宝宝投保攻略大放送!手把手教你配置保险方案！

如果你想给自家宝宝买保险，但又不知道如何下手，

那么，请仔细阅读这篇文章，能为您节省大量查资料、抄作业、做功课的时间。

全文干货，专心君爆肝1个月把自己对于宝宝保险的理解分享给每一位想给孩子投保的父母。

文章总体分为六个部分，篇幅有点长，需要您花多点耐心来阅读，也可以先点赞收藏再慢慢看~

一、给宝宝购买保险，这几大误区需要避免！

为人父母总想把最好的给孩子，我非常能理解大家这种心情。

但在给宝宝买保险这事儿上，许多父母正因为爱子心切，从而陷入以下4个误区：

误区1：要买就买最好的

有些父母秉承着要给孩子最好的理念，不管什么都尽量往最好的标准靠，买保险亦是如此。

有些人就简单粗暴地认为，贵的就是好的。

但是，保险这个行业隔行如隔山，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。

其实，买保险就是量体裁衣。每个人的家庭情况都不一样，保费预算、身体条件等都是考量的因素，结合自身家庭的预算以及孩子的特点来挑选合适自己的产品才是最重要的。

所以，买保险没必要一味的追求高价格产品，花了冤枉钱不说，经济压力也很大。

误区2：先给孩子买，大人却裸奔

专心君曾经见过不少普通工薪家庭，每年给孩子交近1万块的保费，自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。

其实，父母才是孩子最大的保障。

试想一下，父母病倒了，那整个家庭的经济来源也将被切断，孩子谁来养？保费谁来交？

自己生病都没钱治，那什么来保护孩子？

所以，正确的做法应该是：先大人，后小孩。

这样一来，当父母不幸出险，至少孩子还能拿到一笔理赔金，还能维持正常的家庭生活，甚至能让孩子继续接受良好的教育。

误区3：一定要保障终身

有些父母在给孩子买保险时，希望能保终身，直接一步到位。

能保终身的保险固然好，保障一生，不用担心期满续保的问题；但同样地，保障终身的保险价格也相当美丽。

比如重疾险，保终身的保费往往会比保定期的贵上2-3倍。

因此，建议大家凡事一定要量力而为，毕竟要花钱的地方还有很多。

如果预算不多，可以给宝宝购买定期重疾险，选择保障30年或保到60岁，每年保费只要几百块，也就是出外面吃一顿饭的钱，人人都能买得起。

保险是是多次配置的过程，等我们以后预算变多了，或者孩子长大后有能力赚钱了，我们还能再去增加新的保障。

误区4：盲目追求返还型保险

你有没有听过业务员口口相传“出事赔钱、没出事返钱”的返还型保险呢？

很多买了返还型保险的朋友，认为保费虽然贵点，但最起码到期还能“连本带利”地收回来，怎么看都是超级划算有没有！？

但是，天底下没有免费的午餐！细数一下，返还型保险存在几大缺陷：

（1）保费高

举个例子，小美（30岁）买一份50万保额的重疾险，缴费30年，保至70岁，可一直在返还与不返还之间纠结……

专心君做了一下对比：

如图所示，同样是50万保额，选择返还型会比消费型每年多交5845元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。

