为什么现在重疾发病率这么高

我国重疾的发生率居高不下，近些年还在逐渐上升。没有人能保证自己不得病，更没有人保证自己不会得重病，特别是癌症等重疾，发病率尤其高。一旦患重疾，治疗费用往往很高，普通的家庭难以承受，即使有医保和社保的报销，很多进口药品、医疗器械等也不在报销范围内，自费费用仍然是一笔巨大的开支。很多家庭往往因为重疾负债累累，不惜尊严想方设法筹钱，自揭伤疤，好话说尽，人情用尽。公众的善心也在一些别有用心的欺骗中，一次次透支。近几年癌症的确诊病例越来越多，一旦患有重大疾病，那么，高额的治疗费是会拖垮整个家庭的。下面介绍下买重疾险的必要性：买了重疾险，就等于买了一份保障，投保人可以拿着赔偿金做更好的治疗；重疾险的保障内容比较全面，一般发病率高的疾病都在其中。重大疾病保险是为了重大疾病的预防而购买的一种保险，如果被保险人检查出保障之内的重大疾病，而根据您的合同，判断重大疾病是否再合同保障范围之内，如果是，即可一次性给付相应保额的现金，让您在第一时间内，有充足的资金来解决医疗费用，得到及时的治疗。保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买，找谁买，买什么，会有疑惑。那重疾险应该如何投保呢？到网上广泛了解产品，并咨询专业人士对比不同的重疾产品，挑选最适合自己并且性价比高的一款；选定产品后，可以联系该保险公司的代理人（最好是经过信任的朋友推荐），或者直接联系保险经纪公司；与保险代理人沟通，对产品进行更深入的了解，并让保险代理人根据自己的家庭经济状况选择合适的保额与缴费期；收到保险代理人制作的投保计划书，仔细阅读计划书中的内容与重要条款。如有疑问则进一步向代理人咨询；直到心中的所有问题都已得到解答，并且与家人沟通之后，家人也同意购买，就挑选一个风和日丽的好日子与代理人见面，填写保单资料，并对自己的身体状况进行如实告知；缴纳保费，并等待核保结果，如果核保通过，则将在几天内收到保单；重疾险一般有设置投保日之后的三个月为等待期，即投保最初的三个月内发现重疾保险公司并不予以理赔（是为了防止投保人带病投保）；三个月等待期过后，就安心享受自己有保障的生活，不要忘了继续关注自己的身体健康，提高生活质量。那么需要注意什么呢？选择重大疾病保障时，要看保障的疾病范围。包括可保病种、疾病的定义、理赔时的条件等。投保重大疾病保险时，可以选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。注意“释义”条款。重大疾病保险都会在“释义”条款中说明重大疾病所指的具体病种及判别标准，条款中没列明的或没达到其定义的重大疾病标准的，保险公司将不会给付保险金。*BA

1.保险条款的复杂性与其他商品相比，保险产品的“说明书”是必须仔细研读的。如果你买的是一部手机，那秩序关注几个核心参数：内核、分辨率、存储空间、摄像头像素等。而很少有人再去关心什么疏油层、模具甚至的电路板的问题。因为这些并不是我们习惯了解的。买样东西那么累，还不如不买，这是大多数人的正常心理。但保险不同，如果你对条款中的内容有遗漏，那将会对根本性权益产生影响。有人会被拒赔，也有人会觉得根本没有保障到自己什么，花了冤枉钱。2.线下代理人的过度营销行为也许很多人会觉得，保险代理人月入过万，为了自己的销售业绩利欲熏心，推销各种有用没用的保险产品。在这我想说一些实情。实际上传统保险代理人的薪资并不高，少部分人员，在付出了大量的时间精力下才获得了相对较高的收入，但如果与工作时长对比，其实他们的正常工资是低于平均工资水平的。当然，对于业绩的追求，会让很多代理人主动销售费率更高的产品。而在营销过程中，又因为代理人们的专业水平、个人素养参差不齐，使得用户体验较差，进而产生了抵触情绪。比如以上年金险的例子，很多代理人在销售过程中，会过于强调一些时间界限的概念。比如：5年拿多少？10年拿多少？孩子升学拿多少？结婚又拿多少？诸如此类。而对于中途退保可能出现的情况，却只字不提。更别说产品中自带的保障功能及其所占整体保费的比例。3.保险行业的“先天劣势”保险承保是小概率事件，那么对客户来说，保费花在前而受益未必能看到。而长期寿险的不重复购买特点，又让保险公司品牌无法在重复营销的过程中有效建立起来，自然也就无法对市场产生更深层面的影响。4.负面信息的扩大报道除了行业资讯外，我很少见到有什么社会新闻是对保险做正面报道的，基本上都集中在骗保、拒赔、纠纷等等事件上。好使不留名，坏事传千里。比如年金险这件事，因为新闻媒体报道的特殊性，受众的焦点一定会聚焦到“退保金低于已支付保费”这件事上，而对其本身的来龙去脉不甚了了。这样就等于一次次向大众证明“保险真就是骗人的”。

