不止赔钱！90%人不知道的百万医疗险真相（附保姆级选购指南）

如果到现在，还以为百万医疗险赔给你的仅仅只是钱，那你可能还没完全了解它的价值～

给自己配备百万医疗险，拥有的不仅仅是赔偿的医药费，更是买健康的底气，甚至是和死神赛跑的时间！

具体可以从这几个方面来说：

• 生病固然可怕，但更可怕的是没钱治。

癌症或一些重症的医药费常高达几十万，这样一大笔钱对于绝大部分家庭来说都难以承担，最后不是掏空全家积蓄就是砸锅卖铁。

• 有钱更能买到救命的时间和希望。

随着医疗技术的发展，很多以前的绝症现在都已被攻破，只要准备充足的医疗费用就可以治愈。就算是暂时无法治愈的疾病，有充足的医疗费用也能通过先进手段延长生命，多活一天就是多一份希望。

• 百万医疗险可以作为医保的有力补充。

治疗重大疾病需要的进口药械，很多都无法通过医保报销，非常昂贵且需要自费。现在市面上部分百万医疗险能做到不限外购药械清单，每年最高能赔上百万，避免大病拖垮家庭。

因此，一份百万医疗险对病人乃至家庭的兜底都是非常重要的。

每年花费几百块，就买到好几百万的保额，覆盖看病的大额支出。

对于没太多积蓄的普通家庭来说，百万医疗险不仅能够帮助家庭进行风险兜底，更重要的是不用面对治病救人还是倾家荡产的两难抉择。

但是面对市面上的各类百万医疗险产品和复杂的保险条款？我们应该怎么挑选符合需求的高性价比产品？

这篇文章，我将会用8年保险测评经验和经手的上万客户案例，给你最贴心的选购指南。

一、挑选百万医疗险，看这4点就够了！

医保DRG改革后，市面上很多产品的保障，都因为跟不上变化过时了。

要想找到一款真正好用的医疗险并不容易，那么到底应该怎么挑呢，主要就看这四个方面。

1、基础保障要到位

住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊，都是看病住院绕不开的项目，其重要性无需多言。

总之只要缺一个都很可能会少赔几万十几万，不想踩坑吃亏的一定要选基础保障到位的产品。

2、保证续保时间长

购买了保证长期续保的产品，就相当于手握百万医疗的“长期通行证”。

目前市面上有不少产品能做到保证续保20年，甚至有的产品针对癌症等特定疾病医疗能保一辈子，这意味着在保证续保期间内即使出现生病、理赔或产品停售的情况，都不影响继续续保，保障更稳定。

3、外购药保障全面

外购药保障是本次医保改革后变化最大的一项，DRG改革再加上集采药全面铺开后，优先选择不限用药清单的产品很重要。

医疗控费让越来越多进口药械、特效药在医院消失了，但以前的百万医疗险大多数只能保癌症特药，还有很多非癌的大病慢性病，通通被拒之门外。

目前做得最好的百万医疗险产品，只要是开了处方单的药械都没有限制，不管什么药基本都能支持100%报销，用药池子一下子扩大了数百倍！

不说实现用药自由，但有得选总比没有要强太多了。

4、可选医院范围更广

在医院范围的挑选上，除了二级及以上公立医院普通部，优先选择涵盖私立医院、特需部、国际部等的产品。

这样既免去就医时的医院限制，又能享受更舒适的就诊环境，可以实现就近就医与优质医疗的双重保障。

如果你赶时间、没心思自己研究，也可以点击这里咨询，我们有专业的规划师根据具体情况帮你匹配最优方案~

想要了解更多产品细节与优劣对比的朋友，我们准备了最值得推荐的几款王牌产品，详细测评接着往下看：

二、百万医疗险，哪些值得买？

按照前文说的四个标准，基本就能找到比较不错的产品了。

但为了帮大家节省一条条找产品、扒条款的时间，我们花费一个月的时间，筛选出了当前保障优秀，性价比高的产品供大家参考。

如下表：

看重外购药保障，优先考虑蓝医保（好医好药版）

蓝医保（好医好药版）由太平洋健康险承保，整体如下：

延续蓝医保系列一贯的好口碑，医保DRG实施后推出的蓝医保（好医好药版），进一步优化了普通外购药的保障内容，保障更完善。

它能报销住院期间的外购药及外购器械，且没有清单限制，像人血白蛋白、脖颈牵引器等都能痛快报销，真的很实用！

蓝医保（好医好药版）

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可保特需医疗

抗癌药/外购药报销

查看测评

另外，如果家里2人及以上一起买，可以看看它的家庭版，56~60岁的老人不用体检人核，符合健康告知就能一起买全家人共享免赔额不说，保费还能打折，超值！

看重癌症稳定保障，选择心医保（长生版）

心医保（长生版）同样由太平洋健康险承保，具体如下：

这款产品的特点是癌症保障比较全面，癌症可以保证续保终身，癌症住院也可以0免赔。看重癌症稳定保障的朋友，这款值得考虑。

而且它最近还升级了不限清单的普通外购药保障，价格也加的不多，30岁只加了14元/年，整体性价比仍然非常高。

心医保（长生版）

太平洋健康险

 

医疗险

癌症医疗终身续保

一般医疗20年续保

可享特需医疗保障

查看测评

如果身体不太好，但又看重保险的癌症保障，可以考虑尊享e生2025，最高70岁也能买，部分疾病核保很宽松，保障也很能打，外购药器械不限清单，一般门急诊也能报销。

虽然不保证续保，但过往续保都很稳定。

想享受优质医疗资源，考虑星相守（计划二）

如果预算充足，考虑投保中端医疗险，星相守（计划二）是不错的选择：

如果你预算充足，常住地有特需部、私立医院等，非常值得考虑中端医疗险。普通疾病也能住特需、私立医院，享受更优质的医疗服务，看病更省心。

星相守（计划二）作为中端医疗险，能够做到保证续保20年，非常罕见，而且外购药保障也很出色。

星相守

复星联合健康

 

医疗险

20年保证续保

扩展特需医疗

可选住院0免赔

查看测评

要是之前生过病，买不了这些需要健康告知的产品，也可以看看心医保（免健告版）、众民保中高端医疗险等「无健告」产品。

三、写在最后

一份好的医疗险，几百块就能帮我们撬动几百万的医疗杠杆。

建议大家给家人都配置上，给家庭经济上一道保护锁。当然，更希望大家平平安安，一辈子都用不上这些保险。

要是看完还不知道怎么选，或者担心健康告知、核保之类的问题，可以点击下方卡片，免费咨询专业的规划师。