对于普通家庭来说，购买返还型保险的缴费压力还是挺大的，消费型保险会更加合适。

（2）收益低

就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是实际收益率非常低。

以平安X福满分21为例，每年多交5848元，70岁返还保费29.55万，收益率有多少呢？我们用IRR计算，得出实际收益率为2.01%。

但由于通货膨胀的存在，40年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。

而且万一在70岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。

（3）保障杠杆低

上面提到的两款保险“平安X福满分21”和“达X文荣耀版”，不管是交4005元，还是9850元，一旦患了重疾，都是赔50万。

显而易见，消费型更划算。

所以我建议90%的普通家庭买消费型保险就足够了，价格便宜，保障实在，以最低成本解决问题。

误区5：盲目购买教育金

国人喜欢储蓄，买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。

出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到" 先保障，后理财 "。

毕竟理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。

所以，对90%以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。

如果你基础保障已经足够，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那么就是可以考虑理财险的。

但如果基础保障都没有做好，就不要占用大量的预算去买这类理财险，这有点空中楼阁之意。

说完了给宝宝投保的错误姿势，接下来我们就来聊聊给宝宝投保的正确配置思路。

二、给宝宝买保险，这才是正确的配置策略！

很多父母在给宝宝投保时，走了不少弯路；

教育金、理财险买了一大堆，搭上了大几万的冤枉钱，到头来保障却不达标。

专心君和50位宝妈沟通过后，总结出了一套购买顺序和配置策略：

上面表格里，前4种可以称得上是宝宝保险的必备险种；

而最后的理财险没太大必要配置，不过如果你资金充裕，也可以考虑补充上。

1、宝宝保险必备保险推介

（1）少儿医保

必要性：★★★★★

预估价格：100-500元/年（具体看各地缴费比例）

少儿医保是最基本的保障，也是国家提供给小孩的福利措施；所以在购买商业保险之前，要先购买少儿医保。

关键它投保条件也比较宽松，不问健康告知，不但普通的疾病可以带病投保，连先天性疾病、遗传病、传染病也可以投保，而且续保有保证。

因此，专心君建议办理少儿医保一定要快，如果在宝宝出生后三个月内办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销啦！

