保险投保时不查历史病历，理赔时再查，是否会出现涉嫌鼓励带病投保，出险就拒赔的钓鱼情况？

一般情况下，如果是投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险公司可以解除合同；并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起超过两年的除外。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求投保人补交保险费；或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

一般情况下，如果是投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求投保人补交保险费；或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。保险公司可以解除合同；并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起超过两年的除外。

投保人在投保重疾险产品时，不需要提交被保险人的病历，只需要进行健康告知即可，即健康告知问什么就答什么，健康告知没有问到的问题则不需要进行回答。目前，投保人在投保重疾险产品时，只需要遵守如实告知即可，若没有遵守如实告知原则，那么根据合同约定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

带病投保是否会理赔，还需要看实际情况：1.如果被保险人在进行健康告知时，有隐瞒告知、带病投保的情况，那么后期出险，若被保险公司查出来了，则保险公司有权拒绝理赔；2.如果被保险人在进行健康告知时，如实告知了自己的身体健康情况，虽然身患有疾，但是保险公司同意延期承保、除外承保、加费承保、标准承保了的，则虽属于带病投保，但是不会影响理赔；3.长期保险一般有2年不可抗辩条款，即保险合同成立两年后，保险公司不得解除保险合同，被保险人发生保险合同约定事故，保险公司需承担理赔责任，但这并不意味着保险合同成立两年后，保险公司就必须承担所有的理赔责任。比如，若是被保险人两年后出险的疾病就是带病投保、隐瞒了的疾病，或者与其有关，那么保险公司有拒绝理赔的权力。而若被保险人两年后出险的疾病不是隐瞒的疾病且与其无关，那么就还要看法院和保险公司如何决定了，不过大多数情况下，保险公司还是可以承担理赔责任的。

重疾险投保时如果近期有体检记录或住院记录已经显示体重，投保时体重少填了10斤保险公司是有可能拒赔的，体重这一指标看似和疾病没有多大关联，但是体重是衡量身体健康指数的一个重要标准；如果个人只是自己在家里或公共场所称体重，没有留下记录，投保时少填10斤或30斤都没关系，体重本身就是一个可以变化的指标，保险公司拿不出过去体重的证据，也就没法拒赔。如果一个人的体重达到肥胖标准的话，投保重疾险时如实告知，一般会走人工核保，BMI小于32问题不大。保险公司依据被保险人身体状况，看是原发性肥胖还是继发性肥胖，以此来决定重疾险核保是否通过。投保人隐瞒投保的话，规矩保险法的规定，投保人故意隐瞒投保，未如实告知，保险公司是有权解除保险合同并且不退还已交保费的。

保险公司核查被保险人病史时需要耗费大量的人力物力以及时间成本，如果每位消费者投保时都去核查，有点得不偿失。并且根据保险法的规定，消费者在投保时有如实告知义务的，如果个人已经进行告知，保险公司有核实的义务，其他情况下只有发生保险事故时才会进行调查。根据《保险法》的第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果被保险人属于隐瞒事实带病投保的情况，出险时保险公司是有权拒绝理赔并且无需返还已交保险费。

首先，保险公司会要求被保险人提供相关的医疗文件，其中包括病历、诊断证明、医疗费用清单等。被保险人可以向就诊的医院或诊所索取这些文件，并将其提供给保险公司。保险公司会根据这些文件来评估被保险人的疾病情况和治疗费用。其次，保险公司可能会要求被保险人提供更详细的病历资料，例如病历中的检查结果、化验报告、影像资料等。这些资料可以更全面地反映被保险人的疾病情况，有助于保险公司做出准确的理赔决策。此外，保险公司还可能会委托专业的医疗机构对被保险人进行复诊或鉴定。这些医疗机构会对被保险人的病情进行进一步的评估和确认，并出具相应的医疗报告。保险公司会根据这些报告来判断被保险人的疾病是否符合保险合同的赔付条件。

当老年人投保保险时，确实需要考虑个人的医疗历史和疾病情况。这是因为保险公司通常会根据个人的健康状况来评估风险，并据此确定是否接受投保以及保费的金额。个人的医疗历史和疾病情况是评估健康风险的重要因素。如果老年人有长期患病史、严重疾病或慢性病症，保险公司可能会对其投保申请进行更严格的审核。在某些情况下，保险公司可能会提高保费、排除某些疾病或医疗条件，或者拒绝接受投保。因此，老年人在投保保险时应该如实提供个人的医疗历史和疾病情况。这样可以确保保险公司能够准确评估风险，并作出相应的决策。同时，老年人也可以咨询专业的保险顾问或保险经纪人，以获取更详细的信息和建议，但需要注意的是，最终的选择应该基于老年人自身的需求和情况，而不是仅仅基于销售建议。总的来说，老年人在投保保险时应该充分了解个人的医疗历史和疾病情况对保险申请的影响，并做出明智的决策。