保监会为什么会规定重疾病种

理论上来讲，保监会规定的25种其实是不够的，有时候某些合同条款的重疾是按照一个器官来划分的，譬如少儿白血病，每款合同中对于白血病赔付是有区别的，就以白血病这类病种而言，分为一型、二型、三型，一型白血病往往花十几万可以治疗好，二型三型白血病需要化疗、骨髓移植，费用就较高了，很有可能上百万。

1、恶性肿瘤--------不包括部分早期恶性肿瘤2、急性心肌梗塞3、脑中风后遗症--------永久性的功能障碍4、重大器官移植术或造血干细胞移植术---------须异体移植手术5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)---------须开胸手术6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）----------须透析治疗或肾脏移植手术7、多个肢体缺失------完全性断离8、急性或亚急性重症肝炎9、良性脑肿瘤--------须开颅手术或放射治疗10、慢性肝功能衰竭失代偿期----------不包括酗酒或药物滥用所致11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症--------永久性的功能障碍12、深度昏迷--------不包括酗酒或药物滥用所致13、双耳失聪--------永久不可逆14、双目失明---------永久不可逆15、瘫痪-------永久完全16、心脏瓣膜手术-------须开胸手术17、严重阿尔茨海默病---------自主生活能力完全丧失18、严重脑损伤---------永久性的功能障碍19、严重帕金森病----------自主生活能力完全丧失20、严重111度烧伤----------至少达体表面积的20%21、严重原发性肺动脉高压--------有心力衰竭表现22、严重运动神经元病-------自主生活能力完全丧失23、语言能力丧失---------完全丧失且积极治疗至少12个月24、重型再生障碍性贫血25、主动脉手术-------须开胸或开腹手术

2020年年底到2021年年初，中国保险行业协会对重疾险进行了新一轮的改革，新规中将原有25种重疾疾病种类扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，增加严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。另外，甲状腺癌按轻重程度进行分级，轻症理赔不超保额30%，但是新增新规范外的轻度疾病，相应的保险金额由保险公司自行合理设定。除此之外，还规定为粤港澳大湾区创新开发专属产品留下空间，性价比比较高。

2020年年底到2021年年初，中国保险行业协会对重疾险进行了新一轮的改革，新规中将原有25种重疾疾病种类扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，增加严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。另外，甲状腺癌按轻重程度进行分级，轻症理赔不超保额30%，但是新增新规范外的轻度疾病，相应的保险金额由保险公司自行合理设定。除此之外，还规定为粤港澳大湾区创新开发专属产品留下空间，性价比比较高。

重大疾病种类繁多，根据不同的定义和标准，有不同的分类和数量。以下是几种常见的重大疾病分类：1.恶性肿瘤：包括癌症、肉瘤等，是最常见的重大疾病之一。2.急性心肌梗塞：指由于冠状动脉急性闭塞，导致心肌缺血坏死，引起的心脏病。3.脑中风后遗症：指由于脑部血管突然破裂或因血管阻塞导致脑部血液循环障碍，引起脑组织损伤，并导致永久性功能障碍。4.重大器官移植术：指因器官功能衰竭或损坏，需要置换或移植器官的手术。5.冠状动脉搭桥术：指由于冠状动脉狭窄或阻塞，需要搭桥手术来改善心脏供血。6.终末期肾病：指肾功能衰竭需要透析或肾移植的疾病。7.严重阿尔茨海默病：指进行性认知功能障碍，影响日常生活能力的疾病。8.严重脑损伤：指因外力导致的脑部损伤，影响日常生活能力。9.严重帕金森病：指神经系统慢性病，影响运动和认知功能的疾病。10.严重运动神经元病：指神经系统慢性病，影响运动和呼吸功能的疾病。除了以上10种常见的重大疾病外，还有许多其他严重的疾病也属于重大疾病的范畴，如严重烧伤、重型肝炎等。不同的重大疾病定义和分类可能会略有不同，但总体上都是指病情严重、治疗难度大、对健康和生活质量影响巨大的疾病。

根据中国银保监会的规定，所有在中国境内销售的重大疾病保险都必须包含28种法定的高发重大疾病。这28种疾病的名称和定义如下：1.恶性肿瘤-重度;2.较重急性心肌梗死;3.严重脑中风后遗症;4.重大器官移植术或造血干细胞移植术;5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术);6.严重慢性肾衰竭;7.多个肢体缺失;8.急性重症肝炎或亚急性重症肝炎;9.严重非恶性颅内肿瘤;10.严重慢性肝衰竭;11.严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症;12.深度昏迷;13.双耳失聪;14.双目失明;15.瘫痪;16.心脏瓣膜手术;17.严重阿尔茨海默病;18.严重脑损伤;19.严重原发性帕金森病;20.严重III度烧伤;21.严重特发性肺动脉高压;22.严重运动神经元病;23.语言能力丧失;24.重型再生障碍性贫血;25.主动脉手术;26.严重慢性呼吸衰竭;27.严重克罗恩病;28.严重溃疡性结肠炎。

重疾险中的重疾病种数量因保险公司和产品的不同而有所差异。但根据中国银保监会（现为中国国家金融监督管理总局）的规定，所有重疾险产品必须包含以下28种高发疾病，这些疾病覆盖了约95%的理赔案例：恶性肿瘤——重度急性心肌梗塞脑中风后遗症重大器官移植术或造血干细胞移植术冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）多个肢体缺失急性或亚急性重症肝炎良性脑肿瘤慢性肝功能衰竭失代偿期脑炎后遗症或脑膜炎后遗症深度昏迷双耳失聪双目失明瘫痪心脏瓣膜手术严重阿尔茨海默病严重脑损伤严重帕金森病严重Ⅲ度烧伤严重原发性肺动脉高压严重运动神经元病语言能力丧失重型再生障碍性贫血主动脉手术侵蚀性葡萄胎（或者恶性葡萄胎）系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害严重非恶性颅内肿瘤此外，为了提升竞争力，保险公司常常会扩展疾病范围。目前，主流的重疾险产品覆盖的疾病种类已达100~120种。这些扩展的疾病包括但不限于：新增高发疾病：如严重多发性硬化、遗传性血管性水肿等。新型高发疾病：部分产品将“肺结节术后恶性转化”纳入轻症，提供额外赔付。轻症与中症：如早期癌症、轻微脑中风等轻症，以及中度阿尔茨海默病等中症。部分产品允许轻症和中症多次赔付。特定人群保障：针对儿童、女性和男性等不同人群，提供特定的疾病保障，如儿童的白血病、女性的乳腺癌等。需要注意的是，虽然重疾险覆盖的疾病种类越多，看似保障越全面，但疾病覆盖的广度并不等于保障的深度。在选择重疾险时，消费者应结合自身需求，仔细阅读保险合同条款，了解产品的具体保障范围和责任，以确保选择到真正适合自己的产品。