（2）意外险

必要性：★★★★

预估价格：60-200元/年

小孩子比较顽皮，特别是男孩子，容易遭遇磕碰，摔伤等意外伤害。

根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。

所以，对宝宝而言，意外险是刚需，这也是为什么国家强制学生购买学平险的原因。

（3）重疾险

必要性：★★★

预估价格：500-4000元/年

宝宝一生病，爸妈半条命。

如果说感冒发烧是孩子成长路上的小怪兽，那儿童重疾就是终极大boss了。

一旦罹患某种重疾，宝宝难受，父母揪心，治疗费用更是无底洞。

我将目前一些高发的重疾治疗费整理出来，大家可以参考一下，估算一下自己的经济能力能否应对一场重疾的打击。

就拿最高发的癌症来说，治疗花费从20-80万不等。

对于一个普通家庭来说，贫穷与小康往往只隔一场重疾。

所以，我们需要一份重疾保险去替我们负重前行，用来抵抗未知风险的发生，

风险来临时，至少可以让孩子体面的去接受治疗，而不是在朋友圈发起众筹。

（4）百万医疗险

必要性：★★

预估价格：1000元以内

这是市场上备受欢迎的高额住院医疗保险，保额都在几百万起步。

不过，一般都设有5000到一万的免赔额，超过免赔额才能报销，可以作为医保的有力补充，适合做大病保障。

正因如此，很多宝爸宝妈给孩子买保险，一上来就瞄准百万医疗险。对此，专心君是非常不赞同的。

宝宝容易生病这件事不仅妈妈知道，保险公司也是知道的。相信我，想占保险公司便宜是不容易的！

出于控制理赔风险的考虑，保险公司通常会针对婴幼儿把百万医疗险的价格定得高一点。

5岁以下的幼儿购买会比较贵，价格通常将近1000元；5岁以上的孩子买会便宜很多，300多元就能有交易。

另外，前文我们提到过，对于基础的医疗费用开支，儿童医保已经能有一个比较不错的覆盖，百万医疗险的重要程度也就比较低了。

所以，我把百万医疗险排到少儿医保、意外险和重疾险之后；配置完前3种保险后，如果还有预算，再把百万医疗险也给配上。

2、宝宝保险补充推荐

（1）小额医疗险/门诊险

专心君发现，很多宝爸宝妈对门诊险和小额医疗险问得比较多，主要原因是因为经常能用到。

像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销，觉得买了能薅到保险公司的羊毛。

不过，专心君建议在配置好4种必备保险的后， 还有闲钱的话，再考虑购买小额医疗险和门诊险作为补充。

毕竟我们买保险是希望利用低保费去撬动更高的保额。

这种小病小痛的支出并不会造成多大的负担，就算是自己花钱，其实也是能接受的。

（2）教育金

每个家长都望子成龙，望女成凤，因此教育是必要的、规划是必须滴！

然而，孩子的教育，不仅要投入大量精力，也需要足够的资金储备。

所以，如果已经给宝宝配齐保障类保险，而手上又还有闲钱的话，那就可以考虑一下教育金保险了！

趁着孩子还小的时候给他买，当他上大学或需要出国读书时，我们买的教育金可以减轻一定的经济压力了。

不过，大家在购买之前，一定要仔细考虑一定这几个问题：

• 现在能投入多少钱？
• 什么时候用钱，需要用多少？
• 能承受多大的风险，期望的收益率是多少？

考虑清楚这些问题后，我们就可以去挑选产品了。

如果看到这里，对宝宝保险的配置还有不太理解的地方，可以随时问我，我会一一帮你解答~

三、给宝宝买保险，应该怎么挑选产品？

1、如何给宝宝挑一款意外险？

一款标准的意外险，主要是包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。

这三项是意外险必不可少的责任，但凡缺少任意一项，都是不合格的，果断拉黑。

（1）意外医疗

孩子活泼好动，小磕小碰，在所难免，所以意外医疗用到的概率非常高。

挑选时我们一定要选择不限社保范围，能100%报销的产品，这样自费项目也能报销。

（2）意外伤残

意外伤残是意外险独有的地方，也就是说如果发生意外残疾，可以按照比例获得保额。

在意这方面保障的朋友，可以通过配置多份做高保额。

（3）意外身故

对于儿童意外险的身故方面，没有太多可说的。

所以0-9岁儿童，就算买了500万的意外险，如果发生身故，只能赔付20万。

另外，一些意外险也会有其他保障，比如住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任等；在挑选产品时，也可以顺带了解一下，个人认为不是重点。

