三口之家如何选择万能险

　　现在了解到新华的吉星高照及平安的万能险，不知该如何选择？三口之家应该怎样投保险？计划每年的保费在1W。

　　专家分析：

　　万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

　　平安的万能是2004年6月推出的，是国内第一家推出此产品的保险公司，目前的回报率折合年利率是4.375%。你需要提供一下你的家庭成员的具体情况我们才能给你做详细的适合你的计划。例如年龄，性别，职业，现在都有什么保障，家庭的年收入和年支出等情况。

　　案例分析：

　　适合自己的才是最好的，要看自己的需求，不能看代理人推荐什么就买什么，要做财务需求分析，看看自己存保险是要解决什么问题，是孩子的教育还是家庭的医疗，还是自己未来的养老，还是抵御通货膨胀，还是规避风险，避免税务等等。

　　买保险主要是为了解决哪些问题？需求侧重点是什么？您首先要明确这两个问题，然后选择适合您的保障方案。说到万能，许多家公司都有万能产品，它不仅能提供保障还是一很好的投资工具，至于哪家的更好，也是要看哪家的更适合您，有一点需要注意，那就是要看保险公司的发展前景，是否有足够实力来支撑万能的高利率，这直接关系到您的收益。

　　其实保障产品没有最好的，只有最适合的，更不要说是哪家的好，所以请您选择适合自己的，选保障请注意：1、选公司，比如选一个好的、大的公司，2、选代理人，选一个负责任的、专业的代理人3、才是选产品，最后建议您一点，不管是在哪家办，请您尽快办，尽快给家庭支柱办一份全面的保障，因为一家之柱是家人最大、最好的保障。

　　保险的主要的功用是保障，其次是分红，而且每年的分红都是不稳定的，每家保险公司的功能都基本一样，也没有最好的险种，只有最合适的险种！也没有哪家保险公司的业务员说自己的险种不好，您说是吗？

　　至于利息、分红多少，可以向当地身边的各家保险公司业务员索取当年的分红报告书或收益表对比一下就OK了，货比三家，事实胜于雄辩嘛！