保终身的百万医疗险大PK！好医保/蓝医保/心医保，谁更能打？

好医保旗舰版上线后，便开启了百万医疗险保证续保至终身的新篇章。

现在这类形态的产品也越来越多，保障也越来越完善。

像心医保（长生版）普通外购药也能报销；好医保中老年健康要求很宽松，给身体异常的人群开“后门”等等。

但产品选择多起来，大家也难免会纠结：这么多能终身续保的百万医疗险，到底哪款更好？

那今天，我们就从四大维度详细对比一下市面上4款可续保至终身的百万医疗险，看看具体有啥区别？不同需求该怎么选择？

对比测评内容较多，如果你想直接看结论，也可以翻到文章的第五部分，有总的挑选建议。

本文内容如下：

• 核心保障对比，谁更全面？
• 免责条款对比，谁更宽松？
• 健康告知对比，谁更容易买到？
• 保费对比，谁更便宜？
• 投保总结

一、核心保障对比，谁更全面？

买百万医疗险，最关键的还是看核心保障好不好。

主要看这3方面：基础保障、外购药和续保条件，那下面咱们就一个一个地详细对比看看。

第一轮对比：基础保障

我已经把心医保（长生版）、蓝医保（长情版）、好医保（旗舰版）和好医保中老年的保障都整理到以下表格里了，一起来看看：

整体来看，这4款产品的保障都挺齐全，都涵盖了一般住院、重疾住院和住院前后门急诊、特殊门急诊、门诊手术等保障，该有的全都有。

其中，心医保（长生版）和蓝医保（长情版）是共用一个主条款，保障上差别不是很大。

投保年龄上，好医保中老年会更友好些，最高支持70岁的人群投保，覆盖范围更广。

另外，免赔额方面，这4款产品的差异比较大。一般来说，免赔额越低，理赔门槛也就越低。

对比而言，免赔额从低到高排序：

好医保旗舰版＜心医保（长生版）=蓝医保（长情版）＜好医保中老年

好医保旗舰版没有免赔额，住院花了一千几百也能赔，但1万及以内的费用只能报销30%，超过1万的则按100%报销，理赔门槛相对低一些。

心医保（长生版）和蓝医保（长情版）的免赔额也不高，针对癌症及原位癌住院0免赔，其他疾病住院共享1万免赔额，在没发生理赔的情况下，免赔额最多可以递减到5000元。

而好医保中老年长期医疗免赔额比较高，除癌症外的住院医疗费，经医保报销后，符合的费用超过了2万块，才可以报销，基本上要比较严重的病或大意外才有机会用上。

第二轮对比：外购药保障

自从医保DRG改革后，医院已经很难能开出进口药、原研药了，这些药往往效果更好，价格也更贵，现在都需要我们去外面药店自费购买。

我们也来看看这4款百万医疗险能否报销这些药费：

对比而言：

心医保（长生版）＞蓝医保（长情版）=好医保（旗舰版）=好医保中老年

毫无疑问，心医保（长生版）的优势更大，涵盖207种抗癌药，最高100%报销。

此外，它还可以报销普通外购药，且不限清单，最高100%报销，万一以后生病了也能吃上好药，减少医保DRG改革带来的不好影响。

不过要注意，它的普通外购药这项保障是1年期的，并不保证续保。

另外3款的外购药保障则差不多，只保癌症外购药。

药品种类上心医保（长生版）和蓝医保（长情版）稍微多一些，但也影响不大，毕竟基本上高发癌症对应的特效药，这4款产品都有包含，保险公司也会定期更新药品清单。

第三轮对比：续保条件

续保条件会直接关乎到未来的大病保障是否足够稳定的问题，下面我们来看看这4款产品表现如何：

整体来看，这4款产品保障都非常稳定，普通疾病能保证续保20年，癌症能终身续保，在保证续保期间，不管是否理赔过、健康情况变差甚至是产品停售了，都不会影响到正常保障。

对比而言：

好医保（旗舰版）＞心医保（长生版）=蓝医保（长情版）＞好医保中老年

好医保（旗舰版）除了癌症能终身续保外，还有11种心血管疾病也保证续保终身，对有心血管疾病家族史的朋友很友好。

而且普通疾病续保期满后，产品停售了，它还可以无健康告知、无等待期续保指定的新产品。

心医保（长生版）和蓝医保（长情版）的续保条件也不错，明确癌症和原位癌都可以续保终身，而好医保中老年则仅限癌症。

此外，这4款产品都有赠送一些增值服务，也来看看：

明显看到，心医保（长生版）和蓝医保（长情版）的增值服务丰富很多。

包含了前期的健康预防、后面的诊断、治疗、康复等等。比如可以帮忙预约专家进行手术，住院后可以提供上门护理服务等，都非常实用。

除了上面这些核心保障外，心医保（长生版）的特色保障和可选保障也很丰富，自带癌症住院津贴和特需医疗保险金。

心医保（长生版）

太平洋健康险

 