安联保险旗下重疾险很多，就以臻爱一生为例：安联重疾险之所以价格比较高，最主要的原因是因为它涵盖了重疾多次赔付以及分组，而且它的保障时间也比较长，可以给被保险人提供终身保障。同时，它还涵盖有轻症保障，所以价格相对来说比市面上很多的重疾险产品都要偏贵一些。并且，如果大家在投保时犹豫不决，被保险人的年龄越大，费用也会越高，因为随着人的年龄增长，患病的几率会提高很多，保险公司需要承担更高的理赔风险，从而投保费用也会更贵。所以建议大家尽量早点投保重疾险，这样可以节约一些保费。

现在越来越多的人选择购买年金险，主要基于以下几个原因：1.长期稳定的收入：年金险是一种长期储蓄计划，投保人每年缴纳保费，以便在退休或特定年龄时获得固定的收入。这种长期稳定的收入能够确保投保人在退休后维持一定的生活水平。2.终身收入保障：年金险可以提供终身收入，确保投保人在退休后能够获得稳定的退休金或养老金。这种保障为投保人提供了经济上的安全感和稳定性。3.灵活多样的选择：年金险提供了多种收益方式，如固定收益、变动收益或混合收益，使得投保人能够根据自己的风险承受能力和投资目标来制定个性化的计划。4.遗产规划工具：年金险还可以用于遗产规划，投保人可以选择将剩余的资金作为遗产留给家人或其他受益人，这既是一种财富传承的方式，也能有效避税。5.安全性和稳定性高：年金险通常由保险公司承保，并受到监管机构的严格监督与管理，资金安全得到保障。同时，其收益相对较为稳定，能够穿越经济周期，为投保人提供可持续的现金流。6.强制储蓄功能：对于无法定期存钱准备退休生活的人来说，购买年金险相当于进行了一种强制储蓄。通过每年缴纳一定的保费，可以在退休时获得一笔固定的现金流。综上所述，年金险以其长期稳定的收入、终身收入保障、灵活多样的选择、遗产规划功能以及高安全性和稳定性等特点，吸引了越来越多的人选择购买。

重疾发病率的高低受多种因素影响，包括地区、年龄、性别、生活方式、遗传因素等。以下是一些全球范围内发病率较高的重大疾病：1.癌症：癌症是全球范围内发病率最高的重大疾病之一，常见的癌症类型包括肺癌、乳腺癌、前列腺癌、结直肠癌等。2.心血管疾病：包括冠心病、心肌梗死、心力衰竭等，心血管疾病是全球主要的死亡原因之一。3.脑血管疾病：如脑卒中（中风），包括缺血性脑卒中和出血性脑卒中，是导致残疾和死亡的重要原因。4.糖尿病：糖尿病及其并发症（如糖尿病肾病、糖尿病视网膜病变等）在全球范围内发病率较高。5.慢性呼吸系统疾病：如慢性阻塞性肺疾病（COPD）、哮喘等，这些疾病在全球范围内也有较高的发病率。6.肾脏疾病：慢性肾脏病（CKD）和终末期肾病（ESRD）的发病率在全球范围内呈上升趋势。7.肝病：包括肝炎、肝硬化、肝癌等，肝病的发病率在全球范围内也较高。8.阿尔茨海默病和其他痴呆症：随着人口老龄化，阿尔茨海默病和其他痴呆症的发病率也在增加。9.传染病：虽然传染病的发病率因地区和卫生条件而异，但某些传染病如结核病、艾滋病等在特定地区仍然有较高的发病率。10.精神疾病：如抑郁症、焦虑症等精神健康问题在全球范围内也有较高的发病率。需要注意的是，这些疾病的发病率会随着时间、地区、人群特征等因素的变化而变化。此外，某些疾病在特定人群中可能有更高的发病率，例如某些癌症在特定年龄段或性别中更为常见。

