给自己买疾病险可以吗

给孩子买人寿保险可以吗

　　孩子永远是家庭中被保护的对象，父母也需要给孩子购买一份保险作为保障，毕竟孩子年龄小抵抗疾病的能力低，又对这个世界充满了好奇心，因此抵御风险的能力低，才需要保险的守护，但千万不要本末倒置，保障才是第一，理财永远低于保障，其次大人才是孩子最好的保障，买保险就一定先要给大人购买，先家庭经济支柱，后才是爱人，父母，孩子。那么给孩子买人寿保险可以吗?

　　给孩子买人寿保险可以吗

　　给孩子买人寿保险可以吗?答案是可以，孩子小的时候存在一定的夭折风险，因此可以考虑购买定期人寿保险，定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。要注意的是买了定期寿险，在此期间如果被保险人没有死亡，保险金是不退的。因此个人不建议给孩子购买寿险，可以考虑意外伤害险。

　　相关扩展　　1、人寿保险如何处理撤单和退单

　　凡业务员交来的投保单不合要求者(投保单填写要求见本节“投保单的使用和填写”)，将作退单处理。已交保费的，如投保人要求退还保费，接单人员打印《退费通知书》，由财务进行付费处理。

　　在公司同意承保前客户要求撤消投保要约的，投保人填写《保险要约内容补充更正申请书》，选择“撤单”项，接单员受理后，如有暂收费，出具《付款通知书》，由财务进行付费处理。

　　2、人寿保险暂收费的处理事项

　　一般投保件业务员在指导投保人填写完投保单后，应根据其年龄、性别、投保险种等条件计算出标准保费，并收取首期暂收费，同时开具等额暂收据。对于大额(大额标准各省根据情况指定)、有疾病告知、被保险人年龄超过核保有关规定(参见各险核保规定)的，先交单，待核保通过后再缴费，业务员不得收费。投保人所缴暂收费大于首期应收保费的，投保人可要求退回多于暂收费也可将其转为预收保费。投保人要求退还多余暂收费的，接单员打印《付款通知书》，由财务进行付费处理。

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给自己买多少重疾险好

给自己买多少重疾险好？买哪些险种？如何购买？相信这是很多消费者朋友的疑问，下面就针对这些问题进行介绍，希望会对您有帮助。

　　给自己买多少重疾险好 怎么购买
　　关于重疾险的购买问题，我要说的是，该险种是可以搭配或者组合其他险种，只是具体怎么组合与搭配合适，则是需要根据每个人的实际情况来 做选择的了。
　　首先，购买重疾保险，最简单的方法，就是多找几家保险公司，根据自己的经济情况和预算，各买一点，建议简单了解一下您比较关注重疾险产 品的一些介绍。
　　重疾保额，建议最好能在30万元左右，一般重疾治疗整体费用大致在30万左右。
　　再提醒一下，保险产品形态不一样，保费会差很多，比较时不要光看着保额了。保险期间等也是决定保费大小的因素。
　　另外，购买重疾险的时候，请一定也给自己购买相对较高保额的意外伤害和意外医疗险——这部分不会花费太多的钱。
　　之所以一定要购买意外险，并不是因为很多做保险的人说“先买意外再买重疾”，而是因为我们谁都不知道是意外先到还是疾病先到。所以，这 两种保障最好都要有，而且尽可能多一点。综上所述，关于搭配：
　　1）多几家保险公司，比较合适额度的重疾保险产品，根据自己的需要，某些侧重长期保障，有些侧重定期返还。
　　2）最好，购买重疾险的同时把意外险也一起搭配了。