医疗险

癌症医疗终身续保

一般医疗20年续保

可享特需医疗保障

查看测评

由于文章篇幅有限，这里就不展开说各项可选保障了，如果你对这方面感兴趣，可以这里，免费咨询专业的规划师。

二、免责条款对比，谁更宽松？

除了核心的保障外，我们还得关注免责条款，毕竟它决定了哪些费用是明确不赔的。

我们也一起来看看这4款产品的免责条款对比：

对比而言：

好医保中老年＞心医保（长生版）=蓝医保（长情版）＞好医保（旗舰版）

好医保中老年也较为宽松，它没有免责目前很先进的癌症治疗手段--基因疗法和细胞免疫疗法。

但要注意，它和好医保旗舰版都免责了较为高发的腰椎疾病，如果比较介意这点的话，可以优先看看另外两款产品。

三、健康要求对比，谁更容易买到？

产品再好，咱们也得看能不能通过它的健康告知。

下面也给大家整理了这4款产品的健康要求，一起对比看看：

它们的宽松程度，对比来看：

好医保中老年＞好医保（旗舰版）＞心医保（长生版）=蓝医保（长情版）

好医保中老年的健康告知并没有问到连续服药的情况，且1年内的检查异常也只是问到比较严重的肿瘤标志物等异常。

对过去或目前患的常见疾病问询也很宽松，比如只问到目前是否有高血压、糖尿病并发症、4级及以上乳腺结节等。

像平时比较常见且较难买到保险的疾病，如：

• 4级及以上甲状腺结节
• 3级乳腺结节
• 无并发症的3级及以上高血压
• 无并发的糖尿病

好医保中老年都有机会直接投保，比另外三款要宽松很多，比较适合身体有异常的朋友。

但要注意，它的免赔额较高，而且免责条款有写明，投保前已有的既往症是不赔的：

（好医保中老年长期医疗险免责条款）

所以，如果身体较为健康，有点异常的问题但不算严重，建议可以优先试试其他3款产品，保障更全面。

比如乙肝病毒携带、小三阳等，心医保（长生版）、好医保旗舰版都有机会买，且能正常保障。

当然了，每个人身体情况有所差异，最终的结果可能有所出入，如果你不清楚自己的情况更适合哪款产品，也可以点击这里寻求专业保险规划师来协助您。

四、保费对比，谁更便宜？

买保险，咱们还得看性价比，下面也给大家整理了这4款产品的保费情况，一起来看看：

可以看到，从整个保费周期来看，好医保中老年长期医疗险相对更实惠些，30岁买，到70岁时续保也才3576元，比其它三款都要便宜，但要注意它的免赔额较高。

注：这里假设了4款产品费率不变，实际有可能会根据产品赔付率、医疗通胀、医疗技术发展等情况进行调整。

另外，这4款产品和家人一起买保费还能打折，算下来也能省下不少钱：

• 心医保（长生版）、蓝医保（长情版）：最高打85折
• 好医保（旗舰版）、好医保中老年：最高打9折

当然了，不同年龄的朋友买价格也会有所差异，如果你想测算下你和家人购买这些产品，每年需要多少保费，也可以点击这里，预约专业的老师来为你测算。

五、投保总结

几轮对比下来，可以看出这4款产品都很能打，不愧是目前市面上热门的百万医疗险。

下面也把它们总的优缺点都整理到下表了，先看看：

如果你想给自己或家人买，建议可以这么选：

追求综合全面的保障，选心医保（长生版），保障非常全面，且自带普通外购药械保障，不限清单，能减少一些医保DRG改革的影响。

有心血管病史或家族病史，选好医保（旗舰版），除癌症和原位癌外，11种心血管疾病也能终身续保。

年龄偏大或身体有异常，选好医保中老年长期医疗险，有2级及以上无并发症的高血压、3级乳腺或甲状腺结节等常见病，都有正常投保的机会，且最高支持70岁人群投保。

而蓝医保（长情版）整体基础保障和心医保（长生版）差别不大，但没有外购普通药械保障，也没有特别突出的特点，可以作为备选。

如果你还是很纠结，不知道选哪款好，也可以点击下方卡片，免费预约一名专业的规划师来协助您。