父母50多岁了，还有必要买重疾险吗？父母保险怎么买最划算？

“父母50多岁了，到底还要不要买重疾险？”

每当有人来咨询这类问题的时候，我都会感慨一下重疾险在大众心里的超高地位。

毕竟对于大多数普通家庭来说，给父母买重疾险的“代价”可不小。

如果你正准备考虑给父母买一点保险，或者在纠结是否要给父母买上一份重疾险，那么这篇文章各位一定要看。

本篇文章将会详细分析，我们是否有必要给父母购买重疾险，以及最需要给父母配置的保险有哪些。

主要内容如下：

1. 有必要给父母买重疾险吗？
2. 父母最需要的保险有哪些？
3. 人均1000多的父母保险方案

一、有必要给父母买重疾险吗？

在讨论有没有必要买之前，有一个大前提就是“能不能买”。

父母上了年纪，身体多多少少都有些小毛病，这就增加了买保险的难度。

那么能不能买重疾险呢？主要取决于2点：

1、年龄是否符合承保范围？

大家都知道，年龄越大，患病的概率也就越大，风险也越高。

而保险公司作为商业机构，是以盈利为目的，因此对于理赔风险的管控非常严格。

一些年龄稍大的人群，有时就被排除在保险公司承保范围之外。

大多数产品都有购买年龄限制，很多重疾险55岁以后基本买不到了。

下面这款重疾险，产品的最高承保年龄为55岁，超过55岁就没办法买了。

所以，我们如果打算给父母买重疾险，第一关键步骤就是看产品的承保年龄范围，

否则产品保障再好，超出年龄范围那也买不了，

2、健康情况如何？

如果说年龄问题是第一道关卡，那么父母的健康情况就是我们给父母买保险路上的最大BOSS。

上了年纪，很多健康问题都会暴露出来。

高血压、糖尿病、高血脂、痛风......

有的疾病你说严重嘛，倒也不是很严重，通过规律的作息饮食、吃药就能稳定控制，不会危及生命。

但是在保险公司眼里，这些疾病都是导致理赔的X因素。

而重疾险的健康告知一般都比较严格，如果无法通过健康告知，那对父母来说大概率就买不了重疾险了。

3、有必要给父母买重疾险吗？

如果以上2个问题都能顺利通过，那么最后我们再来讨论是否有必要给父母买重疾险。

先说个人的结论：

对于大多数预算不多的普通家庭，劝各位谨慎买！

因为这个年纪买重疾险，价格可能会非常贵，而且能买到的保额也不高，随便拿某款产品来说：

52岁，最高只能买到20万保额，保终身的话，交10年，你每年要交 9720；

这总保费算下来，都快赶上保额的一半了，这还算是良心的好产品。

市面上还有某些坑的产品，每年交一大笔钱不说，能买到的保额还少得可怜，只有 5 万、10万...

这点保额根本不顶用，甚至到头来，你会发现交的钱比赔的还多，保费倒挂还有什么意义呢？

这年头挣个钱都不容易，大家一定要睁大眼睛好好辨别，不要轻易乱买，否则将来缴费压力山大...

