京东安联旗下热卖的小额医疗险——安联住院宝，近日迎来了新版本上线。新上线的安联住院宝吉祥版与安联住院宝2019相比，整体的产品形态变化不大，新增了两个版本可选，疾病住院和意外医疗的保额最高能买到10万元了，报销条件依然很不错，不限社保、0免赔，经社保可报销90%，比例提高了10%。那么，这款京东安联住院宝吉祥版，具体有什么保障？深蓝君将投保规则和保障内容整理如下：在投保规则上，产品最高接受65岁的朋友投保，4类职业的朋友也能买，承保群体还是比较宽容的。不过，这款产品的健康告知是比较严格的，一共问及了12条内容，疾病、就医、酗酒等情况都有比较详细的询问，投保时要仔细阅读，做好如实告知。在保障上，京东安联住院宝吉祥版保障了意外和疾病，来具体解析一下：（1）疾病/意外保障因疾病或意外伤害事故去医院门/急诊或住院治疗的，保险公司可以不限社保地报销医疗费用。具体报销规则如下：0免赔，经社保报销后按90%报销，未经社保报销的则按60%比例报销（基础版有所不同，具体如上）。不限社保，就是无论所使用的诊疗项目和药品是否在社保报销目录内，都是可以报销的。比如说一些自费药，它就是指医保目录外的药品，社保不报销，像一些疾病的特效药、进口药就属于自费药，费用通常都比较高，如果这部分的费用也能报销，就可以大大减轻我们用这些贵价药的负担。这里有一点要特别注意，如果住院治疗的是以下特定疾病，无论是否经社保，报销比例都变为20%。特定疾病为：痔疮、女性生殖系统疾病(即女性子宫、输卵管、卵巢、阴道、外阴器官疾病)、结节、息肉、囊肿、增生。（2）意外身故/伤残&新冠身故因意外导致身故的，保险公司将一次性赔付意外身故保险金；因意外导致残疾的，将按照伤残等级赔付10%-100%保额。经确诊首次感染新冠病毒且因此身故的，保险公司直接赔付10万元。（3）增值服务在线图文问诊（不限次）：由全科室优选医生团队提供24小时全天候在线图文问诊服务，专业报告解读，营养指导，用药指导服务。门诊就医陪诊（限一次）：线下门诊就医过程中，安排导诊人员在被保险人就诊期间进行一对一的院内导诊服务。这两项保障都能为就医和康复提供一些便利，还是不错的。整体来看，京东安联住院宝吉祥版保障不错，体现在意外和疾病都有保障且报销条件很好。但也有一点不足，常见且较高发的疾病，痔疮、结节、息肉等，报销比例都降为20%，自己要掏的钱就多了。但总的来说，这款产品还是不错的，虽然价格比安联住院宝2019稍贵，但性价比还是可以的。如果你的身体比较健康，且已经配备好百万医疗险的话，可以考虑安联住院宝吉祥版。

重疾险和百万医疗险的区别在于保障内容、作用、保费、赔付方式都不同。百万医疗跟重疾险是两个不同的保险，虽然都属于健康险这个大类别，但是区别还是很大的。那么，它们的区别具体有什么？百万医疗跟重疾险怎么选？主要内容如下：百万医疗险和重疾险的差别有哪些？百万医疗险和重疾险选哪个比较好？一、百万医疗险和重疾险的差别有哪些？百万医疗险和重疾险的差别有很多，我们这里挑选两项进行对比，看看它们的保障和作用各有什么不同。1、保障不同重疾险保障的是重疾、轻症和中症：重疾：就是难以治愈、治疗时间长、治疗费用高的疾病。轻症：轻症其实并不“轻”，它是重大疾病的前期阶段，也是比较严重的状态。中症：介于轻症和重疾之间的状态。要注意的是，重疾险保障的疾病是有限制的，并不是说你得了重大疾病都能赔，因为它只保障合同上约定的疾病种类。百万医疗险保障的是因疾病或是意外产生的医疗费用，它没有疾病种类限制，只要达到起付线（通常是1万），就可以按照约定比例报销医疗费用。2、作用不同重疾险的作用比较广泛，主要是用来支付医疗费用、康复费用，以及弥补收入损失。百万医疗险的作用比较单一，只能用来报销医疗费用。二、百万医疗险和重疾险选哪个比较好？看完重疾险和百万医疗险的保障和作用，可能会有人说了，既然重疾险也可以用来支付医疗费用，那么是不是就不用买百万医疗险了？其实不是的！你想想，如果你用重疾险赔付的金额去支付医疗费用，那么康复期的费用、收入损失、家里的日常开支，还能有保障吗？又有人要说了，那我保额买高一些，是不是就可以了呢？要知道，重疾险是很贵的保险，保额越高，也就意味着保费越贵，我们来看下50万的保额，一般要多少钱？一般来说，50万的保额，30岁的男性买，一年都要好几千，更别说再往高买了，一般家庭恐怕难以承受。所以说，即使买了重疾险，百万医疗险也是要的。无论你花了多少钱看病，百万医疗险来报销。然后康复费用、收入损失等，可以用重疾险来弥补。最主要的是，百万医疗险比较便宜，30岁的人买，一年两三百元就能买到上百万的保额，一般人都能负担得起。对于一般的工薪家庭来说，重疾险和百万医疗险最好都买上，这样才能比较全面地帮我们覆盖住疾病带来的一系列经济风险。

