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当前,以中小企业、农户、城乡创业者等为主的小额借款人融资难、融资贵、担保难等问题仍然比较突出,而最近在我市试水的小额贷款保证保险,可谓给广大小额借款人带来了一场及时雨。
8月22日下午,南湖区举行小额贷款保证保险试点签约仪式。南湖区相关负责人表示,在当前银根紧缩、中小微企业融资担保困难的情况下,该业务的推出,对于缓解中小微企业融资担保难,以及推动地方民营经济发展都将有着积极的意义。
四方合作破解融资贵抵押难据了解,南湖区试点的小额贷款保证保险,通过银行、保险等多个金融机构合作参与贷款的方式,分散了贷款风险,是政府、银行、保险三方合作解决小额贷款人抵押担保不足的创新融资模式,是主要针对小额贷款人的还款行为提供保障的保险。在银行、保险机构、贷款人与政府四方的权责关系中,银行主要负责防控信贷业务的道德风险,按照正常的标准和要求严把贷款质量关；保险机构主要分担贷款人的非故意风险；贷款人要履行诚信守约义务；政府则为金融机构管控风险提供配合协助。
小额贷款保证保险最大的特点就是无需抵押资产,而是以保险公司提供信用保证的形式,来缓解企业担保难。南湖区金融办主任陈文荣介绍说：通过保险公司、企业、政府,还有银行四方合作,能够真正实现信用担保。其中政府是最大的保险公司,实质上是给保险公司作了保险,这一模式解决了融资贵和担保难两个问题。南湖区1亿元贷款总额缓解企业融资根据南湖区的《关于开展小额贷款保证保险试点工作的实施意见》,该区小额贷款保证保险的支持对象,原则上为符合南湖区产业发展导向,向试点银行申请小额贷款的中小企业、农户和城乡创业者(含个体工商户)。贷款资金只能用于生产经营性用途,不得用于消费及其他用途。在贷款额度方面,农业种植养殖大户单户发放金额不超过30万元,中小企业单户发放金额不超过200万元,城乡创业者单户发放金额不超过20万元。小额贷款期限一般在一年以内。
试点第一年,小额贷款保证保险贷款总额不超过1亿元。从第二年贷款开始,根据小额贷款保证保险放贷情况,调整小额贷款保证保险风险补偿基金规模。
如何控制风险也是南湖区小额贷款保证保险试点所关注的一个重要方面。此次试点从各个方面对恶意欺诈、逃废债务等失信行为形成强有力的惩戒和制约合力。一方面,将欠款信息和名单纳入人民银行征信系统,并定期向有关部门进行通报,对恶意逃债的个人与企业以适当方式予以曝光。另一方面,司法机关将依法加大对拖欠、逃废金融债务行为的打击力度,对小额贷款诉讼可使用简易程序并优先执行；对借款人恶意骗贷涉嫌犯罪的,公安部门要及时立案、侦办,依法追求其刑事责任。
小额贷款保证保险将在全市推开记者了解到,其实此前海盐县就已推出《海盐县小额贷款保证保险试点工作实施方案》,而此次南湖区的试点一启动,使这一创新金融模式有了实质性进展。在22日的签约仪式上,浙江唐鸿光电和金诺达印务两家企业就与相关机构进行了签约。浙江唐鸿光电有限公司的负责人介绍说：小额贷款保证保险不仅成本低、操作方便,而且办理后不用提供额外的担保,这对我们这些科技型中小企业来说,的确是个解决资金问题的好办法。
据了解,目前我市小额贷款保证保险试点共有四个,除了已经启动的海盐县和南湖区,平湖和嘉善也在酝酿之中。十二五期间,我市将在试点的基础上将这项工作进一步铺开。市金融办相关负责人表示。