此外，重疾险的作用是弥补因患重疾而导致的收入损失。

50多岁的老人，可能退休了，孩子都已经成家立业了，家庭责任也没有了，重疾险的作用也就大大降低。

综合以上的各个因素，个人建议，如果经济条件一般，没必要执着于给父母买重疾险。

如果不买重疾险，那应该给父母买什么保险好，市面上保险种类那么多，有哪些才是真正有保障的，有用的产品？

接下来，我跟大家来重点分享最适合爸妈买的保险，不仅便宜，而且关键时刻真的能救命，绝对能让你少走弯路！

二、父母最需要的保险有哪些？

给父母买保险，优先考虑2类险种，既能保意外也能保大病，实用性非常强。

1、医疗险

首先建议大家，一定要给父母买好百万医疗险，这才是真正花小钱解决大事的保险。

市面上百万医疗险很多，对于父母而言，优先考虑续保条件好的，像太平洋蓝医保这样能保证续保20年的产品就是最优选择。

购买之后的20年里都有稳定的保障，就算理赔过身体变差了也能正常享受保障。

不管什么原因住院，医疗费超过免赔额（通常为1万元）之后，剩余的医疗费符合条件就可以100%报销，不限社保范围。

价格也不贵，50岁左右，每年一千多就能搞定。

别看它价格这么便宜，但它每年有上百万的报销额度，要是父母生大病重病，治疗要用到一些比较好的进口药或项目，或者社保不能报销的，百万医疗险就能派上用场。

身体健康对于买保险来说是最理想的情况，但如果父母健康情况不佳，有糖尿病、高血压等问题，那么就要考虑第二种：防癌医疗险。

每年也是一千多搞定，专门报销治疗癌症产生的住院医疗费。

毕竟癌症是所有重大疾病里最高发的疾病，这也是退而求其次的选择。

但如果父母因为年纪和身体状况，防癌医疗险也无法购买的话，那么我们最后的兜底的选择就是惠民保了。

惠民保相信各位非常熟悉，它不限病种报销，不限年龄不限身体情况，哪怕八九十岁、生过大病都能买，价格也不贵。

当然保障就差了一大截，报销门槛很高，普遍只能报50%~80%，意思就是说：

所以很明显，对于父母而言购买医疗险的优先顺序：百万医疗险＞防癌医疗险＞惠民保。

2、意外险

老年人随着年龄增长，腿脚不便，骨质疏松，反应也大不如前。

发生意外风险大，而且一旦伤筋动骨，花费也比较高，老人的意外保障，一定要优先考虑。

特别是独居或是在农村居住的老人，更需要保护，我们做子女的更要留意这个问题。

好的意外险除了有意外身故、伤残保障外，还能报销因意外受伤而产生的医疗费用，性价比很高，有了这份保障全家人更安心。

三、人均1000多，搞定父母保险方案

分享一个近期给客户做的方案，客户是给他的父母咨询保险，差不多人均1600多就能搞定，保障也很全面。

想给父母保险的朋友们可以参考一下：

想说一下两位父母的情况，父亲55岁身体健康，没有什么小毛病，也有社保。

而母亲的情况就稍微复杂一些，前几年中风住过院，虽然现在能够正常生活，但对于保险的影响就很大了。

因此，根据父母二人的年龄和身体情况，选择了不同的产品进行搭配。

1、客户父亲

医疗险：客户父亲的身体不错，年龄正好踩在承保范围之内，可以顺利买到百万医疗险，给他选了太平洋蓝医保长期医疗险。

这款产品可以保证续保20年，保障很稳定，报销范围不限社保，还有200万特药保障、住院垫付等服务，非常全面。

意外险：意外险买的是小蜜蜂3号（尊享版），100万身故/伤残保额，10万的意外医疗额度，且不限社保范围。

只要使用了社保报销后，社保内外的费用都可以100%报销，意外住院津贴150元/天，性价比很高。

2、客户母亲

由于客户目前曾经因为中风住院，这个疾病基本上都会被健康告知所问到，所以在产品的选择上有所受限。

我们只能选择一些健康告知宽松的产品。

医疗险：客户母亲的身体情况已经不允许买百万医疗险了，所以这里选择一份防癌医疗险：金医保1号Pro，

一年只需800多远，还能保证终身续保。

同时，由于防癌医疗险仅保障癌症，所以针对保障缺失的部分，咱们选择一份惠民保：安惠保（升级版）作为补充。

这款产品全国可投保而且没有健康要求，可以保障除癌症之外的疾病，与金医保1号Pro相互搭配使保障更加全面。

意外险：意外险选择的是银发守护者中老年意外险，这款产品的最大亮点就是没有健康告知，而且保障也不错，非常适合身体欠佳的老人。

写在最后

您陪我长大，我伴您变老。

父母年纪大了之后，除了子女的陪伴之外，更需要全面靠谱的保障。

每个人每个人家庭的收入、健康情况都不同，所以在选择保险产品的时候也有所差别，千万不能盲目照抄。

我们要先了解清楚父母的身体状况之后，再根据实际需求来选择合适的保险产品。

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