受新出台的互联网保险新规影响，目前在售的高性价比小额医疗险——京东安联住院宝（2019）即将在年底前下架。京东安联的动作也很快，接替安联住院宝（2019）的产品已经完成调整和备案，上线销售了。新上线的安联住院宝吉祥版，与安联住院宝2019相比，可以说是加量和加价了。专心君将两款产品的保障整理如下：为了方便对比，专心君选取了两个产品保额一致的两个版本来比较。可以看到，产品整体形态是没有变的，只有报销比例和价格变了。京东安联住院宝吉祥版的报销比例由原来的80%提高到90%，其中的意外医疗和疾病住院是同步变动的。在价格这一块，除了0-5岁这个阶段的价格，新版是更加便宜了之外，其他年龄段的价格都是有所提升的，不过涨幅并不算大。毕竟报销比例也提高了，价格会涨也是可以理解的。那么，这两款产品买谁更好呢？当然还是报销比例高一些的安联住院宝吉祥版更好了，贵是稍微贵一点，但物有所值。

先看这款产品有哪些保障：可以看到，主要保障意外和疾病，以及针对目前大流行的新冠病毒，如果因新冠身故也能赔10万。下面，深蓝君总结了一下它的优缺点：优点：（1）报销条件很好无论是疾病住院还是意外医疗，这款产品（除基础版）都能不限社保、0免赔地报销，经社保可报销90%，自己只要出小部分钱即可。缺点：（1）部分疾病报销比例仅有20%如果住院治疗的是以下特定疾病，无论是否经社保，报销比例都变为20%。特定疾病为：痔疮、女性生殖系统疾病(即女性子宫、输卵管、卵巢、阴道、外阴器官疾病)、结节、息肉、囊肿、增生。而且，上述疾病都是较为常见和高发的，这一规则不太友好。如果是成人买，可以考虑安联住院宝吉祥版。

一、友如意星享荣耀版少儿重疾险怎么样？我将它的保障整理如下：可以看到，友如意星享荣耀版少儿重疾险，保障还算全面。除了常见的重疾、中症和轻症，还针对儿童高发重大疾病，设置了少儿特疾额外赔付的保障。身故也能赔保费或者保额，可选责任非常丰富。接下来，我和大家详细解析一下主要保障：1、少儿特疾保障少儿特疾，就是少儿高发的重大疾病，特点是高发、治疗费用昂贵。友如意星享荣耀版少儿重疾险，保障10种少儿特疾：可以看到，常见的白血病、重症肌无力等都有保障，只要首次确诊的重大疾病，是扇面的10种，就能多赔1倍保额，相当于买50万，赔100万。2、轻症、中症保障友如意星享荣耀版少儿重疾险，轻中症的赔付各有2个计划，计划A的赔付比例低一些。专心君个人建议，选择赔付比例更高的计划B，虽然轻中症本身的发生概率比重疾小得多，但真的不幸得病，赔得多一点总是好的。当然，选择计划B的价格，会相应多一些。3、重疾多次赔（可选）友如意星享荣耀版少儿重疾险，可选重疾多次赔，120种重疾分为5组，每组赔1次，最多赔5次，每次赔100%保额。既然它的重疾分组了，那我们就来看看分组情况：以上加粗的黑字字体，是高发重疾。如果这些高发重疾，都各自分散，自然是最好的，但这些疾病中，最高发的当属癌症。所以只要癌症单独分组，或者与侵蚀性葡萄胎一组，也是可以接受的。侵蚀性葡萄胎：也算癌症，发生在女性怀孕期间。但从图片看出，癌症并没有单独分组，而是与其他3种重疾放在了一起。意味着，如果得了这3种重疾的其中一种，再得癌症，保险都是不赔的。从这点看，友如意星享荣耀版少儿重疾险的这项保障，并不完美。基本讲完了保障，我们来聊聊它的优缺点。二、友如意星享荣耀版少儿重疾险有坑吗？优点：1、友邦人寿出品，线下服务机构多，品牌知名度高。2、少儿特疾保障全，高发的少儿特疾都基本覆盖到。3、可选责任丰富。缺点：1、重疾分组堪忧，癌症没有单独分组，不太建议附加。三、专心君总结友如意星享荣耀版少儿重疾险，保障总体中规中矩，没有什么大毛病。就是价格不太友好，相比大黄蜂5号、妈咪保贝新生版等高性价比产品，还是比较贵。同样是0岁男孩买，50万保额、保终身、30年交，1年也就2000块不到。如果你非常喜欢友邦保险，可以尝试入手，但如果你追求保障更好、价格更便宜的少儿重疾险，可以考虑大黄蜂5号和妈咪保贝新生版等。

