增额寿险投保大忌!这三个行为千万别犯

增额终身寿险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品,因其保额和现金价值会随着时间的推移而增长,受到不少消费者的青睐。然而,在投保增额终身寿险时,有一些行为需要特别注意,以避免影响保障效果或造成不必要的损失。以下是增额寿险投保的三大禁忌:
1.忽视健康告知,隐瞒健康状况
健康告知是投保过程中的重要环节,尤其是在购买增额终身寿险时,保险公司会根据被保险人的健康状况评估风险,并决定是否承保或调整保费。如果投保人隐瞒或虚报健康状况,可能会导致以下后果:
拒赔风险:保险公司在理赔时若发现投保时存在隐瞒或虚假告知,有权拒绝赔付。
合同解除:保险公司有权解除合同,且不退还已交保费。
核保结论不利:即使保险公司承保,也可能附加除外责任或提高保费。
因此,投保时应如实填写健康告知,如有健康异常,可以通过人工核保或提供相关医疗证明,争取最优的核保结论。
2.盲目追求高收益,忽视保障需求
增额终身寿险的现金价值会逐年增长,但不同产品的收益率和增长方式存在差异。一些投保人可能会被高收益吸引,而忽视产品本身的保障功能和自身需求。这种行为可能导致以下问题:
保障不足:过度关注收益,可能导致保额不足以覆盖实际风险。
流动性差:增额终身寿险的现金价值需要一定时间才能积累,短期内退保可能面临损失。
保费压力大:高收益产品通常保费较高,可能对家庭财务造成负担。
投保时应根据自身的经济状况和保障需求,选择适合的产品,避免盲目追求高收益。
3.未了解产品细节,轻信销售话术
增额终身寿险的条款较为复杂,涉及保额增长方式、现金价值计算、退保规则等内容。如果投保人未详细了解产品细节,仅依赖销售人员的口头承诺,可能会产生误解或纠纷。以下是一些需要注意的细节:
保额增长方式:不同产品的保额增长方式不同,有的是固定利率,有的是与市场利率挂钩。
现金价值计算:现金价值的增长并非线性,前期增长较慢,后期增长较快。
退保规则:退保时可能面临手续费或现金价值损失,需提前了解相关规定。
投保时应仔细阅读条款,特别是保额增长、现金价值、退保规则等内容,必要时可咨询专业人士。
总结
增额终身寿险是一种复杂的保险产品,投保时应避免忽视健康告知、盲目追求高收益、未了解产品细节等行为。通过如实告知健康状况、合理评估保障需求、详细了解产品条款,可以更好地发挥增额终身寿险的保障和储蓄功能。如果对产品有疑问,可以寻求专业保险规划师的帮助,确保投保决策的科学性和合理性。
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