有房贷有孩子的家庭怎样投保

[摘要]收入稳定的程先生一家，面临房贷和孩子的教育需求，想要一份有重疾投资性方面特点的保险，建议购买平安智盈人生终身寿险（万能型）、重疾保险等。

原创作者：广东 深圳 平安人寿

被保险人资料：33岁的程先生，从事IT/通讯的工程师，月均收入9000元左右[侧重需求：重大疾病保险 医疗保险 养老金 投资理财]

保障方案：

客户需求：夫妻二人收入稳定，财务状况基本稳定，丈夫有最基本的社保。有总计20万的负债。

家庭目前面临的风险主要有：

一、房子的贷款（20万）。这需夫妻二人共同负担，任何一方出现意外，而又没有相应的保障，都会给家庭带来灾难性的打击，或巨大的生活压力，房子都有可能被银行收回。

二、孩子教育需求――刚性的需求。需提前做好准备。

想投的保险要有重疾投资性方面特点，万一做生意不能正常交费，但保障一定要有。

保障计划设计思路：

程先生小孩5岁，在接受高等教育的情况下会在22岁时独立，在小孩独立前程先生还有17年的时间要照顾小孩析起居和教育问题，总的生活支出是81.6万（4000元/月×12×17＝81.6）。

小孩的大学教育金按目前普通高校一年的教育生活费2万――3万，取2.5万这一中间值，4年则要准备10万的教育费用。还有10年房贷20万。所以程先生总的保障目前需要约112万。

经过和程先生多次的详细沟通，他是家庭的经济支柱保障要做高，但他认为人身保障不要做到110万，只要做到60万就可以了。

结合他的家庭收入，用平安智盈人生（万能险）做主险，附加重疾＋附加无忧意外＋附加无忧意外医疗，（王先生再做一份定期寿险解决房贷20万的断供的风险）。

具体保障计划如下：程先生

产品名称 保额 保险期间 年交保费 交费年期

平安智盈人生终身寿险（万能型） 20万（20年） 终身 6000元

附加智盈重大疾病提前给付保险 20万 终身 －－－

附加无忧意外伤害保险 20万 1年 －－－

附加无忧意外伤害医疗保险 2万 1年 －－－

附加健享人生住院费用医疗保险 2份 1年 351元

平安幸福定期寿险（A，2004） 20万（20年） 20年 840元

总保费￥7191元

万能险可以缓交保费，程先生万一无能力交费时可以先不交，保障继续有效，账户的资金还可以灵活支取，如中途家庭需要急用现金时,或儿子到了上大学时还可作为教育金的补充，一生平安，还可以作为养老的补充。