一、友如意星享荣耀版，是友邦人寿的吗？友如意星享荣耀版儿童重疾险，是友邦人寿的产品。友邦人寿，相信很多朋友都不陌生，今天我们来好好“扒一扒”。友邦人寿，成立百年，总部在香港，北上广深都有分公司，实力非常雄厚。如果你听说过香港保险，那很可能听过友邦。不过，除了这些，还要看它的三项指标：综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率、风险综合评级。我从它的官网，搜集到了以下资料:它的两项偿付能力充足率都高达400%，风险综合评级为A，可见，友邦保险公司，经营状况很好。其实，只要保险公司成立，就意味着它背后有雄厚的实力，因为成立一家保险公司的门槛非常高。比如注册资本高达2亿元，管理层必须非常专业、公司有明确的运营策略等等...所以，我们没听说过的保险公司，绝对不是小保险公司，它只是知名度不高，广告费花得少而已。而恰恰就是这些保险公司，开发除了很多保障全、价格便宜的产品，惠及了很多工薪阶层。二、友如意星享荣耀版，靠谱吗？我将它的保障，整理在下面：不难看出，友如意星享荣耀版儿童重疾险保障还是很全面的。重疾、轻中症、少儿特疾、身故/疾病终末期，都有保障；还能选择重疾多次赔、癌症多次赔和投保人豁免等。它的保障中，当属少儿特疾保障，最为有特色。友如意星享荣耀版儿童重疾险保障了10种少儿特疾，确诊能多赔1倍保额。但是，它的重疾多次赔保障，则有点“坑”。这项保障，将120种重疾分为5组，每组赔付赔付1次，共赔5次。但是，最高发的癌症，却与其他3种重疾放在一组，意味着如果得了3种中的1种，再得癌症，友如意星享荣耀版儿童重疾险就不赔了。举个例子：小刘妹妹的父母帮她买了50万保额的友如意星享荣耀版，附加了重疾多次赔。在2年后不幸得了原发性骨髓纤维化，保险公司赔了50万。但她后面，又不幸得了肺癌，再次找保险公司理赔，却因为“原发性骨髓纤维化与癌症为1组疾病，每组疾病最多赔1次”而拒赔了。保险公司的做法没有任何错误，毕竟按照保险合同办事。但小刘姑娘，在买之前没有注意到重疾分组，才导致在关键时刻掉了链子。所以，大家在选择重疾多次赔的产品时，一定要关注癌症单独分组的情况。此外，它的价格则有些高，0岁男孩买50万保额，就接近5000元了。成人买一款高性价比的重疾险，50万保额也才5000元。三、专心君总结友如意星享荣耀版，背后的友邦人寿实力强大，基本的保障也还可以。但保费相较于同类的高性价比产品：大黄蜂5号、妈咪保贝，属实贵了一些。如果你实在喜欢大品牌的保险，可以考虑阳光i保长期重疾险，保障会更好些。

买保险和买衣服一样，总有人会选择知名度高、线下机构多的品牌，友邦人寿就是其中一个。但大黄蜂5号少儿重疾险，却打破了这一常态。它的保障，超过市面上很多同类产品，价格也很便宜。刚好，友邦人寿最近上线了2022开门红——友如意星享荣耀版少儿重疾险。今天我们就来看看：友如意星享荣耀版和大黄蜂5号少儿重疾险，各有什么优势？友如意星享荣耀版和大黄蜂5号少儿重疾险，谁更好？专心君总结一、如意星享荣耀版和大黄蜂5号少儿重疾险，各有什么优势？我将它们的保障整理如下：接下来，我们根据它们各自的保障，简单总结一下它们的优势。1、大黄蜂5号（1）重疾赔付力度高，保单前30年确诊重疾，能赔1.5倍保额。（2）少儿特疾保障好，16种少儿高发特疾全覆盖，最高能赔2.5倍保额。少儿特疾：孩子高发的重大疾病，特点是常见、治疗费用昂贵、病情严重。（3）特有罕见病保障，保障10种罕见病，确诊多赔2倍保额。（4）价格便宜，附加身故、保终身，价格也不到3000元。如果不附加身故，一千多就能拿下。2、友如意星享荣耀版（1）大公司，友邦出品，品牌知名度高，线下服务机构多。（2）等待期较短，只有3个月。等待期：简单理解为，要“等一等”保险才能生效，如果在这期间生病，保险公司是不赔的。等待期越短越好，但不是判定产品好坏的主要因素。（3）可选责任丰富，有重疾多次配、癌症多次赔等责任可选。总结了它们各自的亮点，我们来看看谁更值得买？二、友如意星享荣耀版和大黄蜂5号少儿重疾险，谁更好？如果你想要一款保障全、价格便宜的产品，可以考虑大黄蜂5号少儿重疾险。虽然它不是“大公司”出品，但它以“高性价比”知名，很多父母都听过它。而且服务也还不错，可以网上理赔。由于“互联网保险新规”的影响，大黄蜂5号将在12月30号下架，到时候大家就不能在网上买到了。如果你喜欢友邦人寿，可以考虑友如意星享荣耀版。不过除了品牌大，它的整体保障不如大黄蜂5号，价格也贵一些。三、专心君总结人们心中有几个约定俗成的观念，“便宜没好货”、“一分钱一分货”“名气响的才靠谱”...但现在是互联网时代，网络能带给我们便利，也能带给我们实惠。就像你去某衣库买衣服，店里的吊牌价和官方旗舰店的价格不一样是相同的，有些时候，官方旗舰店有“618、双十一、双十二”等大型促销活动，价格可能会更便宜。保险也是一样。买保险除了去保险公司买，还能在网上买。网上的保险，虽然不是大家耳熟能详的公司，但也是银保监会监管的正经保险公司，注册资本最少2亿元，稍有经营不慎，国家就会帮其兜底。绝对不会出现“倒闭”、“能赔不赔”的情况，都是很靠谱的。而且，因为省下了很多人工、房租等运营成本，价格也比线下保险便宜许多。所以，专心君奉劝大家，买保险只看保障，再看价格，最后再看保险公司。这样就不会错过很多高性价比的产品。 

