保险退保有违约金吗?

由于分红险有银保和个险两个购买渠道，因此两者在退保损失方面略有差别。目前市场上的银保分红险一般为5年期或10年期，退保期间的现金价值可能远远低于保费，不仅没有分红、利息等，可能还要承担退保手续费。个险分红险面临着一样的问题，由于缴费方式的不同，退保手续费的损失可能不如银保那般高，但由于现金价值是逐年增加的，退保时间越早，退保损失越大。交到保险公司的每年的保费都是由纯保费和附加保费组成的，纯保费是用来购买保障的费用，而附加保费是用来支付业务员手续费，保险公司经营费用，保单管理费用等等支出的。交费的时间越久，这个附加费用就越少，纯保费占比越多，所以前几年退保是会有大量损失的。

通常而言，假如您的退保时间没有超过犹豫期的，就不会产生违约金，已支付保费一般都能全额退还，最多收点手续费；但是退保在犹豫期之后，保险合同已经正式生效进行的，保险公司会扣除相关费用之后，把保单现金价值退还给您。理财保险退保的话所导致的损失是挺大的，首先没有了保障，其次损失已支付保费。若对投保的情况半知半解或者对收益不太确定的话，可以考虑进行短期投保，如此可避免由于失误投保，而造成最后退保损失情况的发生。对于消费者来说，认真了解清楚理财保险退保违约金至关重要。若您是在犹豫期内退保，一般全部保费可领取回来，没有违约金，一旦过了犹豫期，会有相应的违约金产生，具体需要多少，这就要参照您所买的产品的保单的现金价值来计算了。

退保一般要分两个阶段看，购买保险后在犹豫期内退保，保险公司会无息退还您所交的保费，所以一般没有损失。但是犹豫期后退保，根据《保险法》第四十七条规定，保险公司应该按照合同约定退还保险单的现金价值。那么什么是现金价值呢？现金价值通俗理解就是保险单现在值多少钱。通常长期人身保险才会有现金价值，这是因为长期人身险的保费一般采用均衡费率，保险公司将投保人需要交纳的全部保费在整个缴费期内均摊，使每期交纳的保费都相同。但被保险人年轻时风险小，实际需要的保费低，年轻时多收的这部分保费就会积累起来。积累的保费在扣除掉“保险保障成本”和“保险公司的管理费用运营成本”等如果还有剩余，就会由保险公司按照一定的利率进行积存生息，每年滚存积累起来，就体现了保单的现金价值。更直观地，我们可以直接参考现金价值的计算公式：保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额-保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金-保险公司已经承担的本保单的纯保费（可以理解为保险公司承担的保障成本）+剩余保费生成的利息保单生效的前几年，投保人交的保费还很少，有的甚至还没有开始积存生息，但是保险公司已经支出了很大比例的管理费用和佣金，（尤其是首期保费，其中大部分是保单获取成本，包括手续费、线下产品佣金支出、保单成本、体检费等）。所以，此时的现金价值非常低，如果退保，投保人拿到的钱就很少。随着投保人每年持续交费，保费会不断积累，而保险公司不用再支付佣金等成本费用，再加上之前的利息滚存，以后的现金价值会逐渐增加。既然现金价值会逐年积累，如果一定要退保，那么是否可以利用现金价值来减少退保的损失呢？以阳光保险官网一款儿童重疾险产品的终身保险期间为例，我们来看一下现金价值的走势情况（曲线为形象化的模拟）。?可以看出：现金价值是从0开始逐渐增长，由于此产品的保障时间比较长，现金价值积累的时间段也长，因此现金价值增长到最高点时已经远远超过了累计已交保费。现金价值在达到峰值之后逐渐减少，最后保险期间结束现金价值降为0。因此，如果您的退保意愿确实非常强烈，可以选择在A、B两点之间的时间内退保，损失可能会稍微减少一些。另外现金价值的走势图也可以更直观地看出保单刚生效的前几年退保，保单现金价值小于累计已交保费，所以退保损失很大。事实上，除了犹豫期内退保之外，其他时间退保都会有不同程度的损失。1、经济损失：这是最直观的，退保金小于您累计所交的保费，就会有金钱上的损失；2、再投保时保费提高：持有一段时间后退保，您再投保其他保险时，可能会因为年龄的增长而面临更高的保费；3、重新投保时可能要面对新的核保限制：若您退保后再重新考虑长期人身保险，那么您要重新核保，线上保险要填写健康告知、线下要重新体检，此时如果身体已经出现一些小状况可能会面临被拒保的风险；4、再投保时要重新计算等待期：您投保新的保险时，与您的权益息息相关的等待期等都要被重新计算。因此，建议您购买长期保险后，还是尽可能不要选择退保。当然，如果发现所购买的保险确实不符合需求，比如希望转移重大疾病风险，结果买成了保障功能很低的保险，又没有多余的预算再购买一份重大疾病保险，这种情况下就要考虑退保，以免不适合的保险占用您的预算，无法购买真正需要的保险。

为了防止一些道德风险,也是为了保障投保人的权益,一般情况下,保险是有犹豫期的。保险犹豫期也称冷静期,是指投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间,在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请,保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。一般情况下,长期保险产品都是设有犹豫期的。买寿险在犹豫期内退保,还需要交违约金或是代理费吗？一般来说,犹豫期内退保是不需要加纳任何违约金和代理费的。保险公司将在扣除相应的工本费之后,退还其所缴纳的全部保费。寿险犹豫期退保如何办理？1、亲自至营业厅办理。材料包括：退保申请书、投保人身份证、银行卡复印件、保单和保险费发票。2、委托业务员到营业厅办理。材料包括：退保申请书、授权委托书、投保人身份证、银行卡复印件、保单和保险费发票。

按照社保局的相关规定，复效保单违约金是从欠缴费之日起计算，按日每天会加收万分之五的违约金，每天都会计算进去。不过其中需要特别注意的是，违约金是从失效保单最后一次缴费日才开始算起，并不是宽限期。

复效保单的违约金是从欠缴费那天开始算，按照每日万分之五计收违约金，详细收取方式按照保险合同为准。投保者没有及时缴纳保费，且已超过六十天的宽限期，保单会进入复效期，复效期间被保险者将不可以享受保障。投保者可以在复效期2年内申请复效，缴清所欠保费和支付违约金，审核通过之后才可以复效。

用户不续保的时段不同，其违约金也就不同。如果用户在犹豫期想要退保，保险公司需要退还用户的全额保费，并且不会收取任何违约金。如果过了犹豫期正常缴费中，用户不再续保，需要赔付多少违约金要以保险合同上双方约定为准。另外，如果用户过了犹豫期再退保，除需要赔付违约金外，保险公司不会全额退保，只会退保险的现金价值。

保险专家指出，对于分红险退保，客户得到的只是保单的现金价值并且还要承担退保手续费。根据《保险法》规定，已缴足2年以上保费的，退还保单的现金价值；未缴足2年保费的，退保需扣除手续费。