顶流重疾险PK！超级玛丽15号VS达尔文12号，谁的保障好、谁投保更宽松？

两个月前，达尔文12号和超级玛丽15号先后上线，作为两款最受关注的成人重疾险，大家对它们的讨论度一直不减。

很多朋友都想知道，这两个到底哪个更好？投保宽不宽松？

今天我们就响应大家的需求，从核心保障到核保细节，对它们进行一个更全面、更深入的对比测评！

一、核心保障对比，谁更优秀？

超级玛丽和达尔文两个重疾险IP也是“老对手”了，这次新品都有不小的升级，我们先从基础保障、附加保障两个方面进行PK。

1、基础保障PK

两款产品的基础保障直接看表格：

两款产品基础保障都很扎实，我们以50万保额为例，重点来对比细节的差异：

从价格上来看差别不大，达尔文12号每年保费能便宜几十一百，保障细节也做得很足：

• 意外导致首次重疾，例如火灾、车祸等导致重疾能多赔17.5万，一共能赔67.5万；
• 得了重疾还能不分组赔轻中症，保障更好，赔付门槛更低；
• 没有理赔重疾，60岁后住院能拿500元/天的津贴。

从癌症和结节的保障来看，超级玛丽15号更优秀：

• 自带癌症拓展金，癌症从轻到重发展多赔25万，如果还是首次重疾，一共赔75万；
• 3种结节都有关爱金，覆盖3种高发癌症；

综合来看，两款产品的基础保障部分各有优势，选谁都没问题，主要看大家的需求是什么。

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接下来我们再看看这次产品变动比较大的附加保障，有哪些保障值得附加？谁的性价比更高？

2、附加保障PK

这部分我们会把两款产品相似的保障进行对比，重点看看大家比较关心的疾病关爱金、癌症津贴和重疾多次赔。

①疾病关爱金

疾病关爱金指的是在60岁前首次得重疾、中症、轻症，除了赔付基本的保险金外，还能再多拿一笔钱。

两款产品的疾病关爱金保障如下：

超级玛丽15号的疾病关爱金有一项新的升级，在45岁前首次得重疾能赔50万，其他产品基本只能赔到40万。

达尔文12号相比超级玛丽，除了能赔重疾和中症，还能赔轻症，赔付的门槛相对更低一些。

很多朋友在买重疾险都会考虑附加疾病关爱金，大家有预算、有需要都可以加上。

如果更看重重疾保障，可以选超级玛丽15号；想要轻症能赔更多，可以考虑达尔文12号。

②癌症津贴

两款产品癌症津贴的赔付规则是一样的：

无论首次重疾是否为癌症，间隔期后得癌症，每隔1年都在癌症状态，就能赔20万/25万/15万。

超级玛丽15号对癌症持续的定义是，只要通过医生检查、诊断确诊癌症仍存在“或”还在进行癌症治疗即可。

达尔文12号对癌症的“持续”定义做了升级，把旧产品的“且”改成“或”，和超级玛丽15号的定义是一样的。

意味着如果癌症病人无法继续治疗，或医生不建议继续接受治疗，也是能正常赔的。

总的来说，两款产品的这项保障差距不大，关注癌症保障的朋友，都可以考虑附加。

③重疾多次赔

很巧的是，这次两款产品的重疾多次赔都有一定的升级，而且都是「65岁前」和「保终身」2选1：

我们直接来说对比结果：

如果预算不太够，同时想要重疾的保障好一些，可以选超级玛丽15号，65岁前重疾多次赔附加价格比较便宜，同种重疾的间隔期更短。

超级玛丽15号

君龙人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

可选身故

查看测评

如果预算充足，希望终身都有多次重疾保障，可以考虑达尔文12号，保终身价格更便宜，癌症和其他重疾的间隔期比较短。

达尔文12号

复星联合健康

 

重疾险

可选疾病额外赔

癌症多次赔保障

查看测评

要提醒大家，两款产品的重疾多次赔保障，都不能赔同种重疾的「持续状态」，比如之前的重疾一直都没治好，是不能再赔的。

但要是同一疾病导致的不同重疾，也是有机会赔的。

例如先得白血病，赔了50万，用于做针对性治疗，间隔期后医生建议做骨髓移植，还能再赔60万。

④其他可选保障

两款产品都有一项比较新的可选保障，我们直接来看是否值得附加：

• 超级玛丽15号：癌症特药治疗保险金，确诊癌症后进行癌症特定治疗并服用癌症特药，就能赔25万，属于比较创新的保障，附加价格不贵，有需要的朋友可以加上；
• 达尔文12号：顶梁柱关爱金，如果得了癌症，孩子未满18岁且生存，或者爸妈超过60岁且生存，就能多赔15万。

达尔文的这项保障附加价格很划算，30岁男，保终身30年交，50万保额只要加85块钱，非常推荐家庭顶梁柱们加上。

当然了，以上对比只是根据保障表现得出结果，每个人的情况和需求都不同，例如有没有遗传病史、身体健康状况等，都会影响到最后的选择。

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接下来我们再看看健康告知和智能核保的情况。

二、健康告知对比，谁更宽松？

我们扒了两款产品的健康告知整理成表，方便大家查看：

总体看相差不大，只是两款各有宽松的点。

超级玛丽15号仅询问2年内住院超过7天的情况，而且对超重人群（BMI）、仅高血压1级的朋友会更友好一点；

而达尔文12号则没有提及连续服药30天以上。

大家根据自身情况，选择对自己更有利的产品投保就行。

如果两款产品的健康告知都有问到身体的一些异常情况，不用太纠结，在“健康告知”页面直接选“有部分问题”，就能进入智能核保，答完问题后，立马知道能不能买。

下面我们也会挑选一些常见疾病进行对比，不知道自己健康告知能不能直接通过的朋友，可以接着往下看。

三、常见疾病对比，可以这样选

两款产品对于几种常见疾病可“正常承保”的条件已整理好，大家可以参考表格的内容：

从表格中可以看到，两款产品对“正常承保”的细节要求不同：

比如未手术的甲状腺结节1~2级，超级玛丽15号要求既往超声从未有过0级或≥3级的描述，达尔文12号则要求结节最大直径≤15mm；

再比如肺结节未手术的情况，超级玛丽15号要求直径≤6mm、达尔文12号则要求直径≤4mm、同时两款都要满足其他核保要求，就能正常承保。

总之，建议大家根据自己的检查结果，去选择自己能够投保的产品。

另外，现在超级玛丽15号的智能核保加费、人工核保加费功能已经上线，之前被除外或者买不上的朋友，也有机会加钱买上。

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四、写在最后

达尔文和超级玛丽，都是重疾险里的两位“老将”了。

经过市场多年考验和多次升级，两款产品的保障还是很扎实，它们之间没有绝对的好坏，关键看哪款更适合自己的实际情况。

今天的测评就聊到这，要是对你有所帮助，也欢迎点赞+转发，分享给有需要帮助的亲友。

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