重大疾病险是有必要买的，小孩也同样需要！接下来，我就带大家来深入地探讨一下，为什么要买重大疾病险？主要内容如下：为何要买重大疾病保险？小孩有必要买重大疾病保险吗？一、为何要买重大疾病险？为何要买重大疾病保险，因为一场重大疾病带来的经济损失，不止是医疗费用，还有康复期的营养费、生活开销等，最主要的还是我们的收入损失。如果买了重大疾病保险，只要得了合同约定的重疾，符合一定的理赔条件，就能一次性获赔一笔钱。一场重大疾病，可能会带来以下损失：1、治疗费用目前，一场重大疾病的治疗费用，至少是十几万。随着医疗水平的不断提升，医疗费用肯定也是越来越高。而且，重大疾病是很容易复发的，复发的治疗费用又是一大笔钱。常见重大疾病需要的治疗费用如下：2、康复费用重大疾病患者一般需要6个月至5年的康复期，康复期间的药品、营养、生活开销等，也是一笔不小的费用。3、收入损失一旦患上重大疾病，就没办法再继续工作了，没有了收入来源，给家庭也带来巨大损失，尤其是家里的经济支柱，对普通家庭来说，真是雪上加霜。虽然说医疗险可以报销医疗费用，但康复期的费用和收入损失，医疗险是不管的。所以综合上述损失，对于普通家庭来说，买一份重疾险就显得非常值得了。一旦患病，保险公司就会一次性赔偿一笔钱，用来弥补这些损失。二、小孩有必要买重大疾病险吗？小孩是有必要买重大疾病保险的，原因有三个：1、高发少儿重疾重大疾病不是“老年人的专属”，儿童这个阶段，也有一些高发的少儿特疾，比如白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病等。我根据《国民防范重大疾病健康教育读本》整理了15种常见的少儿高发重疾，如下：所以给小孩买重大疾病也是很有必要的，可以转移重大疾病风险。2、家长的收入损失一旦孩子生了重疾，家长至少有一方需要辞职专心照顾小孩，那么家长也是会因为孩子的疾病产生收入损失的。所以，给孩子买了重大疾病保险，家长的收入损失也可以用这笔保险金来弥补。3、费率低孩子年龄比较小，身体更健康一些，所以保费费率要比成人低，小孩买重大疾病保险，一年不到1000元就能买到比较好的产品。而且，早买早享受重疾保障。所以，综合上述原因，小孩也是需要买重大疾病险的！