2、如何给宝宝挑一款重疾险？

给宝宝买重疾险并不难，只需要记住几个挑选原则。

重疾险的责任分为两部分，一个是基础责任，一个是可选责任。

根据少儿重疾险的各项保障责任重要性和市面上大概的赔付情况，我整理了如下表格：

根据以上内容，我梳理除了以下4个挑选原则：

（1）保额要充足

专心君无数次重复的一句话：“买保险就是买保额”。

保额，就是如果理赔，保险公司要赔付的保险金。

幼儿常见的重疾，特点就是两高一长：治愈率高、治疗费用高、治疗周期长。

像-白血病一般需要治疗2~3年，费用大概在20到60万之间。

宝宝生病，父母都得辞职照顾，这期间就没有收入了。咱们买的保额，也要能够抵消这段时间的收入损失。

所以，我建议宝宝重疾险的保额50万起步，有条件的可以买到80万，甚至是100万。

之所以说50万起步，除了需要这么多，还因为宝宝重疾险真的不贵，50万保额，少的一年几百块，多的2000也能搞定，所以有条件的朋友保额尽量买高一点。

（2）保障期限要合适

给宝宝买重疾险，到底选择保30年还是保终身？这是每个家长都要考虑的问题。

我们以大黄蜂6号为例，看一下有什么差异：

可以看到，保障时间越久，保费就越贵。

所以，我们想要给孩子保多久，关键还是看预算。

如果预算有限，全家一年只能拿出几千块买保险，那么重心放在大人的保险上，不要让孩子的保费占太多预算，买个保30年的也够了。

（3）关注少儿高发特疾

像癌症、脑中风等28种最高发的重疾，都是国家规定必须要保的，而它们也确实占到了95%以上的理赔。

不管你买哪家的重疾险都有这些病种，而且赔付标准都是一模一样的，不用担心。

不过，宝宝的高发重疾和成人不大一样，不能一味地按成人重疾险的标准去挑，还要再看看针对少儿的高发重疾。

专心君翻看了以往的理赔数据和医学材料，整理出最高发的15种少儿特疾：

其中，白血病、川崎病都是很高发的少儿特疾，最好能买对这些特疾，能搞翻倍赔付的产品。

比如50万保额，能够翻倍赔付100万。

我对比了目前市面上热销的少儿重疾险，发现这些高发特疾都有保障，但赔付比例有差别。

基本上，大部分少儿重疾险，少儿特疾都能额外赔100%保额。

加上基本保额，通常都可以做到少儿特定重疾2倍赔付。

当然，不排除未来的新产品赔付比例更高或者更低。

我建议大家在挑的时候，比例越高越好，但高发疾病涵盖更加重要。

不过需要注意一点，有些产品抵御少儿特疾的保障到孩子成年后就没了，如健康福少儿重疾险的少儿特疾保障就只到18岁。

所以，我们挑选时最好能选不限制年龄的，比如大黄蜂6号、青云卫1号这种。

（4）要不要附加可选责任？

重疾险的可选责任非常多，常见的有：癌症2次赔、身故保障、保费豁免等；购买时免不了要纠结一番。

①癌症2次赔

也叫“恶性肿瘤多次赔”，是否附加这项责任要根据具体情况来定。

如果给孩子买的是保30年的产品，30年内得两次癌症的概率太小了，没必要，预算放在单次赔付的保额上更实用。

如果给孩子买的是保70岁或者终身的，因为买得早，孩子漫长的一生，附加一个恶性肿瘤二次赔付是有必要的。

②身故/全残/疾病终末期

这三项责任不是死亡就是瘫痪，或者是医治无门，正在面临死亡。

赔付形式为三赔一，触发了其中一种，赔付后合同就结束了。

赔付方式有两种：大多为18岁前返保费和18岁后赔保额。

但是，给宝宝买重疾险，我不太建议附加这项身故责任；

一是保费贵了一大截，二是未成年人对身故赔付保额有限制。

总之，身故责任对宝宝来说并没有多大意义，为人父母的也是希望保险来保生而不是保死。

将来成年了，有家庭责任了，可以买份定期寿险来应对死亡风险，性价比更高。

③投保人/被保人保费豁免

首先，我们要搞明白什么叫“保费豁免”？

“保费豁免”，简单来说就是投保人或被保人出事了，那么宝宝的保险后续就不用再交费，保单依然有效。

目前，市面上大多数重疾险产品，都会自带被保人豁免。

我们为宝宝投保时，建议另外附加投保人豁免，这样不管孩子还是大人发生什么变故，后续保费均无需再缴纳。

总结一下给宝宝买重疾险的挑选方法，最主要就是3点：

• 买保险就是买保额，重点关注保额；
• 保障期限要合适，预算不够买保30年就好；
• 关注少儿高发特疾的覆盖程度和赔付比例。

3、如何给宝宝挑一款百万医疗险？

一年只需几百块，就可以买到几百万的保额。

万一不幸患病住院，面对几十万甚至上百万的医疗费用，百万医疗险就能发挥很大的作用。

不过，百万医疗险虽好，但不能乱买！

下面，专心君就带大家一起来看，怎么挑选一款合适的百万医疗险。

根据以上内容，我总结了百万医疗险的几个挑选技巧：

（1）四项基本责任缺一不可

这四项责任可以说是一款百万医疗险的核心，缺少任何一项，或者偷工减料的，都是不合格的百万医疗险。

我们先来看看这几项保障的作用：

• 住院医疗：百万医疗险的主要保障，无论是疾病还是意外导致的住院，都能报销；
• 特殊门诊：主要是报销癌症的一些治疗手段所产生的治疗费用，如常见的肾透析、癌症放化疗等；
• 门诊手术：基本上是不太严重的手术，手术完成后，病人不需要住院，一天就可以走，如白内障手术；
• 住院前后门急诊：在住院前后的一段时间的门诊费用也是可以报销的。

