人身健康保险的四大类型

人身保险的四大类型

当今社会，各类风险无处不在，时刻威胁着我们的人身安全。为了更好地保障自身安全，人们开始购买人身保险。您知道人身保险产品主要有哪些类型吗？

　　第一类，保障+储蓄，这类型的人身保险产品主要就是可以保障人身的安全，要是出现了意外就是可以及时的进行赔偿和保障；要是没有出现意外就是可以当做是自己储蓄的资金，这样是可以帮助自己更好的进行资金的管理，也可以帮助自己存储钱；保险的保费相对来说较高，不过，在真正保障的过程中受益的还是投保人，自己的资金还是可以自己支配；

　　第二类，保障+补偿类型的人身保险产品；这款保险在市场中销售的也是很好，主要是因为保障的范围是比较广泛，而补偿的资金一般都是按照合同规定的最高额或者是限额进行补偿，这种保险主要就是能够让自己在受到伤害和意外的时候都是能够及时的保障，获得一定的补偿金，这样自己就可以及时的治疗或者是调整；

　　第三类，保障功能；这类型的产品只有一个作用，那就是保障，主要体现的人身保险产品就是人身意外险，在出现意外的时候是可以及时的进行保障，这样对很多人来说才是比较重要的，毕竟自身的安危还是很重要的，需要及时的购买，出现交通意外或者是其他的意外都是可以进行保障，在市场中这款保险也是销售的很好，我们乘坐飞机，火车都是可以购买和保障；

　　第四类，保障+分红类型的保险；这类型的产品在市场中就是有很多人喜欢，因为不仅能够保障自身的安危，最主要的是能够分红，而且保险在实际的保障过程中价格是很合理，并不会很麻烦，或者是其他的情况，而现在保险保障的也很全面，是人身保险产品中不错的产品。

　　目前市场上的人身保险主要分为四大类，即保障+储蓄、保障+补偿、保障功能以及保障+分红类型的保险。消费者在投保人身保险时，可根据自身实际需求进行选购。

人身意外险的类型

人身意外险的类型
一、按实施方式划分
　　1.自愿性的人身意外伤害保险。自愿性的人身意外伤害保险是投保人根据自己的意愿和需求投保的各种人身意外伤害保险。比如，我国现开办的中小学生平安险、投宿旅客人身意外伤害保险就是其中的险种。这些险种均采取家长或旅客自愿投保的形式，由学校或旅店代收保费，再汇总交保险公司。
　　2.强制性的人身意外伤害保险。强制性的人身意外伤害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意外伤害保险，它是基于国家保险法令的效力构成的被保险人与保险人的权利和义务关系。

二、按承保风险划分
　　1.普通人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。在投保普通人身意外伤害保险时，一般由保险公司事先拟定好条款，投保方只需做出“是”与“否”的附合。在实际业务中，许多具体险种均属此类人身意外伤害保险，如我国现开办的团体人身意外伤害保险、个人平安保险等。
　　2.特种人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。由于“三个特定”，相对于普通人身意外伤害保险而言，后者发生保险风险的几率更大些，故称之为特种人身意外伤害保险。例如在游泳池或游乐场所发生的人身意外伤害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育比赛或活动中发生的人身意外伤害等。实际开办此类业务时，大多采取由投保方和保险方协商一致后签订协议的方式办理。

三、按保险对象划分
　　1.个人人身意外伤害保险。个人人身意外伤害保险是以个人作为保险对象的各种人身意外伤害保险。机动车驾乘人员人身意外伤害保险、航空人身意外伤害保险、旅客人身意外伤害保险和旅游人身意外伤害保险等是个人人身意外伤害保险的主要险种。个人人身意外伤害保险的特点是：①大多属于自愿保险，但有些险种属于强制性保险。如我国旅客人身意外伤害保险就带有强制性的特点。②多数险种的保险期间较短。③投保条件相对宽松。一般的个人人身意外伤害保险对保险对象均没有资格**，凡是身体健康、能正常工作或正常劳动者均可作为保险对象。④保险费率低，而保障范围较大。由于一般的个人人身意外伤害保险不具有储蓄性，所以保险费仅为保险金额的千分之几，甚至万分之几。
　　2.团体人身意外伤害保险。团体人身意外伤害是以团体为保险对象的各种人身意外险。由于人身意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关，而是取决于被保险人的职业，所以人身意外伤害保险最适合于团体投保。在我国，主要的团体人身意外伤害保险险种有中国人民保险公司于1982年开办的团体人身意外伤害保险，1992年开办的团体人身意外伤害长期还本保险等。