当然有需要，给孩子购买重疾险，不仅是保护孩子，还是在保护家庭。一、孩子患重疾，会给家庭带来哪些损失？一旦孩子不幸患上重疾，通常会给家庭带来两个方面的损失：1、巨额医疗费用当孩子生病后，家庭面临最直接的损失就是医疗费用。专心君对一些高发重疾治疗费用做过统计，大家可以对比一下自家的收入是否扛得住。可以看到，好几种重疾的治疗费用都要几十万，绝大部分家庭都难以承受。即使是中产家庭，也很少拥有几十万流动资金的。2、收入损失重疾治疗周期和愈后康复期都比较长，通常需要3-5年才能养好病。这也意味着，孩子生了重病后，父母中的一方为了照顾孩子，至少有3-5年时间没办法正常工作，家庭收入也会大幅下降。针对以上损失，专心君建议可以给通过购买百万医疗险和重疾险来为孩子、家庭提供保障。这样一来，当孩子不幸罹患重疾，百万医疗险可以报销相关医疗费，花多少报多少；而重疾险则能够一次性赔付一笔钱，用于弥补家庭的经济损失。二、重疾险小时候买和长大后买，有什么不同？有些朋友可能觉得小孩不挣钱，现在买重疾险的意义不大，买医疗险就够了，重疾险等长大再买。下面，我们来说一下，小时候买重疾险和长大后买重疾险，有什么区别？1、保费不一样重疾险的保费受被保人年龄的影响，年龄越大，保费就越贵。下表是超级玛丽5号，各年龄投保的保费：按照表中的投保计划，0岁的男童投保总保费为61500元，而30岁男性投保总保费162900元，是0岁保费的2.6倍。2、身体状况不一样想要投保重疾险，必须要经过健康告知。如果身体上有一些常见小毛病，比如结节、囊肿等，对购买保险影响会比较大。一般来说，年龄越小，身体状况会更健康，投保成功率会更高。3、保障时间不一样越早投保，我们就能越早享受保障。如果小时候不买重疾险，等长大后再买，那么在很长一段时间内，保障是裸露的，风险全部由家庭来承担。综上所述，专心君建议大家趁早给孩子买重疾险，买得越早越便宜，且能更早地将风险转移给保险公司。此外，如果是给5岁以下的孩子投保，买重疾险的性价比会比百万医疗险更高。5岁以下小孩买医疗险，保费很贵，往往要上千；而重疾险，只选重疾和轻症的话，只需要两三百就能买到。

给孩子买重疾险，可以重点关注以下几点：1、根据预算投保父母总是希望给孩子最好的，保险也不例外。因此，给孩子买重疾险，常常不考虑预算就给孩子投保了。最后发现，给孩子买重疾险花了大几千，自己却没有钱买保险了。这种行为其实是不可取的。给孩子买保险，一定要根据自己的预算来选择。如果预算充足，保额可以买50万甚至更高，可以保更长时间甚至终身，也可以选择保障更加全面的重疾险；如果预算有限，30万、50万保额也够用，保30年，一年几百块就可以买到。2、缴费期间尽量选最长重疾险的缴费期间有趸交和期交两种，期交还可以分为5年交、10年交、20年交、30年交等等。一般情况下，我建议缴费期间直接选最长的就可以，理由主要有两点：第一，缴费时间越长，每期需要缴费的保费也就越少，一定程度上能缓解家庭的经济压力。第二，缴费时间越长，保险杠杆也就越高。如果被保人不幸患病，大部分的产品都可以豁免后期保费，还没缴纳的保费不用交了，但依旧可以享有保障。3、关注少儿高发疾病的保障情况小孩子抵抗力不如大人，且各项身体机能也在不断完善。在这个过程中，小孩子也可能生病。因此，给孩子买重疾险，需要重点关注少儿高发疾病的保障情况，比如保障了多少种少儿高发疾？赔付力度怎么样？少儿高发重疾有15种，具体如下：简单来说，保障的少儿高发疾病越多越好，赔付力度越大越好。接着，我们来回答另一个大家比较关注的问题：给孩子买重疾险需要体检吗？买重疾险需要健康告知，要是身体有一些疾病，就可能无法投保。因而有的朋友会疑惑：给孩子买重疾险需要体检吗？一般来说，如果投保前，孩子的身体没什么问题，也没有什么明显的不舒服，还是尽量避免在买保险之前体检。毕竟，要真的有一些问题，哪怕是很小的问题，都可能影响投保。因此，一般情况下，我们也没必要去给自己“添堵”。但要是身体真的不舒服，也不能为了买保险而拖着不看病，毕竟，身体还是革命的本钱，我们不能为了买保险耽误了治病。不过，有的保险公司会要求被保人投保之前进行体检，大家如果介意，可以选择不需要体检就能投保的重疾险。

