家庭支柱为什么必须购买重疾险

家庭支柱两全保险基本信息介绍：公司名称：建信人寿保险有限公司产品名称：家庭支柱两全保险产品类别：人寿保险-两全保险设计类型：传统型产品产品特殊属性：无承保方式：个人保险期间类型：长期（超过一年或含有保证续保条款）产品交费方式：分期交费产品条款文字编码：建信人寿[2011]两全保险第021号产品销售状态：在售

一般来说，男性三十岁到六十岁是他们的社会角色最多的时候，丈夫、父亲、儿子、员工等等。这时的他们上有老下有小，还是整个单位里边的骨干，这时的他们生活和工作上的压力都很大，可能是整个家庭的全部支撑，所以他们的健康已经不是自己一个人的事了，是整个家庭的事情。但是由于压力大，他们的健康有可能更容易遭受威胁。所以对他们的保障才是最重要的。本文所说的高先生是一家家族企业的第二代负责人，同时也已经结婚生子了，将近四十年纪的他是非常忙碌的。他一年三百六十五天基本上都在外地出差，因为现在市场的竞争多了，他告诉自己自己停下来一会就会被别人赶上，所以他只能一刻不停的努力。他从任职开始到现在，已经在父亲的基础上扩大了公司的规模，但是他也付出了很多自己的时间。很多人和高先生一样，也许并不是家族企业继承人，但角色都是一样的，他们必须努力才能让家人过上更好的生活。长时间的高负荷工作使他们的健康早就受到了极大的威胁，所以必须得给自己买保险才能规划这种风险。

30岁至60岁的男士几乎都身为人父，他们是整个家庭的经济支柱，下有子女需要抚养，上有父母还在赡养;他们也是企业的中坚力量，承受社会和家庭的双重责任和压力，他们可能是社会上最成功的一群人，但他们肯定是面临健康风险最大的一群人。他们人身的价值已经不仅仅是他们一个人的事情，而是整个家庭和社会的事情。他们的保障是最应该引起重视的，他们关系到家庭的和社会的稳定。　　身为父亲的高先生是一家家族企业的第二代负责人，今年刚刚38岁。他永远是公司里最忙碌的人，因为在公司未来5年计划中的大部分事情都需要他来具体实施。他现在经营的企业已经比他父亲的规模扩大了许多，但是面临的竞争也更大，企业缺乏人才可以分担他的工作和责任，企业的维持和上升都遇到了更大的困难。很大一部分时间都是在外地处理公司的事情。　　我们社会中的许多父亲已至中年，大都处于健康风险之中，他们虽然大部分都有基本的保障，但对于他们的家庭责任和人生价值来说，是远远不够的。因此，他们需要商业保险来为他们保驾护航，让他们可以顺利实现人生价值。但是家庭支柱健康保险要如何选择呢？?

家庭主要经济支柱，或者是家庭唯一的经济来源，更需要购买定期寿险。这个人群很多上有老下有小，车贷房贷，孩子教育费用，老人赡养费用都扛在肩上。一旦家庭经济支柱发生意外，就意味着整个家庭就可能面临没有收入来源，甚至负债累累的情形。这时，定期寿险就能发挥作用，甚至有可能让家人维持原有的生活水平。

对于普通工薪家庭来说，重疾险每年几千的保费是一笔不小的支出。但是，重疾险的水有比较深，一不留神就容易踩坑。那么，怎么买重疾险比较划算，不至于花费冤枉钱呢？1、拒绝返还型重疾险返还型重疾险打着“有病赔钱，没病返钱”的宣传口号吸引了不少人。但其实，返还型重疾险背后隐藏着巨坑，不但保障不够全面，保费还是消费型重疾险的好几倍。要是保障期间出险，就不会返钱，多交的那些保费就真打了水漂。2、选择单次赔付重疾险虽然多次赔付的保障力度会比单次赔付要大，但是价格也贵上不少。因此，考虑到保费预算的问题，更建议大家选择单次赔付重疾险。3、选择保定期单从保障的层面来看，保终身的重疾险比只保某段时间的定期重疾险要好。但是，保终身的价格也比定期的贵一半以上。因此，在资金有限的情况下，选择定期重疾险更合适。4、不要附加身故责任附加身故责任的重疾险通常都比较贵，如果比较看重身故保障，专心君建议单独购置一份寿险，保障会更好，选择性也更多。最后，深蓝君特地整理了一份重疾险推荐榜单，有兴趣请戳：《互联网保险新规出台，11月这些重疾险值得选》。以上就是“家庭支柱重疾险买50万保额够用吗？50万重疾险一年保费多少？”，大家在购置重疾险的时候一定要结合自身的情况，选择合适自己的产品。