四、按保险期限划分
　　1.极短期人身意外伤害保险。保险期限往往只有几天、几小时甚至更短。我国目前开办的公路旅客人身意外伤害保险、住宿旅客人身意外伤害保险、旅游保险、索道游客人身意外伤害保险、游泳池人身意外伤害保险、大型电动玩具游客人身意外伤害保险等，均属于极短期人身意外伤害保险。其中，公路旅客人身意外伤害保险一般由地方政府或有关管理机关发布地方性法规或地方性行政规章，规定搭乘长途汽车的旅客必须投保。住宿旅客人身意外伤害保险以在旅馆住宿的旅客为被保险人，由旅店代办承保手续，但旅客可以自由选择投保。旅游保险以组织团体旅游的旅行社（或机关、学校、企业、事业单位、群众团体等）为投保人，以参加旅游团体的旅游者为被保险人，由旅行社为被保险人办理投保手续。
　　2.一年期人身意外伤害保险。人身意外伤害保险的大多数险种的保险期限为一年。目前我国开办的团体人身意外伤害保险、团体人身保险、学生团体平安保险、附加人身意外伤害医疗保险等都属于一年期人身意外伤害保险。其中，团体人身意外伤害保险和团体人身保险都是以具有法人资格的机关、团体、企业、事业单位为投保人，以这些单位的职工为被保险人，由投保人为被保险人向保险人集体办理投保手续。由于是以团体方式投保，如果被保险人在保险期间离职，则自离职之日起，保险合同对其丧失保险效力，保险人退还未到期保费。 　　学生团体平安保险是以在校学生为承保对象，由学校为学生向保险人集体办理投保手续。
　　3.多年期人身意外伤害保险。保险期限超过一年，但基本上不超过五年。如我国目前开办的人身意外伤害期满还本保险，保险期限可以是三年、五年。人身意外伤害还本保险的保险已支付保费是根据团体人身意外伤害保险的保险费率和相应年期的利息率制定的。被保险人投保人身意外伤害还本保险交纳的保险已支付保费远大于投保团体人身意外伤害保险时交纳的保险费，但由于保险人在保险期限结束时返还已支付保费，被保险人只是损失利息。

五、按险种结构划分
　　1.单纯人身意外伤害保险。保险责任仅限于人身意外伤害。我国目前开办的团体人身意外伤害保险、公路旅客人身意外伤害保险、学生团体人身意外伤害保险、驾驶员人身意外伤害保险等，都属于单纯人身意外伤害保险。
　　2.附加人身意外伤害保险。这种保险包括两种情况：一是其他保险附加人身意外伤害保险。另一是人身意外伤害保险附加其他保险责任。如我国目前开办的简易人身保险，以生存到保险期满或保险期限内死亡为基本保险责任，附加人身意外伤害造成的残废，属于生死两全保险附加人身意外伤害保险。再如，住宿旅客人身意外伤害保险，保险责任包括旅客由于人身意外伤害造成的死亡、残废以及旅客随身携带行李物品的损失，属于人身意外伤害保险附加财产保险。

六、按是否出立保险单划分
　　1.出单人身意外伤害保险。它是指承保时必须出立保险单的人身意外伤害保险。1年期和多年期人身意外伤害保险都必须出立保险单，如团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等。
　　2.不出单人身意外伤害保险。它是指承保时不出立保险单，以其他有关凭证为保险凭证的人身意外伤害保险。不出单人身意外伤害保险多为极短期人身意外伤害保险。例如公路旅客人身意外伤害保险以汽车票为保险凭证，而不需要单独出立书面的保险单。

四大健康保险

　　2010年第四届中国保险创新大奖最具创新力保险产品奖——金生无忧个人护理保险及附加金生无忧个人意外伤害保险

　　