对于大多数普通家庭来说，重疾险和百万医疗险都是有必要买的。但是，如果超过了50岁，建议就不要买重疾险了，优先买百万医疗险就可以。接下来，跟大家介绍一下，重疾险和百万医疗险的区别有哪些？两者有必要都买吗？主要内容如下：重疾险和百万医疗险的区别有哪些？重疾险和百万医疗险，两者有必要都买吗？一、重疾险和百万医疗险的区别有哪些？我将它俩的区别整理在下面这个表格里，大家一起来看看：1、保障内容有区别百万医疗险的保障内容有4个：一般住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。不管是因为意外、还是疾病，导致的住院和特殊门急诊医疗费用，只要是合理且必要的，都是可以报销的。重疾险对疾病种类是有限制的，必须是合同上约定的重大疾病才能赔。2、保障时间有区别百万医疗险都是一年期的产品，交一年保一年，大多数续保是不稳定的，说不定今年买完明年就不卖了。但目前，市面上也推出了保证续保的产品，最长的是20年。重疾险的保障时间有一年期的和长期的，长期的一般都是几十年，甚至是终身。3、赔付方式有区别百万医疗险是医疗险的一种，所以它也是报销型的，就是花多少费用就报销多少，报销的钱不会超过你的总花费。重疾险是定额赔付型的，只要你达到了理赔条件，就会一次性赔付给你一笔钱。4、保障作用有区别百万医疗险是用来报销医疗费用的，其他的费用报销不了。重疾险不限制保险金的使用途径，你可以自由支配，最主要的作用是用来弥补因病导致的一系列收入损失等。5、保费有区别百万医疗险的保费比较便宜，一年只需几百元，采用的是自然费率，但是年龄越大，保费越高。重疾险比较贵，一年需要好几千，采用的是均衡费率，每一年的保费是不变的。二、重疾险和百万医疗险，两者有必要都买吗？重疾险和百万医疗险，两者有没有必要都买，这要看你的需求，而且跟年龄段也是有关系的。1、小孩和年轻人有必要都买吗？有必要！小孩也有高发的重大疾病，比如常见的白血病、严重川崎病等，这些疾病经常高发于儿童这个年龄段，所以同时需要百万医疗险和重疾险来充分转移疾病风险。年轻人更不必说了，百万医疗险和重疾险都针对的是疾病风险，百万医疗险一年两三百元，就能买到高性价比的产品。虽然重疾险要贵一些，但是年轻人尤其30岁以后的，基本上都成家立业，更是需要重疾险的保障，不至于因为一场重疾而让这个家庭陷入经济困境。2、老人有必要都买吗？没有必要！对于超过50岁的老人来说，买百万医疗险就可以了，因为重疾险很多因为超过投保年龄限制买不到，而且老人的健康状况也不一定能过健康告知。另外，老人买重疾险保费很贵，但是投保保额却有限制，容易形成保费倒挂的现象，就是总保费比保额还高，不划算！三、专心君总结百万医疗险和重疾险，前者针对医疗费用，后者针对收入损失，结合起来使用，可以更全面的转移疾病带来的一系列经济损失。一场重大疾病的治疗费用至少十几万，后期还有6个月-3年不等的康复时间，康复期需要的药品、营养费、持续治疗费等，也需要一大笔钱。一个普通的工薪家庭，面对几十万的花费，是很难承受的，要么花掉家里所有的积蓄，要么就是问亲朋好友借钱，无疑都是很难的。这时，如果你之前就同时买了百万医疗险和重疾险，就可以把疾病带来的经济风险全部转移给保险公司，这就是买保险的好处，当风险来临时，不至于被经济问题而绊住双脚！ 

我以妈咪保贝为例，带大家来看一下儿童重疾险不同保障期限的区别：通过图表我们可以看到：给0岁孩子投保50万保额，选择保30年、保至70岁或保终身，分20年交钱，具体的保障是没有变化的，唯一的变化在于：保障时间越长，保费也就越高。相比于保30年的，保至70岁和保终身的价格分别增加了2倍和3倍多。那么，给孩子买重疾险，究竟是买长期的还是30年的呢？答案是：根据自己的预算来定。如果预算比较充足：那么可以给孩子保障时间更长的，比如保至70岁或终身，也不用担心日后出险买不到重疾险的问题。如果预算有限：那么给孩子买保30年的就可以了，价格非常便宜，等到孩子长大或者以后经济条件好了，再投保新的重疾险。不过，专心君还要提醒大家的是：不管选择保短期还是保长期，都一定要做足保额。只有这样，才能真正发挥抵御风险的作用。给孩子买重疾险，保额建议30万起步，50万标配，预算充足的可以买更高的保额。

