八十后理财怎么做，不要忘了买保险

今年是20世纪80年代以来的高峰时期，许多青年男女都形成了自己的小家庭。但等待他们不再只是甜蜜的爱，更是一种责任。如何建设一个更好的家首先要从财富积累开始。制定理财计划书是每一对夫妇的必修课。

在结婚之前，每个人根据自己的收入、职业特征或投资风格来决定如何投资和管理自己的财务。家庭形成后，自己的钱财成为两个人的共同财产，所以这些新成立的小家庭应该根据两个人的情况及时调整。家庭理财就是把家庭的收入与支出进行合理的计划安排与使用。当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。

　　合并资产后，基本确定家庭总资产，重新设计家庭支出和投资计划。在消费方面，买车是许多新婚夫妇的首要任务。如果贷款是购买的，每月还款的一般住房贷款银行要求不超过家庭月收入的五成，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，假使能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在百分之十之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在百分之十，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。

　　首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。假使夫妻二人收入稳定，还可以考虑将存款用于金融投资，可以购买一些风险相对小的股票型基金，或者进行短期人民币理财产品。随着家庭资产的不断增加，投资的金融产品也可以不断丰富，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。

　　虽然80后的新婚夫妇都是成年人，但还需要注意的就是一些风险是真实的，一旦发生，不仅会严重影响家庭的心理状态，还会对家庭的财务状况造成不同程度的影响。假使夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债与贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。