听劝！8月不要轻易乱买增额寿

普通型人身保险的预定利率，目前很多保险公司已经确定下调了，从2.5%下调到2%，分红险从2.0%下降至1.75%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换，详细解读看这篇文章。

像保障险的价格，比如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降，很多优秀产品即将会面临下架，但越是这种产品大面积调整的窗口期，大家反而越要小心谨慎！

因为当我们团队、把市场上在售的上百款增额寿都测评了一遍后发现，很多网红产品，并没有宣传说得那么好，甚至还有一些产品在浑水摸鱼，收益上挖坑...

那今天就来揭开2个很少人敢说的增额寿陷阱，还会把我们团队做的详细测评，都分享给你，哪款产品表现优异、哪款产品有缺陷，你都能一目了然～

另外，我们做的所有增额寿表格和清单资料，也会全部发出来，你对照着买就不会被坑！

赶时间，不想自己费心研究的朋友，直接点这里咨询，备注【增额寿】，有专人给你介绍这类的高收益产品，进入正文：

首先第一个，就是收益有陷阱！

目前市场上，根本没有固定收益2.5%的增额寿产品，大部分是在偷换概念！

它们把合同里的有效保额按2.5%增加，给你编成了是收益增加...

如果碰上了这样给你宣传的业务员，一定要留个心眼了。

而增额寿，只有现金价值，才是实打实的真实收益，每年会按一定的幅度增长。

但经过我们团队的测算，哪怕是第一梯队的固收增额寿产品，长期收益也只是无限接近2.5%，根本无法突破这个限制。

不过，如果有人告诉你，还有产品复利能超过2.5%，那就一定是分红险了。

虽然它确实能突破2.5%的限制，甚至最高能去到3.5%，但这里面的水就比较深了：

因为固定能拿到手的收益近2%，部分甚至不到1.5%。

其余的分红收益，更是不确定的，我们必须要结合保险公司实力、投资收益，还有分红实现率等数据，来具体做判断。

总而言之，千万要谨慎购买，否则一个不小心，就又踩到下一个坑里了！

如果你不想买错踩坑，不希望自己买的产品收益大缩水，可以点这里详细咨询，有专业人员免费协助你。

第二个陷阱，就是拿钱有限制。

很多人会跟你说：增额寿拿钱非常灵活，随时都能减保，拿走一部分现金价值。

如果你相信了，那就真的掉坑了！

因为增额寿都有个”增值期“，只有当现金价值超过已交保费，减保才不会有亏损。

一般是5-8年，你要是在这期间减保，就会有大损失。

而过完”增值期“后，也不是想取就能取的。

有些产品会把每年能减的金额和比例，规定得非常严苛...

比如下面这款产品的条款，规定了减保不得超过已交保费的20%（之后减保只能拿剩下的80%）：

我们来做个计算题：

假设投入了50万，第一次能取10万，那第二次就只能取8万了。

越往后、能取的就越少...

哪怕账户增值到几百万，也只能几千几万的取，理论上根本取不完：

• 第一次：50×20%=10万
• 第二次：（50%×80%）×20%=8万
• 第三次：[（50%×80%）×80%]×20%=6.4万
• ……

那为了你们能一眼找到减保最宽松的产品，我们也专门梳理了一份减保条款对比表：

（一次性投入100万为例）

你记住：第一种规定A是最宽松，要盯着这种产品去买，怕忘的朋友，可以收藏保存好这种表格。

▎小结：

说实话啊，我们团队8年测评过4000多款产品，心里还是有很多感触的...

目前这个市场上，是有很多好产品的，只是大部分人不容易碰到，或者容易被困在信息茧房里。

尤其在当下这种行业变动期，不仅市场鱼龙混杂，好产品还可能随时消失。

所以如果你要问我：现在要不要赶紧上车？

我会劝你：不要单纯因为产品停售炒作潮，而盲目跟风。

我们更希望你能擦亮双眼，好好对比再下手，那为了大家能更快找到合适的产品，

我们团队也专门将在售的、上百款增额寿产品，全部测评对比了一遍，下面详细来看：

你重点参考这张测评对比表格来买，就不会踩坑：

首先是海保人寿的增多多8号（庆典版），确定收益超高！

增多多8号（庆典版）

海保人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

现金价值增长快

长期收益高

查看测评

以上表为例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：

• 40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。
• 50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。
• 60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……

现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。

这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。

而且它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。闲钱放里面，以后有需要了，比如想拿去做其他理财投资，直接线上减保也很方便。

如果急用钱，还能保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。

最近这款产品连续停了1、6、10年交的方式，只能分3年和5年交了，很难说它会不会突然下架，有需要的朋友建议抓紧时间，感兴趣的话点击这里点击这里详细咨询，我们会耐心解答！

表中还有一款复星保德信人寿的星盈家（朱雀版），1、3年交的收益跟这款产品比较接近，可以作为备选。

如果是有比较严重的健康问题，买不了上面这两款，还可以考虑和泰人寿的智享无忧特疾险，形态跟增额寿类似。

它的健康告知特别宽松，没有问到癌症，高血压糖尿病这类常见慢性病，也只问了是否涉及住院的情况。收益方面，同样的交费条件，60岁收益率最高能达到2.38%，也非常优秀。

想买大公司品牌的产品，太平洋人寿的福有余（2024）值得考虑：

除了产品本身实力过硬，长期复利收益在2.38%左右，用钱规则也很友好，支持第二投保人功能。

福有余（2024）

太保寿险（太平洋人寿）

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

大公司品牌

5000元起投

查看测评

另外，它的投保门槛也很低，全国可买，起投金额只要5000元，如果更信赖大公司品牌产品，真的可以考虑这一款。

太平洋人寿还有一款福有余（2024A款），1、3年交的收益率要更高一点，现金价值超过已交保费的时间也更快，同样很不错～

爱心人寿的守护神2.0（尊享版），起投门槛同样很低，且综合收益比福有余（2024）高。

要是想小金额积少成多，又更看重收益或者用钱时间，那这款会更不错！

以上，如果对这几款高收益产品感兴趣，比如想测算不同交费方案的收益，可以点击这里，预约专业规划师一对一讲解。

四、写在最后

回想2019年，在监管叫停4.025%年金险后，增额寿便一枝独秀红了5年多，现在也终将迎来它的阶段性“谢幕式”，你手中的这份增额寿保单，真的可能成为绝版。

等窗口期过了，九月后你再想买，到手的钱，收益可能就会白白少上几万、甚至十几万了...

那如果你手里有笔闲钱，一直想入手这类高收益产品的，就一定要抓紧了，且买且珍惜！

感兴趣的直接点下方卡片咨询，备注暗号【增额寿】，有专人协助你投保，帮你测算保费。