国内外婚姻险大对比

近期，关于董洁和潘粤明离婚的事件，受到人们的广泛关注，连带着，婚姻险也成为人们议论的对象。其实婚姻险并不是我国首创，在国外早就有婚姻险产品的出现。下面就以美国和英国的婚姻险为例，来看看国内和国外的婚姻险有什么不同。
　　国外婚姻险
　　英国：每对夫妇只须每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。保单规定，自保险之日起，夫妇如果和睦相处25年，就可以领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡，未亡人也可以领到1000英镑的抚恤金；如果夫妇不和而离婚，被遗弃一方可获3000英镑的保险金。
　　美国：婚姻爱情险更像是分财产的保证合约。保单上按夫妻实际共有财产，列明财产分配及赡养费情况。如果双方离婚，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿，无须诉讼。此外，还可以在保单中约定，因婚外情导致婚姻破裂的一方，在财产分配上应受到惩罚。
　　我国婚姻险名不副实
　　在国外，婚姻保险以婚姻的存续为保险标的，侧重通过保险的手段保全婚姻。如果在保险期间，夫妻一方不幸身故，另一方可以领到保险公司的抚恤金；如果婚姻存续达到保单规定的条件，还可以领到保险公司给付的保险金。相反，如果离婚，保险公司会选择给予被遗弃者以相应保障。
　　由此看来，国外的婚姻险，才是普遍意义上的保全婚姻保险。国内的婚姻险与之相比，明显有些名不副实。
　　“国内的婚姻险，取的是爱情的噱头，实则是储蓄型保险产品，与国外的婚姻险存在本质的不同。”刘彦斌说。
　　在他看来，国内的保险公司之所以推出变通后的婚姻险，原因很简单，如果婚姻险类似于意外险，提供的是风险保障功能，那么理赔的风险就太高了。“如何界定夫妻感情失和是个难点。婚姻中的道德风险、逆选择，是国内的婚姻险变种的最大原因。”
　　且不说婚姻险的名不副实，在业内人士看来，作为家庭中的经济支柱，夫妻双方都拥有足额的保险保障，是很必要的。
　　“我自己投保了意外险和重大疾病保险，妻子也投保了一些寿险产品，孩子也有教育储蓄保险等。”刘彦斌说。
　　在新婚姻法实施之后，婚前财产一说被广泛热议。那么如果在婚前购买了大额寿险产品，结婚后继续缴费，在婚姻结束后，保单的利益又该如何划分呢？一般来说，保单的利益不会因为婚姻而分给未来的家庭成员，所以婚前的财产永远是属于个人私有财产。不过，如果婚后另一半愿意为保单续存保费，可以在受益人里加入对方的名字。
　　慧择提示：其实不管是国内还是国外，婚姻险都不能真正的保障婚姻，婚姻需要的是夫妻双方互相理解、体谅。把婚姻寄托在薄薄的保单上这种做法是大错特错的。