　　给自己买多少重疾险好 购买重疾险需避免五大误区
　　近年来，随着重大疾病的发病率升高，消费者对重疾险的关注也逐年升温，但对重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在。近日，笔者身边的不少朋 友都在考虑为自己添置一份重疾保险，但在选择相关重疾险产品时，究竟针对哪些“大病”保障，是否所保病种越多越好，应购买多大保额等问题， 让他们十分困扰。
　　一位业内保险专家在接受笔者采访时表示，从他与客户的接触来看，近年来咨询和购买重疾险的客户比例非常大，“给我的总体感觉是，不少消 费者都意识到了购买重疾险来转嫁风险的重要性，但是对重疾险的认识仍存在误区，而这些误区往往是普遍性的”。
　　该人士指出，消费者购买需求强烈，但对重疾险了解粗浅，盲目购买的结果就是往往难以获得理想的保障，这也是不少理赔纠纷产生的重要原因 。那么，这些常见的误区有哪些呢？
　　误区一重大疾病险保所有大病
　　“事实上，这也是最常见的一个对重疾险的误区”，业内保险人士表示，每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业中对“重大疾 病”是有明确的界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范 》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。
　　据了解，这些重大疾病具有两大特点：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大，复杂的 药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等。可见，重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。
　　误区二重疾险产品所保病种越多越好
　　近日有朋友咨询，如果单纯看重大疾病的保障种类，目前市场上有的产品保障30种、40种重大疾病，有些甚至保障50种重大疾病。那么是不是保 障的疾病种类越多越好，性价比也越高呢？
　　对此，中德安联保险专家皮嘉佳表示，中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病，目前市场上所有商业重大 疾病保险都是以此为保障核心的。可以说，这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。
　　在此基础之上，有些重疾险增加一些疾病种类，扩大了保障范围，相应的保费也自然会增加。对于消费者而言，在选购时，要多关注增加的重疾 种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。
　　既然重疾保险产品的核心保障都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，皮嘉佳建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如 有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言都是一些高附加值、更实用的保险选择。
　　误区三“不差钱”时保费一次全交完
　　当选好一款重疾险产品后，由于价格并不算贵，于是就有不少消费者考虑，是否保费可一次性交完。“这也的确是很多‘不差钱’的客户在买长 期重疾险时的第一反应。虽然这类产品是允许一次性趸交的，但我通常不建议他们这么做。”一位资深保险代理人士表示。
　　相比较而言，交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。“对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如 10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。”该人士介绍，更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素 ，期缴形式更经济。
　　同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可 以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
　　“所以长期缴费对购买者来说是有利的，非特殊原因我不建议消费者趸交。因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤，转移重大的经济风险 ，不发生重疾即已支付保费零存整取的积累过程。”该代理人称。
　　误区四纠结于该买多大保额
　　那么选择保额多大的保险，才能提供足够保障呢？“这是不少年轻人面对重疾险的纠结心态：有保险意识，但是收入有限，不知重疾保额该怎么 买。”皮嘉佳说。
　　其实，重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格肯定是有区别的。每个人应根据自己 的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。“但最重要的一个观念，是可以分阶段进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴 随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。”
　　对于每月收入在5000元左右的单身人士而言，想拥有一份高额的重疾保障，其实就可以选择分阶段购买：在35岁以前，以消费型重疾为主，每年 保费不足2000元即可拥有30万的重疾保障；从36岁开始，收入增加，事业稳步提升，建议可选择返还保费的重疾产品，每年缴费约8000元，保障到85 岁，如果保障期内没有发生理赔，则会返还所有保费还有一定分红，可以用于养老。
　　误区五给孩子先买重疾险
　　对于不少家长考虑是否先给孩子买一份重疾险时，保险专家指出，这其实并不仅是购买重疾险的误区，也是很多消费者购买保险产品时的一大误 区。家长希望把一切好的都给予子女，但对于不少经济条件有限的家庭，家长给孩子买了充足的保险，而对自己反而舍不得买。这种情况往往会事与 愿违。“道理很简单，家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障 也无从谈起。”

　　给自己买多少重疾险好？上述内容已经进行了讲解，还介绍了投保重疾险时会陷入的误区，您要仔细了解了，相信这些内容会在您购买重疾险时为您提供帮助。

重疾保险 给自己量身定做

　保险意识很强的的人从很早开始就关注重疾保险了，有的人还希望市场能够提供一些保障终身的重疾保险，为健康做好完全的准备。定期重疾险的产品其实很多，不过最好可以根据自己的经济状况来决定保险方案。

　　众所周知，重大疾病险是平稳人生财务规划中必不可少的一个重要保障，但由于重疾险的价格并不便宜，如何在自己的经济承受范围内享受最大的保障成为很多人关心的问题。其实，无论经济条件有限还是宽裕，只要合理规划，都能享受到重疾险的庇护。

　　大家可以先根据自己的经济情况来区别购买重大疾病保险。

　　经济有限
　　方案一：定期重疾
　　可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。
　　方案二：养老险/寿险+附加重疾险
　　因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。

　　经济宽裕
　　方案一：终身重疾
　　可提供终身保障，不用担心续保风险，还有一笔满期给付金可留给子女。
　　方案二：定期重疾+终身重疾
　　定期重疾保额较高，终身重疾保额较低，定期重疾侧重于一定年龄前的保障，如60岁、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。
　　方案三：投资型保险+附加重疾险
　　选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。

　　紧张的都市生活让我们中的大部分人处于一种亚健康状态，身体亟需我们的呵护。呵护从自身的情况出发，合理规划很重要。