重疾险是保障重大疾病的险种，比如癌症、急性心肌梗死等。这些大病的发病率比较高，治疗费用也很非常高。以目前最高发的癌症为例，根据各大保司的理赔报告可知，癌症理赔占重疾理赔的60%以上，而且平均治疗、康复费用高达30万。所以，重疾险的保额至少要覆盖掉这一部分的医疗费用，也就是说至少要30万保额。但是，家庭支柱是家庭的收入来源，如果他倒下了，那么家庭的整体收入就被切断了。因此，重疾险的保额还要往高里买。那么，给家庭支柱买50万保额够不够呢？我们来算一笔账，患上大病代表着很长一段时间内无法工作，通常有3-5年没有收入。以深蓝君所在的深圳来举例，月平均工资10646元，按3年不能工作来算，10646（平均工资）x36（3年工作月数）=376704元。大病后重返职场，由于空窗期太久，工资还可能比生病前要低，这也是一部分收入损失。综上所述，50万保额的重疾险至少刚过及格线而已。如果经济条件允许的话，保额是越高越好。不过，每个人的收入水平、家庭情况都不一样，具体的保额还是要根据自己的实际情况来定，深蓝君认为保额在家庭年收入3-5倍是比较合适的。

家庭支柱在购买保险时，可以考虑以下几个方面：1.确定保险需求：家庭支柱是家庭的主要经济来源，因此，在购买保险时，应重点考虑保障家庭的经济安全。这包括在不幸发生意外或疾病导致收入中断时，保险能够提供足够的经济支持。2.选择适合的保险类型：寿险：提供身故保障，确保在家庭支柱不幸身故时，家庭能够获得一笔经济补偿。健康险：包括重疾险和医疗险，用于覆盖因疾病或意外导致的医疗费用和收入损失。意外险：提供因意外导致的伤残、身故等保障。养老险：为未来的养老生活提供经济保障。3.确定保险金额：保险金额应根据家庭的经济状况、生活水平和未来规划来确定。一般来说，保额应足够覆盖家庭支柱的收入、负债（如房贷、车贷）以及未来一定时期内的生活开支。4.选择保险公司：在购买保险时，应选择信誉良好、服务优质的保险公司。可以通过查看保险公司的评级、了解其在业内的口碑以及咨询专业人士的意见来做出选择。5.仔细阅读保险条款：在购买保险前，务必仔细阅读保险条款，了解保险的保障范围、免责条款、理赔流程等重要信息。如有疑问，应及时向保险公司或专业人士咨询。6.定期评估和调整保险计划：随着家庭状况的变化（如结婚、生子、购房等）以及经济能力的提升，应定期评估保险计划是否仍符合需求，并适时进行调整。总之，家庭支柱在购买保险时，应充分考虑家庭的经济状况和未来规划，选择适合的保险类型和金额，以确保家庭的经济安全。

作为家庭支柱，购买保险时应考虑多个方面，以确保家庭在面临风险时能够得到充分的保障。以下是一些建议：1.定期寿险：-家庭支柱是家庭收入的主要来源，因此寿险是必不可少的。-定期寿险可以在家庭支柱不幸身故时，为家庭提供一笔经济上的支持，用于维持家庭后续生活支出、偿还贷款、支付孩子教育费用等。-保额建议为未来5\~10倍的家庭年收入，以确保家庭在经济支柱缺失的情况下仍能维持一段时间的正常生活。2.医疗险：-医疗险可以作为医保的补充，报销医保范围外的医疗费用。-在选择医疗险时，可以考虑百万医疗险，其保费相对较低，但保额高，能够有效减轻因大病带来的经济压力。3.意外险：-意外险能够保障家庭支柱因意外事故导致的伤害或身故。-选择意外险时，应关注身故、残疾等高额赔付项目，以及日常小意外的门诊治疗费用报销。-意外险的性价比通常较高，一年几十到几百元的保费就可以拥有较高的保额。4.重疾险：-重疾险可以在确诊重大疾病时给付一笔保险金，用于弥补因疾病导致的收入中断损失。-虽然重疾险的保费相对较高，但对于家庭支柱来说，这是一份重要的保障。在购买保险时，还需注意以下几点：-了解保险条款：在购买前仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款等内容。-根据自身情况选择：根据家庭支柱的年龄、职业、健康状况等因素选择合适的保险产品。-合理配置保额：根据家庭收入、支出和负债情况合理配置各类保险的保额。综上所述，家庭支柱在购买保险时应全面考虑寿险、医疗险、意外险和重疾险等险种，以确保家庭在面临各种风险时能够得到充分的保障。