这四项基本保障作用各不相同，如果有的产品参差不全，请果断拉黑。

（2）续保条件一定要好

百万医疗险大多是买一年保一年的，续保的问题很关键。

而且，百万医疗险产品对健康告知问询的很细、很严格，一旦生病理赔过，下一年可能就与百万医疗险无缘。

那么，怎样的续保条件算是好呢？

目前，市面上百万医疗险的续保情况分为两种：阶段性保证续保、不保证续保。

①阶段性保证续保

保证续保：不因历史理赔或者身体变化而拒保，即便产品停售，仍能无条件续保；

目前，市面上还没有“终身保证续保”的百万医疗险，最多只能保证续保20年，如好医保长期医疗（20年版）。

②不保证续保

不保证续保≠不能续保。一些不保证续保的一年期产品，只要产品经营稳定，停售概率小，也可以提供较长期的医疗保障。

我们在选择时，首选“保证续保”且无需审核的产品。如果只追求保障期限，选择续保期限越长的产品越好。

其次，选择经营稳定、停售概率小的，不保证续保的一年期产品。只要产品不停售，就可以免审核免等待期再次续保。

（3）最好能报销外购药

外购药，简单来说，就是医院里没有，患者需要拿着处方笺到外面药房购买的药品。

外购药的特点：难买、贵，但能救命。

比如治疗白血病的格列卫，一瓶2万3；治疗肺癌的泰胜齐，一支3万多，，令病人家庭望而生畏。

如果百万医疗险不保外购药，这笔钱就需要自掏腰包了。

（4）免赔额尽量低

免赔额，相当于医保的起付线，必须超过免赔额的费用才会报销。

现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千-1万的免赔额；但有些优秀的产品会5/6年共享1万免赔额或逐年递减免赔额，比较人性化。

大家在挑选百万医疗险时，可以关注关于免赔额；

但也不用可以追求低免赔额、0免赔，因为免赔额过低，那么保险公司理赔风险就增高，产品容易停售，稳定性差。

（5）增值服务最好有这几种

一款优秀的百万医疗险，除了能给大家带来全面的疾病保障，还能提供实用的增值服务。

一般来说，就医绿通、住院垫付、质子重离子都是比较实用的，对于看病给我们带来了很大便利。

• 就医绿通：为看病带来了便捷，可以帮助门诊安排、住院安排...
• 住院垫付：没钱看病，保险公司可以先帮忙垫付费用，解决我们的燃眉之急；
• 质子重离子：治疗癌症的有效手段之一，能精准杀伤癌细胞，且副作用小，但价格比较贵，单疗程费用高达27万。

看完三种宝宝必备保险的挑选技巧后，专心君再给大家推荐一些高性价比的产品。

四、给宝宝买保险，具体推荐的产品有哪些？

去年年末的互联网新规后，线上产品经历了一次“大地震”，不符合要求的产品在1月之前已经下架。

那么，目前市面上在售的产品，到底哪些适合给宝宝投保呢？

1、宝宝意外险推荐榜单

我测评了409款意外险，精选出3款少儿意外险，一起来看看吧：

下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品：

①专心少儿意外险2022：大公司首选

这款产品是平安新推出的互联网保险，是一款儿童专属一年期意外险，支持0-17岁儿童投保，主要保障意外身故伤残、意外医疗面，还针对对意外烧烫伤有额外1万的意外医疗保额。它的优势和注意事项如下：

a.优势：

• 意外医疗保障好：最高保额有5万，0免赔，不限社保100%报销；
• 儿童特色保障：保意外烧烫伤医疗，还可选五十一五意外医疗等保障，符合儿童意外保障需求。

b.注意事项：

这款产品分为基础班、经典版和尊贵版，不同版本保障责任一致，保额不同。

总的来说，这款产品产品保障力度好，价格也很有竞争力，基础版每年只需要68元，整体性价比高。如果想为孩子购入一份意外险，这份很值得考虑。

②少儿护身福：意外医疗保额高

这是一款性价比不错的少儿意外险，保障很全面。它的优势和注意事项如下：

a.优势：

• 意外医疗保额高：12-17岁最高可选10万保额，医疗保额高；
• 意外医疗保障好：不限社保范围报销，0免赔，且无论是否经过社保结算都能100%报销，保障优于同类产品；
• 住院津贴给付：意外住院有津贴给付，最高给付180天，增加医疗保障；
• 儿童特色保障：针对儿童这款还有接种意外保障，符合人群需求，保障丰富。

b.注意事项：

这款产品不同年龄阶段、不同保障计划保费不一样。

• 0-5岁投保：基础版年缴69元、月缴6元/月（12期），升级版年缴99元、月缴9元/月（12期）；
• 6-11岁投保：基础版年缴69元、月缴6元月（12期），升级版年缴139、月缴12元月（12期）；
• 12-17岁投保：基础版：年缴69元、月缴6元月（12期），升级版年缴199元、月缴17元/月（12期）。

