老年人保险如何选 搭配其他险种有必要

　尽管随着养老理财意识的提高，商业养老保险市场发展迅速，但由于知识结构的差异以及观念未能及时改变，不少人对于购买商业养老保险仍存在一些误区。那么，该如何购买养老保险呢？

　　分红型年金险畅销
　　目前市面上主要有4种商业养老险种，即传统型、分红型、投连险和万能险。传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层。投连险和万能险由于投入较高，适合有一定风险承受能力、投资意识强、收入高的人群。
　　现在最畅销的是分红型年金险，具有“保本+保息+收益分红”的特点，能够抵御温和的通货膨胀。今年30岁的某外资企业行政管理人员陈女士表示，她最近就购买了一款分红型的年金险提前为将来享受悠闲的退休生活做好准备。
　　广东金融学院副院长郭颂平建议，选择养老险产品有两个关键点，“一是要选好的公司，养老险一般会伴随人的一生，因此不能只看价格，而必须选服务好的公司。二是要选择适合自己的产品，否则再便宜也不算是物美价廉”。
　　此外，随着人均寿命的延长，退休后平均还有25年的养老时间，收入下降导致费用缺口庞大，业内人士建议至少要将现在收入的10%至20%拨入退休投资基金中。

　　搭配其他险种
　　有人认为自己正处在青年阶段，养老保险无关紧要。实际上，由于复杂因素的作用，为充分发挥投资的时间价值，保险专家提醒，至少要提早25年准备养老费用才比较轻松。按照法定退休年龄，男性60岁、女性55岁退休，一般30岁以后就必须开始实施养老规划。
　　近日由中宏保险携手零点调查发起的“幸福2030———中产家庭幸福养老规划调查”显示，广东省共计超过5万份的调研问卷中，有近80%的受访者称没有具体或者完备的养老保障计划。
　　不少70后和80后的受访者表示，目前没有制定合理的养老目标和计划，基本上只计划依靠国家补贴的社会养老保险和随机储蓄和简单投资来保障未来养老。

　　为老年人购买保险，只是养老保险是不够的，除搭配一定的意外、重疾险外，最好辅助储蓄、基金、黄金、房产等其他金融投资工具，让老年人能够真正的老有所养，老有所依。