾病，就没办法直接购买，必须经过核保才行。不管健康告知，还是核保，依据都是我们留下的医疗记录，比如体检记录、门诊挂号记录、住院记录等等、而我们的医保卡又是这些记录的主要载体。根据百度百科的解释：医保卡是医疗保险个人账户专用卡，它以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及账户金的拨付、消费情况等详细资料信息。注意，这里写的是“个人账户专用卡”，也就是说，不管是谁用你医保卡买的药、挂的号、住的院，都会默认是你这个持卡人买的药、挂的号、住的院。Ps：现在很多地方都开放医保家庭账户，比如深圳，医保卡余额超过上年度在岗职工平均工资的5%后，卡里的钱就能帮其他人支付费用。这种就只是金钱上的关系，并不存在医疗记录的问题。如果想要投保，就得先证明：我医保卡上的这个病不是我的病。从患者的角度，确实感觉挺冤的，这明明不是我的病。但从保险公司的角度，也挺无奈的，明明就有医记录，还涉及健康告知，如果开了口子，都说医疗记录不是自己的，健康告知就没有意义了。

偿付能力是评估保险公司财务状况时必须考虑的一个基本指标。偿付能力是保险人偿付债务的能力。公司的资产必须大于负债，认可资产总额和负债总额之间的差额就是保单所有人的盈余。为了确保保险公司不会夸大其保单所有人的盈余，监管机构要求采用保守的会计程序。这些程序只允许保险公司将认可资产体现在财务报表上。对于哪些类型的资产可以相对容易地转换成现金，有一定的规则。保险公司必须采用的会计程序还要求保险公司将损失准备金和未赚保费准备金作为负债显示出来。如何提高偿付能力？1、增加资本：这是最直接有效的方式，可以直接提高公司的实际偿付能力。从保险行业整体来看，增资需要让整个行业对资本方有吸引力，让他们认可长期投资。2、调整业务结构：业务结构调整是保险企业长期而永恒的主题。有必要对不同业务线的偿付能力敏感性进行比较。在经过一定的标准化之后，现行的偿付能力标准对哪些企业反应最迅速、最敏感。3、明确中长期的发展目标：在采取任何以偿付能力为目的的资本运作和管理措施时，都要考虑企业的市场定位和发展阶段。偿付能力措施不是一种短期行为，因此它们不会只产生短期效应，无论是积极的还是消极的。

保险偿付能力简单点来说，就是“保险公司还钱的能力”，通俗点说就是还款债务的能力，也就是判断保险公司有没有能力还钱的指标。保险（Insurance或insuraunce），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险公司核心偿付能力是指保险公司能够按时履行其对保单持有人的赔付责任的能力，特别是针对其核心资本而言。这是衡量保险公司财务稳健性的一个重要指标，通常由评级机构进行评估，并且评估结果对投资者、监管机构和消费者都具有重要意义。核心偿付能力主要关注保险公司的核心资本，即那些高流动性、变现能力强的资产，如现金和存款等。这些核心资本是保险公司用以履行其赔付义务的基础。为了确保保险公司具有足够的偿付能力，监管机构会设定一系列监管要求，并定期审查保险公司的财务报表和风险管理措施。核心偿付能力的计算公式为核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本。按照规定，这个充足率应不低于50%，以确保保险公司在面临风险时，其核心资本能够有效覆盖潜在损失，从而维护保单持有人的利益。与核心偿付能力相关的还有综合偿付能力，它考虑了保险公司的整体经济实力和财务状况，包括资本金、投资收入、保费收入等。综合偿付能力充足率应不低于100%，以衡量保险公司在面临潜在赔付风险时的整体应对能力。总的来说，核心偿付能力是保险公司财务稳健性的关键组成部分，与综合偿付能力共同构成了评估保险公司偿付能力的完整体系。对于投保人来说，选择一家核心偿付能力强的保险公司，意味着其保险利益能够得到更好的保障。