总的来说，这款产品的亮点是意外医疗保障较好，保额十分充足，0免赔且不限社保范围报销。如果关注意外医疗保障的，这款还是十分值得考虑的。

另外，提醒一点，这款少儿护身福在投保页面，也有显示是“中国大地保险”承保的，保障内容都是一样的，大家知道有这回事就好。

另外，如果孩子比较调皮，想有未成年责任保障，可以考虑米宝保少儿意外险2022版，孩子误伤他人，或造成财产损失，符合条件则可以申请理赔。

2、宝宝重疾险推荐榜单

我们对比了30款少儿重疾险，我们挑选了一些高性价比的产品，大家可以根据自己的需求来选择。

根据保障时间的长短，我整理出了两份榜单：

• 保短期的榜单
• 保长期的榜单

我们先来看看保短期，有哪些产品值得推荐？

（1）少儿重疾保短期的榜单

这份榜单精选出了1款少儿重疾险，其特点是只保未来二三十年，每年保费在1000元以下，适合保费预算不多的家庭。

一起来看看吧：

下面，我们来详细分析一下这两款产品：

①慧馨安2022：前30年赔得多

慧馨安2022是国联人寿最近上线的一款新品，附加前30年额外赔后保障很不错，一起来看看：

a.优势：

• 疾病额外赔：前30年重疾多赔50%、轻中症也有额外赔；
• 少儿特疾保障好：覆盖3种最高发的少儿特定疾病，有白血病、脑癌、重症手足囗病，能赔220%保额，且不限年龄，保障优于同类产品；
• 恶性肿瘤保障好：恶性肿瘤赔付间隔最短仅需180天，赔付比例为120%，保障优于同类产品；
• 投保灵活：可选保30年、至70岁或终身；可附加前30年额外赔、癌症2次赔等保障。

b.注意事项：

• 0-3岁最高可投保50万，4-17岁最高可投保80万；
• 重疾保险金、身故/全残保险金，二者仅赔付其一。

总的来说，这款产品性价比很不错，无论是保30年、保至70岁还是终身，都值得考虑。

它可以自由附加前30年额外赔，附加后，重疾前30年都能额外赔 50%，价格也不贵，我们建议大家直接选上，保障更全面。

当然，如果你的预算更充足，希望直接给孩子保到老，以免未来还要担心续保问题。那就继续往下看吧：

（2）少儿重疾保长期的榜单

我们也筛选了4款产品，可以保到70岁或终身，每年保费在1000~4000元左右。

下面，我们来看看这4款产品的具体特点：

①大黄蜂6号：少儿特疾保障好

大黄蜂系列的产品性价比一直很不错，新规后上线的大黄蜂6号保障如何，一起来看看：

a.优势：

• 重疾额外赔：保30年，投保前10年患重疾多赔50%；保70岁或终身，投保前30年患重疾多赔50%，买50万赔75万；
• 少儿特疾保障好：20种少儿特疾，保30年，赔200%保额；保至70岁或终身，前30年赔250%保额，30年后赔200%保额，不限年龄；
• 保障时间灵活：能保30年，也能保70岁或终身。

b.注意事项：

暂无。

总的来说，大黄蜂6号无论是保30年还是保长期，性价比都挺高的，想给孩子买重疾险的家长可以根据预算自由选择。

当然，如果你想知道自家娃投保大黄蜂6号一年要交多少钱，可以点击这里测算：

②青云卫1号：轻中重疾都有额外赔

青云卫1号是招商仁和人寿新推出的一款少儿重疾险，性价比很高，一起来看看：

a.优势：

• 重疾保额高：保单前30年，可以多赔50%保额，增加保障；若附加重疾多次赔，第二次重疾保额递增至120%；
• 特定重疾额外赔：20种少儿特疾额外赔付100%保额，10种少儿罕见病额外赔付200%保额；
• 轻度高发疾病覆盖多：这款产品包含了12种轻度高发疾病，病种保障比其他同类产品更好；
• 恶性肿瘤赔付比例高：二次恶性肿瘤可赔付120%保额，优于同类产品。

b.注意事项：

这款产品投保不够灵活，重疾疾2次赔和癌症2次赔需要同时附加。不过，附加后的价格还算合理，保障也更全面，预算充足的朋友可以考虑。

综合来看，青云卫1号的疾病保障比较全面，它最大的亮点在于重疾赔完后，青云卫1号的轻中症还能再各赔一次，但需要跟赔付的重疾属于不同的病种才可以。

另外，价格方面也比较有竞争力，50万保额，0岁保到70岁