相互宝值得加入吗？分摊金暴涨 100 倍怎么退出来？

相互宝这个修改藏得非常隐蔽，普通人一般都没有发现，就算看见了也无法理解，为什么就影响自己了？

下面我们一起来捋一捋：

简单来说，健康要求就是一份 健康调查问卷，比如会问你是否有乙肝？

这份东西之所以重要，是因为你 加入相互宝 和 申请互助 时，都要符合健康要求：

毫不夸张地说，健康要求就是相互宝的核心之一。

那为什么说这份健康要求暗藏猫腻呢？

原因是，我们的健康是会变化的，这份问卷会随时更改。这就意味着，可能我们加入时符合要求，但申请互助时却不符合……

举个例子：

小明有轻微的甲状腺结节，按现在的健康要求是可以加入的；如果以后得了大病，但甲状腺结节不符合要求了，那他就拿不到互助金。

从 2018 年 10 月成立至今，相互宝已经更新了 3 个版本的健康要求。在相互宝依次打开：我的保障 — 健康要求，就能看到最新版本：

大家重点看红框部分：

“成员申请互助，应以其初次确诊时间来区分适用健康要求。”

翻译一下，即便你是 2018 年第一批加入相互宝的成员，以后申请互助也得遵守最新的健康要求。

老实说，这是一件很诡异的事。如果你买的是保险，健康要求是不会改变的，只要投保时符合，理赔就完全没问题。

谁都有年老生病的一天，我们不知道相互宝以后会怎么变，说不定哪一天，我们突然就不符合要求，无法申请互助了。

这样的操作，难免让人没有安全感……

不管相互宝怎么变，我们最关心还是自己的利益，那么这次变化对我们有什么影响？以后申请互助金会更难吗？

大家先不要慌，我们继续聊：

对于没有医学背景的普通人来说，这些密密麻麻的健康要求是很难理解的，能不能加入，无法做出正确的判断。

相互宝改版后，优化了一些疾病的解释：

比如说，很多女性朋友都有子宫肌瘤，这是一种良性肿瘤，本身危害性不大，但按 V1 版的要求是不能加入的，而按 V2 版就可以了。

由上可见，这个变化让疾病条款更容易理解，也更加合理。

我国是肝炎大国，肝炎患者要加入相互宝也很不容易，而最新版健康要求进行了放宽：

以前只有部分乙肝患者能加入，现在 甲肝、丙肝、戊肝 都有机会加入，这对有肝炎的朋友来说是件好事。

除此之外，几乎所有重疾险对 3 级的甲状腺结节、乳腺结节，都是除外不保的，而相互宝也有机会加入。

所以就目前来看，相互宝的健康要求并没有变严格， 反而让更多人有机会加入，得到一定的保障。 

当然，我们无法预测相互宝以后会更严格还是更宽松。

相互宝成立两年来已经调整过几次了，但我们并没有太多的调整主动权，要么接受，要么退出……

每个硬币都是有两面性的，相互宝放宽了健康要求，一方面让更多人加入互助，另一方面也让我们分摊更多的钱。

2019 年，相互宝一共发放互助金 54 亿，网上有不少人吐槽：“相互宝分摊的钱，越来越多了”。

下面是相互宝 2020 年的分摊统计：

今年前 7 个月，每位成员扣款 45.05 元，合计帮助 2.7 万人，相信这也符合很多人的初衷，加入相互宝就是做善事。

如果你觉得分摊金太多，前不久相互宝也推出了 “低配版”。

比如说，标准版是 30 万互助金，每月分摊 3 元，入门版是 10 万互助金，每月只要分摊 1 元。

如果你只是抱着做善事的心态，选入门版也可以，如果你看重保障，选标准版更好，毕竟扣费也没有很高。

此外，相互宝还推出了只保癌症的 “慢性病互助计划”，三高、心血管病、肾炎等 8 类人群都会机会加入，具体可以点击这里了解>>>

总的来说，虽然相互宝的分摊金有所上涨，但目前还算合理，我们没必要焦急退出。

网络互助之所以吸引人，最大原因是 它的加入门槛很低，甚至是 0 元加入。

同样 30 万大病保障，相互宝的全年费用预计不超过 100 块，而重疾险少说也要上千块。

因此，很多人会感到疑惑：参加了互助计划，还需要保险吗？

它们之间到底有何区别，我们对比如下：

相对于保险，互助计划有 3 大差异：

因此，互助不是保险，也不能代替保险。 如果你问要不要加入，那答案是可以加入，但也不要期望太大。

如果你想了解哪个互助平台最值得加入，可以参考《2020 八大互助平台横向测评分析》。

如果把保险比作 “主菜”，那么互助计划就是 “餐后甜点”。两者之间相辅相成，又有自己独特的作用，不能相互替代。

互助的作用值得肯定，但它的局限性同样需要了解，保险 + 互助 才能让你的保障更加坚固。

人人为我，我为人人：）