一、友邦友如意顺心荣耀版深度测评！我搜集了它的保障，如下：其实，友邦友如意顺心荣耀版的保障还是比较简单的。无非就是重疾、轻症、中症和身故，加上癌症多次赔、重疾多次赔的可选保障。它的特色在于，轻中症有3个赔付计划可选，专心君则建议选择赔付力度最大的“计划C”。因为从某种程度上说，我们不会得知自己未来会生什么病，但只要生病了，肯定是赔得越多越好。加上市面上，也有很多重疾险的轻中症赔付力度，就是30%和60%，也可以跟着市场行情走。它可以选择重疾多次赔，虽然每次赔付的间隔期较短，但我看了它的重疾分组，发病率最高的癌症并没有单独分组，而是与侵蚀性葡萄胎、严重的骨髓增生异常综合征、原发性骨髓纤维化，足足3种重大疾病分为一组。意味着，如果得了其中的一种疾病，再得癌症，是赔不了第二次的。所以它的重疾多次赔保障，并不优秀。它还能附加癌症多次赔，加上基本保障，癌症能赔足足3次，但附加后的保费涨幅较大，预算充足的朋友可以考虑。举个例子：30岁的小王，先确诊了严重脑中风后遗症，保险公司赔了50万（基本保额）。在半年后，小王又得了脑癌，保险公司又赔了50万。又过了3年，小王虽然勉强活下去，却又不幸得了肝癌，保险公司又赔了50万。总赔付150万。二、友邦人寿真的是保险中的爱马仕吗？说起友邦保险，大家的第一反应就是“高大上”，有人称它为“保险界的爱马仕”。在此同时，它旗下的保险产品，保费也不便宜，让不少人“望而却步”。那么，“高大上”的保险公司，就一定靠谱吗？我们来看看。友邦保险，在1919年成立，是一家外资保险公司，总部设立在香港，在上海、广东省、深圳、北京、江苏省、东莞、江门都设立了分支机构。它的2020年保费规模高达397亿元，证明它的保险产品，都相对热销。当然，除了看这些基本的信息，我们作为消费者，还要看它的三项指标：综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率、风险综合评级。我从它的官网，搜集到了以下资料：  可以看到，它的两项偿付能力充足率都高达400%，风险综合评级为A，是完全符合银保监会的规定的。所以，友邦保险公司，还是非常靠谱的。不过，专心君在这里提醒大家，成立一家保险公司的门槛是非常高的，而且有银保监会监管。只要符合保险条款的规定，任何一家保险公司，在遇到能理赔的情况下，都是会赔的。就算是不知名的保险公司，也不会出现倒闭、“能赔不赔”的情况，就算经营再差，也会有银保监会兜底。大家不用纠结保险公司是否出名。三、写在最后友邦友如意顺心荣耀版，它的主要保障并不出色，用上面的演示例子，30岁男性的保费也要1.3万。同保障的超级玛丽5号，30岁男性、50万保额、30年交、保身故，也只需要8425元。而同保障的达尔文5号荣耀版，价格也只需要8060元。所以，如果你非常喜欢友邦人寿，是可以考虑友邦友如意顺心荣耀版的。但如果你只是追求好的保障、高的性价比，也可以考虑上面提到的超级玛丽5号和达尔文5号荣耀版。注意：超级玛丽5号和达尔文5号荣耀版，受到新规影响，最晚将在12月31号下架，到时候再也不能在网上买到了，感兴趣的朋友要抓紧了~

一、友邦友如意顺心荣耀版上线！扒一扒这款2022开门红！我将它的保障整理如下：可以看到，友邦友如意顺心荣耀版重疾险，保障重疾、轻症、中症和身故/疾病终末期。还能附加重疾多次赔和爱症多次赔。我们来仔细讲解一下它的各项保障：1、重疾保障友邦友如意顺心荣耀版，保障120种重疾，确诊后赔100%的保额。还可以附加重疾多次赔责任，将友邦友如意顺心荣耀版重疾险升级成一款重疾多次赔付的保险。附加后，重疾一共能赔5次，120种疾病被分为5组，每组最多能赔1次，每次赔付间隔期最少180天。专心君注意到，5组疾病中，最高发的重疾癌症，没有单独放在一组。也就是如果确诊了同组的原发性骨髓纤维化等疾病，再得癌症，就不能再赔了。所以这项保障的设置，并不是很合理。2、轻中症它的轻中症赔付，有三个计划，分别是计划ABC，赔付比例逐渐递增。当然，选择赔付比例高的计划C，保费也会相应的贵一些。3、身故、疾病终末期如果被保人没有确诊疾病，就身故，或者直接达到了疾病终末期，友邦友如意顺心荣耀版重疾险能赔100%保额。不过，专心君也看了一下条款：“重度疾病保险金、全残保险金、生命终末期保险金、身故保险金，本公司仅给付一项，并以一次为限，且以最先发生者予以给付。最先发生时日以下列约定为准。”也就是说，如果被保人确诊了重疾，并且获得赔付，保险合同就终止了，（如果附加了多次赔付，多次赔付责任依旧有效）。之后再身故、疾病终末期或全残，不会再得到赔付。如果你既想要重疾保障，又想要身故保障，专心君有一个高性价比的方法：买一个不带身故的重疾险，省下的钱拿去买定期寿险，这样既能赔重疾、又能赔身故全残。4、癌症多次赔这项责任，一共能赔2次。第一次：如果被保人首次得了癌症外的重疾，180天后得了癌症，能赔100%保额。如果首次得的就是癌症，熬过3年，如果癌症持续、转移、复发，也能赔100%保额。第二次：拿到首次理赔的3年后，再次确诊癌症，包括持续、转移、复发，能再赔100%保额。举个例子：小刘今年50岁，前几年买了友邦友如意顺心荣耀版，附加了癌症多次赔付，50万保额。刚好今年不信确诊了脑癌，保险公司赔了50万。熬过3年，又确诊了肝癌，保险公司又赔了50万。又3年，确诊了肾癌，保险公司又赔了50万，共赔150万。相信大家已经明白了，这项责任到底会怎么赔。接下来，扒一扒它的坑。二、友邦友如意顺心荣耀版，有什么隐蔽的坑？亮点：1、友邦保险出品，大品牌，知名度高，线下机构众多。2、等待期只有90天，重疾多次赔间隔期仅有180天，各项期间都比较短，获配概率会相对高一点点。坑：1、重疾多次赔，癌症没有单独分组2、保费相比超级玛丽5号、达尔文5号荣耀版等高性价比产品，贵出不少。三、写在结尾总的来说，友邦友如意顺心荣耀版，基础保障还算中规中矩。但价格确实比较贵，不愧是“保险界的爱马仕”。如果你对品牌不是很在意，可以考虑其他高性价比的产品，一年最低只需要3000元左右，就能有不错的保障。

