父母50多岁了,还有必要买重疾险吗?父母保险怎么买最划算?

“父母50多岁了,到底还要不要买重疾险?”
每当有人来咨询这类问题的时候,我都会感慨一下重疾险在大众心里的超高地位。
毕竟对于大多数普通家庭来说,给父母买重疾险的“代价”可不小。
如果你正准备考虑给父母买一点保险,或者在纠结是否要给父母买上一份重疾险,那么这篇文章各位一定要看。
本篇文章将会详细分析,我们是否有必要给父母购买重疾险,以及最需要给父母配置的保险有哪些。
主要内容如下:
- 有必要给父母买重疾险吗?
- 父母最需要的保险有哪些?
- 人均1000多的父母保险方案
一、有必要给父母买重疾险吗?
在讨论有没有必要买之前,有一个大前提就是“能不能买”。
父母上了年纪,身体多多少少都有些小毛病,这就增加了买保险的难度。
那么能不能买重疾险呢?主要取决于2点:
1、年龄是否符合承保范围?
大家都知道,年龄越大,患病的概率也就越大,风险也越高。
而保险公司作为商业机构,是以盈利为目的,因此对于理赔风险的管控非常严格。
一些年龄稍大的人群,有时就被排除在保险公司承保范围之外。
大多数产品都有购买年龄限制,很多重疾险55岁以后基本买不到了。
下面这款重疾险,产品的最高承保年龄为55岁,超过55岁就没办法买了。
所以,我们如果打算给父母买重疾险,第一关键步骤就是看产品的承保年龄范围,
否则产品保障再好,超出年龄范围那也买不了,
2、健康情况如何?
如果说年龄问题是第一道关卡,那么父母的健康情况就是我们给父母买保险路上的最大BOSS。
上了年纪,很多健康问题都会暴露出来。
高血压、糖尿病、高血脂、痛风......
有的疾病你说严重嘛,倒也不是很严重,通过规律的作息饮食、吃药就能稳定控制,不会危及生命。
但是在保险公司眼里,这些疾病都是导致理赔的X因素。
而重疾险的健康告知一般都比较严格,如果无法通过健康告知,那对父母来说大概率就买不了重疾险了。
3、有必要给父母买重疾险吗?
如果以上2个问题都能顺利通过,那么最后我们再来讨论是否有必要给父母买重疾险。
先说个人的结论:
对于大多数预算不多的普通家庭,劝各位谨慎买!
因为这个年纪买重疾险,价格可能会非常贵,而且能买到的保额也不高,随便拿某款产品来说:
52岁,最高只能买到20万保额,保终身的话,交10年,你每年要交 9720;
这总保费算下来,都快赶上保额的一半了,这还算是良心的好产品。
市面上还有某些坑的产品,每年交一大笔钱不说,能买到的保额还少得可怜,只有 5 万、10万...
这点保额根本不顶用,甚至到头来,你会发现交的钱比赔的还多,保费倒挂还有什么意义呢?
这年头挣个钱都不容易,大家一定要睁大眼睛好好辨别,不要轻易乱买,否则将来缴费压力山大...
此外,重疾险的作用是弥补因患重疾而导致的收入损失。
50多岁的老人,可能退休了,孩子都已经成家立业了,家庭责任也没有了,重疾险的作用也就大大降低。
综合以上的各个因素,个人建议,如果经济条件一般,没必要执着于给父母买重疾险。
如果不买重疾险,那应该给父母买什么保险好,市面上保险种类那么多,有哪些才是真正有保障的,有用的产品?
接下来,我跟大家来重点分享最适合爸妈买的保险,不仅便宜,而且关键时刻真的能救命,绝对能让你少走弯路!
二、父母最需要的保险有哪些?
给父母买保险,优先考虑2类险种,既能保意外也能保大病,实用性非常强。
1、医疗险
首先建议大家,一定要给父母买好百万医疗险,这才是真正花小钱解决大事的保险。
市面上百万医疗险很多,对于父母而言,优先考虑续保条件好的,像太平洋蓝医保这样能保证续保20年的产品就是最优选择。
购买之后的20年里都有稳定的保障,就算理赔过身体变差了也能正常享受保障。
不管什么原因住院,医疗费超过免赔额(通常为1万元)之后,剩余的医疗费符合条件就可以100%报销,不限社保范围。
价格也不贵,50岁左右,每年一千多就能搞定。
别看它价格这么便宜,但它每年有上百万的报销额度,要是父母生大病重病,治疗要用到一些比较好的进口药或项目,或者社保不能报销的,百万医疗险就能派上用场。
身体健康对于买保险来说是最理想的情况,但如果父母健康情况不佳,有糖尿病、高血压等问题,那么就要考虑第二种:防癌医疗险。