重疾险的保费相对较高，主要是由于以下几个方面的原因：1.保障范围广、赔付额度高：重疾险通常覆盖多种重大疾病，并在确诊后提供一次性的高额赔付。这种全面的保障和高额的赔付使得保险公司在定价时需要考虑到较大的风险成本。2.长期保障与费率调整：重疾险往往是长期保障，保险公司需要考虑到未来多年的赔付风险，以及可能的医疗费用上涨等因素。此外，随着年龄的增长，被保险人的健康风险也会增加，这也可能导致保费的上升。3.附加保障与功能：一些重疾险产品可能还附加了其他保障功能，如身故保障、豁免保费等。这些附加保障会增加产品的复杂性和成本，从而反映在保费上。4.运营成本和销售渠道费用：保险公司在销售、核保、理赔等运营环节需要投入大量的人力、物力和财力。同时，不同的销售渠道（如代理人、经纪公司等）也会涉及到不同的销售费用。这些成本最终都会体现在保费上。需要注意的是，虽然重疾险的保费相对较高，但它所提供的保障也是非常重要的。在面对重大疾病时，重疾险能够提供及时的经济支持，帮助被保险人渡过难关。因此，在购买重疾险时，应重点关注产品的保障范围、赔付条件以及保险公司的服务质量和信誉度等因素，以确保所购买的保险产品能够满足自己的实际需求。

重疾险相对较贵的原因可以从多个方面来解释：1.保障范围广泛：重疾险的保障范围通常包括多种重大疾病，如恶性肿瘤、心脏病、中风等。这些疾病的治疗费用往往非常高昂，因此保险公司需要收取较高的保费来覆盖可能的赔付。2.保险原理和风险分散：重疾险是基于保险原理和风险分散原理来设计的。保险公司通过向众多被保险人收取保费，来承担其中少部分人可能患重大疾病的风险。这种机制使得每个被保险人能够以相对较小的成本获得较大的保障。然而，为了维持这种风险分散机制，保险公司需要收取足够的保费来确保自身的稳健运营。3.运营成本和利润考虑：除了纯保费部分用于理赔和投资外，保险公司还需要考虑自身的运营成本和利润。这包括员工工资、租金、广告投入、销售佣金等。这些成本都会反映在保费中，使得重疾险的价格相对较高。4.医疗技术进步和赔付费用增加：随着医疗技术的不断进步，治疗重疾的手段也在不断升级，相应的赔付费用也随之增加。例如，以前某些疾病可能无法治愈或治疗费用较低，而现在有了更先进的治疗手段，但费用也相应提高。这使得保险公司需要承担更高的赔付风险，因此可能会提高重疾险的保费。5.增值服务：现代保险公司为了提升产品吸引力，往往会提供额外的增值服务，如健康管理服务等。这些服务虽然增加了保险产品的价值，但同时也增加了保险公司的成本，从而影响到保费的高低。综上所述，重疾险之所以相对较贵，是由于其保障范围广泛、保险原理和风险分散机制、运营成本和利润考虑、医疗技术进步以及增值服务等多方面因素共同作用的结果。

重疾险保费相对较贵的原因主要有以下几点：1.风险保费：重疾险的保费定价与风险发生的概率密切相关。由于人一生中罹患重疾的风险相对较高，因此保险公司需要收取更高的保费以覆盖潜在的风险。2.保障范围广泛：重疾险通常覆盖多达几十种甚至上百种疾病，包括常见病症如心脏病和癌症，以及罕见的遗传性疾病。每增加一种疾病的保障，就意味着保险公司需要承担更多的风险，从而导致保费上升。3.理赔金额高：当被保险人确诊患有合同中列明的重大疾病时，保险公司会一次性支付高额的理赔金。这些金额往往足以覆盖治疗费用、生活支出等，因此，高理赔金额也是保费较高的原因之一。4.长期保障：重疾险的保障期限通常较长，有的产品甚至提供终身保障。长期的保障意味着保险公司在未来很长一段时间内都需要承担潜在的理赔责任，这自然也会反映在保费中。5.经营成本：包括保险公司的场地费、保险业务员的佣金、服务费等成本，这些都会影响到重疾险的保费。6.被保险人的个人因素：如年龄、性别、健康状况等也会影响保费。一般来说，年龄越大、男性以及健康状况较差的投保人，其保费会相对较高。7.市场环境及法规变化：保险市场的竞争状况以及政策法规的变化也可能对保费产生影响。例如，保险公司可能为了提升产品竞争力而提供更全面的保障，或者因应法规要求提高对某些疾病的保障标准，这些都可能导致保费上涨。综上所述，重疾险保费之所以较贵，是由于其提供的全面而长期的健康保障以及多种因素共同作用的结果。在购买时，消费者应仔细评估自身需求并咨询专业人士以选择最适合的保险产品。