　　该计划是一款面向有一定经济能力、对健康保障有强烈需求的消费群体，集护理、养老和意外保障于一身的新一代健康保险计划，包含了长期护理保险金、老年护理保险金、健康维护保险金、疾病身故保险金和意外身故保险金的保障。

　　该保障计划对丧失日常生活能力者提供高达两倍基本保额的护理保障，特别增加保费豁免功能，设计更巧妙，保障更全面；18周岁以后有高达3倍的疾病身故和意外身故保障，为客户保持高品质的生活奠定牢固的保障基础，免除后顾之忧；60岁之前，每3年提供基本保额12％的健康维护保险金，收益稳定，保证客户的人生历程步步为赢；60岁以后每年提供基本保额6％的老年护理保险金，具有养老金功能，为老年生活提供养老、护理保障。

　　该计划的投保年龄为出生满28天到59周岁，投保保额最低为1万元,并以千元的整数倍递增，最高80万元；有多种缴费方式可供选择，包括趸缴、3年、5年、10年、20年或30年缴费，保险期间为终身。

　　第四届中国保险创新大奖最佳理财保险产品奖——健康人生个人护理保险(万能型，D款)及附加健康人生个人意外伤害保险(D款)

　　该计划是一款兼顾健康保障和投资理财的保险计划，在保证客户资金稳健增值的同时，提供了护理保障、身故保障和额外的交通意外身故保障，保障方案实用性很强，涵盖广泛。

　　该计划投保年龄为出生满28天-60周岁；缴费方式为一次性缴纳,最低5000元,且按千元的整数倍递增；保险期间到70周岁。该计划的特点为：专家理财，财富增值；护理保障，呵护健康；身故关怀，体现尊严；保底收益，账户透明；日常所需，灵活支取。

　　该计划针对疾病和意外伤害导致的护理风险提供了充足的保障，被保险人保险期间内一旦丧失日常生活能力，即提供账户价值1.1倍的护理保险金，解除护理后顾之忧；若客户身故，可提供账户价值1.1倍的保险金，体现人生尊严；客户如果因交通意外遭受公共交通意外身故，还能额外按账户价值给付交通意外身故保险金。另外该产品为客户专门设立的年保证利率2％的投资账户，在客户分享公司投资成果的同时，保证了资金的安全，让客户真正实现个人财富的持续累积和稳定增值。

　　第四届中国保险创新大奖最佳健康保险产品奖——一生无忧个人护理保险及附加一生无忧个人重大疾病保险

　　该计划是一款集护理保障和重大疾病保障于一身，涵盖了多种健康保障的综合保险计划，其保障全面，能有效解除客户的后顾之忧。对丧失日常生活能力后的护理风险和罹患重大疾病的风险提供了充足的保障，并包含老年护理保障、老年关爱保障和身故保障。

　　该计划中的护理保障对客户不幸丧失生活自理能力或者身故，按保险金额给付长期护理保险金；若客户不幸罹患重大疾病，将按保险金额给付重大疾病保险金，该项保障涵盖了31种最常见的重大疾病；在被保险人年满60周岁后每年可领取保险金额的2％作为老年护理保险金，直至被保险人69周岁；客户在没有发生保险事故而且健康生存至70周岁，公司按保险金额给付老年关爱保险金。

　　该计划的投保年龄为出生28天-55周岁，保险期间至70周岁，缴费方式灵活，可以选择趸缴、10年、15年或20年期缴，保障功能实用性强，涵盖广泛，投保年龄广泛，老少皆宜，能给客户提供全面充足的重疾、护理、身故等保障。

　　金融理财网络盛典2009年最受欢迎的重疾险产品——关爱专家终身重疾个人疾病保险

　　该产品是一款保障期间为终身的重大疾病保险。产品保费低廉，保障特点突出，保险责任包括了重大疾病保险金和身故保险金，其中重大疾病保险金涵盖了31种重大疾病，保障范围全面；专业特色鲜明，可为客户提供丰富的健康管理服务项目。

　　该产品为主险产品，客户可单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买；客户还可以根据自身条件，从10年、20年、30年缴费或缴费至70周岁四种方式种选择一种缴费方式。