准家庭月入8000元;如何理财买房投资两不误

案例：今年28岁的小许,现在某事业单位工作,月收入5000元。小许的女友比他小3岁,在一家企业做财务,月薪3000元,两人的年度收入(含年终奖金)约11万元,目前有8万元的存款。两人生活上比较节省 ,每月除了房租1500元外,日常开销控制在2000元左右。
小许近期订下一套80万元小户型期房,打算在2013年交付后作为婚房。虽然婚房在双方父母的支持下解决了款,但按揭贷款5成,要40万元,加上装修、家具以及婚礼等开销,小许坦言,从无忧无虑的单身生活到组建家庭,压力真的挺大,希望能有一个中长期的投资方案。
[建议]
针对小许的情况,珠海建行私人银行财富顾问魏巍给出以下建议：
留适当的流动资金。应充分利用银行贷款,可以将原计划的5成贷款改为7成贷款,避免手头资金过于紧张,至少留3万元的流动资金,应对家庭紧急情况。
适当增加投资提高收益。建议小许将部分存款投资于风险相对较低的债券型基金,既能获得较高收益,也容易变现。
增加保险策划降低家庭风险。以全年收入的10%-15%用于家庭保障比较合理,鉴于小许这两年的开销较多,建议双方每年拿出2000元规划一份集寿险、意外险及重大疾病保险于一体的综合保险计划。
中长期投资策划宜多元化。当资产上升到一定比例后,可以考虑适当增加在偏股型基金、股票、黄金等方面的投资。