每年也是一千多搞定,专门报销治疗癌症产生的住院医疗费。
毕竟癌症是所有重大疾病里最高发的疾病,这也是退而求其次的选择。
但如果父母因为年纪和身体状况,防癌医疗险也无法购买的话,那么我们最后的兜底的选择就是惠民保了。
惠民保相信各位非常熟悉,它不限病种报销,不限年龄不限身体情况,哪怕八九十岁、生过大病都能买,价格也不贵。
当然保障就差了一大截,报销门槛很高,普遍只能报50%~80%,意思就是说:
如果不是大病,几乎不可能用上惠民保,如果是大病,它也只能报销一部分。所以很明显,对于父母而言购买医疗险的优先顺序:百万医疗险>防癌医疗险>惠民保。
2、意外险
老年人随着年龄增长,腿脚不便,骨质疏松,反应也大不如前。
发生意外风险大,而且一旦伤筋动骨,花费也比较高,老人的意外保障,一定要优先考虑。
根据中国城乡老年人生活现状调查报告(2018)显示,中国老年人的跌倒率达到了 16.0%特别是独居或是在农村居住的老人,更需要保护,我们做子女的更要留意这个问题。
好的意外险除了有意外身故、伤残保障外,还能报销因意外受伤而产生的医疗费用,性价比很高,有了这份保障全家人更安心。
三、人均1000多,搞定父母保险方案
分享一个近期给客户做的方案,客户是给他的父母咨询保险,差不多人均1600多就能搞定,保障也很全面。
想给父母保险的朋友们可以参考一下:
想说一下两位父母的情况,父亲55岁身体健康,没有什么小毛病,也有社保。
而母亲的情况就稍微复杂一些,前几年中风住过院,虽然现在能够正常生活,但对于保险的影响就很大了。
因此,根据父母二人的年龄和身体情况,选择了不同的产品进行搭配。
1、客户父亲
医疗险:客户父亲的身体不错,年龄正好踩在承保范围之内,可以顺利买到百万医疗险,给他选了太平洋蓝医保长期医疗险。
这款产品可以保证续保20年,保障很稳定,报销范围不限社保,还有200万特药保障、住院垫付等服务,非常全面。
意外险:意外险买的是小蜜蜂3号(尊享版),100万身故/伤残保额,10万的意外医疗额度,且不限社保范围。
只要使用了社保报销后,社保内外的费用都可以100%报销,意外住院津贴150元/天,性价比很高。
2、客户母亲
由于客户目前曾经因为中风住院,这个疾病基本上都会被健康告知所问到,所以在产品的选择上有所受限。
我们只能选择一些健康告知宽松的产品。
医疗险:客户母亲的身体情况已经不允许买百万医疗险了,所以这里选择一份防癌医疗险:金医保1号Pro,


一年只需800多远,还能保证终身续保。
同时,由于防癌医疗险仅保障癌症,所以针对保障缺失的部分,咱们选择一份惠民保:安惠保(升级版)作为补充。
这款产品全国可投保而且没有健康要求,可以保障除癌症之外的疾病,与金医保1号Pro相互搭配使保障更加全面。
意外险:意外险选择的是银发守护者中老年意外险,这款产品的最大亮点就是没有健康告知,而且保障也不错,非常适合身体欠佳的老人。
写在最后
您陪我长大,我伴您变老。
父母年纪大了之后,除了子女的陪伴之外,更需要全面靠谱的保障。
每个人每个人家庭的收入、健康情况都不同,所以在选择保险产品的时候也有所差别,千万不能盲目照抄。
我们要先了解清楚父母的身体状况之后,再根据实际需求来选择合适的保险产品。
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