一、友邦友如意顺心荣耀版、平安盛世福重疾险对比我将它们各自的保障整理如下：我们来说说它们的不同之处。（1）轻中症保障平安盛世福的两个版本，为优越版和尊悦版，它们的中症能赔50%的保额，也就是买50万赔25万。它的轻症能赔20%的保额，也就是买50万，赔10万。而友邦友如意顺心荣耀版，它的轻中症赔付分为3个版本，计划A轻中症分别赔10%、20%保额，计划B分别赔20%、40%保额，计划C分别赔30%、60%保额。赔得越多，保费自然越贵，大家可以自由选择。（2）身故保障平安盛世福，只保障18岁后身故，不保疾病终末期。疾病终末期：由医生确诊，因疾病导致生存时间不超过6个月的时期。（3）特色保障如果投保的是盛世福尊悦版这个产品，符合以下条件，重疾还能额外赔付：达到运动标准，多赔0.5%-10%保额70岁前，每发生1次轻症，额外赔10%保额，最高可多赔60%保额70岁前发生中症，额外赔20%保额运动标准：在合同生效后的24个自然月内，被保人参加指定运动平台，且达到下表约定的运动达标天数及运动达标步数，就可以获得一定比例的额外赔付保险金，最高可额外赔付10%的保额。而且，盛世福优悦版和尊悦版，都自带了高费用特疾保障，特定条件下得了疾病，能多赔一半保额。友如意顺心荣耀版，则没有什么自带的特色保障，倒是可以附加重疾多次赔和癌症多次赔。（3）价格平安盛世福和友如意顺心荣耀版，价格都差不多，这里不做评价。二、友邦友如意顺心荣耀版、平安盛世福重疾险两霸相争！其实，这两款产品的基础保障都差不多，价格也没有很大差距。不过平安盛世福，还多了轻中症涨保额、高费用特疾额外赔和运动涨保额共3项特色保障，相比之下，保障更丰富。三、写在最后如果你预算充足，自然可以考虑平安、友邦等大公司的产品，但前提是重疾保额要买到50万。如果因为追求大品牌，而将保额降低，是不值当的。市面上还有其他重疾险，性价比很高，比如达尔文5号重疾险、超级玛丽5号等，30岁男性五千块也能买到，保障也很丰富。但由于互联网保险新规的影响，这些高性价比的重疾险，最晚将在12月31号下架，感兴趣的朋友可点击上方的“1v1免费咨询”找我~

有的宝爸宝妈觉得：宝宝年纪还小，如果没有出险，那每年交的保费其实不是“打水漂”了吗？因此，在给宝宝买重疾险的时候，也会倾向于“有病治病、没病返钱”的返还型重疾险。那么，这两种重疾险的差别究竟在哪？简单来说就是：消费型重疾险：到期没有出险，那么这笔钱就相当于被消费掉了。好比我们去超市买东西，即便没有用到，超市也不会退钱给我们。返还型重疾险：到期没有出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。如果还是不知道它们两者之间的差别，可以看下面的这张图：可以看到，消费型重疾险保障要简单很多，只保障疾病，因此价格也会便宜很多。而返还型重疾险，不仅保疾病，还保身故和生存（也就是到期返还）。保障的内容多了，价格自然也会高不少。毫不夸张地说，返还型重疾险的价格可是使消费型的好几倍。此外，如果买了返还型重疾险，保险公司对于重疾和身故这两项责任，只会赔付其中一项。也就是说，原本我们花了两份保障的钱，要是先病后故了，就只能赔一项，着实不划算。因此，一般情况下，我是不建议给宝宝买返还型重疾险的，整体性价比比较低。

挑选一款高性价比的宝宝重疾险，可以重点关注这两点：1、看保障好不好一般来说，重疾、轻症、中症是必备的保障，建议一定要有。对于宝宝来说，我们还需要重点关注少儿高发疾病的保障情况，比如是否保障了15种少儿高发重疾，针对这15种少儿高发重疾的保障力度怎么样等等。我将15种少儿高发重疾整理成了表格，供大家参考：总的来说，这15种少儿高发疾病，覆盖率越高越好，赔付力度越大越好。至于癌症2次、心脑血管疾病2次这些，一般我们不作为给宝宝买重疾险重点考虑的因素，这里就不作讲解了。2、根据预算投保买保险不能一股脑热，一定要充分清楚自己的需求后，根据预算进行投保：买多少保额：建议30万起步，50万标配，能买更高是更好的，但保费也会相应地增加。保多少：如果预算有限，保20、30年就可以，等到以后经济条件允许了再重新买；如果预算充足，可以考虑保更长时间的。分多久交完：建议直接选最长的缴费期间，一方面可以缓解经济压力，另一方面，如果不幸得病，可以豁免的保费更多，保险杠杆更高。