“对钱没概念，让我还了3年债”

大家好，我是「江南app官方下载苹果 编辑部」的甜甜。

最近几年，总有一种「钱越来越轻」的错觉。

不是说钱更好赚了，而是它的存在感好像越来越弱。

以前发工资是一叠现金，现在到账就是串数字；以前买东西要掏钱包、数钞票，现在刷脸一秒就完成支付，感觉像没花钱。

仔细一琢磨，好像是便利的消费环境，反倒让我们失去了对钱的概念。

一、毕业三年，全给信用卡打工了

还记得刚毕业上班那会儿，我一个月就赚5000。

当时受不了家离公司太远，来回近5小时，于是立马计划要搬出去。

可惜没钱付押金，就先办了张信用卡。

在广州，一个月房租1500，水电400，奶茶要喝、会员要充、外卖券要买...零零碎碎3000块少不了；

618、双11、主打一个满减凑单，满200-20、满300-30，也是该出手时就出手。

偶尔碰上网络营销，什么新手机、新鞋子、新电脑，还会劝劝自己：

工作需要台好电脑，用了很久的手机该换了，鞋子实用会经常穿......

我都工作那么辛苦，奖励下自己不应该嘛？

最后花完钱，再自我安慰：反正有工作就有收入，赚得到钱，还年轻，总能还上。

但这种“安慰”往往最可怕，它会生根发芽，会在每次消费超支、提高临额时出现，甚至能让人在「账单分期还款」面前迷了眼。

没错，我一拍大腿又办理了账单分期，还款压力是小，可根本没看清利息有多少。现金流周转不过来，就点每月最低还款。

最终，在“利滚利+消费欲”的驱使下，欠了近10万，工作三年，我才真正上岸。

（最后一笔还完上岸）

如今回过头再看，发觉我也不是没赚钱，只是被欲望裹挟，掉进了“无痛”消费的陷阱。

这种陷阱相当隐秘，因为它没有明显的错，但却在每一个“买吧，不贵”的瞬间里，提前掏空了未（qián）来（bāo）。

或许，我们自以为掌控了生活，不过是被精心设计的「消费系统」牵着鼻子走。

二、“花钱的感觉”，正在慢慢消失

仔细想来，几乎每个人都掉进过消费陷阱，就是程度不同。

听起来像是管不住手，实际是“搞不清楚钱”。

就拿20块一杯的奶茶举例，以前妈妈去菜市场买菜，20块钱能买一大兜菜：一斤排骨、两斤土豆、一把青菜，还能顺手抓把葱。

现在呢？300g猪肋排就要20多块，甚至线上买可能还比市场买便宜。

有人会说物价飞涨，完全是购买力不同，也有人会说现在20块也能买很多菜。

可问题是，我们觉得20块的奶茶“还行”，却觉得20块一斤的猪肉“真贵”。

这种认知错误，影响了我们对金钱的换算。从某种程度上看，还真要怪科技“太进步”。

以前哪怕20块不买菜，也会谨慎着花，钞票一张张减少，每一笔都有实感。

尤其是“破百元大钞”那一刻，说不肉疼都是假的。

现在扫个码、滴一声、碰一下，整个过程花不到3秒钟，快到来不及思考这钱该不该花。

更可怕的还有那些“贴心功能”：

免密支付：100块以下不用输密码，像是有人免费帮付；

先用后付：先享受，再给钱，余额莫名少了都不记得花去哪；

自动续费：各种会员、订阅服务，不扣钱都不知道自己订了个啥。

上个月我查了账：视频会员29元、健身月卡25元、云盘会员25元...林林总总加起来，每个月光自动扣费就要300多。

这就是科技的“便利”，让花钱如此轻松，轻松到我们忘记了钞票的重量。

当然，这不是让科技背锅，但架不住某些支付平台别有用心，正输密码呢，就跳出“开通免密支付”。有的甚至自动开通了分期，等到逾期才后知后觉，啥时候用上这东西？

假如是不懂科技的老人呢，岂不是更容易“掉陷阱”？

总之，科技进步是便利，但并非对所有人都是好事。

我们既然无法彻底阻止它们出现，不妨换个思路，重新夺回对金钱的掌控。

三、实现“财务健康”，才能自由进退

我欠债那几年，一到还款日就焦虑。

直到某天算了笔账，发现年化利率居然有14.32%。

当下决定悬崖勒马，开始留意起“还债上岸”的帖子。

经过一段时间学习，我有意识地干了三件事。

一是控制消费欲，按时全额还款，逐步降低额度。

花钱时先对自己发起“灵魂三问”：

我这东西真的需要嘛？有没有东西可以替代？如果想买，能不能买二手的？

二是学会自动“换算”，自己能赚多少，想买的东西顶自己多少天的工作。

比如月薪5k，每天赚227块；月薪1w，每天赚455块......

那么当月的娱乐花销，绝对不能超过我1~2天的工资，相当于定个“花钱阈值”。

万一实在控制不住手，那就先满足加购物车的瘾，设置1个月冷静期，要么当初的冲动会减退，要么就还是想买。

这时候再买，就要记账，懒得记帐也没事儿，去购物车导出当月账单，狠狠复盘一下。

三是同步把自己的保障配置齐全，避免还钱期间遇上祸不单行。

除了社保，我还买了医疗险+意外险+重疾险。

比起乱消费，这种保障的支出反而十分有必要。

医疗险能报销医保之外要自费的钱，至于意外险和重疾险，前者能给意外兜底，后者能为大病兜底。

总之，我领悟到管钱是有层次的：

财务健康→财务安全→财务自由

最基本保证财务健康，收支平衡，不欠债，能抵御一定的风险。

进一步财务安全，有一笔稳定的现金流，且保障这笔钱的安全性。

最后在前两者基础上，才能实现被动收入覆盖生活开支，不用工作也能体面生活。

四、写在最后

回看过去，我做错了两点：对钱没概念+盲目自信。

这就好比一个赌徒，自信欠着的钱，总能还上，逆风翻盘。

可现实从来不是赌桌，没有侥幸的“下一把”。

直到此刻，我才真正明白：“富有”，不是你能买得起什么，而是你可以拥有想不想买的自由。

祝大家早日“自由”：）