一年期重疾险与终身重疾险有哪些不同？

一年期重疾险与终身重疾险在多个方面存在显著差异，以下是主要的不同点：

1.保障期限

一年期重疾险：保障期限为一年，需每年续保。如果产品停售或健康状况发生变化，可能无法继续投保。

终身重疾险：保障期限为终身，只要按时缴纳保费，保障将持续至被保险人身故或合同约定的重大疾病发生。

2.保费计算方式

一年期重疾险：采用自然费率，保费随着年龄增长而增加，年轻时保费较低，但年老时保费会显著上升。

终身重疾险：采用均衡费率，保费在投保时确定，之后每年缴纳的保费不变，通常年轻时保费较高，但长期来看更稳定。

3.保障稳定性

一年期重疾险：保障稳定性较低，可能面临产品停售或续保被拒的风险，尤其是在健康状况发生变化后。

终身重疾险：保障稳定性高，只要按时缴纳保费，保障不会因产品停售或健康状况变化而终止。

4.现金价值

一年期重疾险：通常不具有现金价值，保障期满后，未发生理赔则保费不退还。

终身重疾险：具有现金价值，保单在一定年限后可以积累现金价值，部分产品还允许保单贷款或退保取现。

5.适用人群

一年期重疾险：适合预算有限、短期内需要保障的人群，或作为长期保障的补充。

终身重疾险：适合希望获得长期稳定保障、预算较为充足的人群，尤其是希望锁定终身保障的投保人。

6.等待期与免赔额

一年期重疾险：通常有较短的等待期（如30天），但可能不设免赔额或免赔额较低。

终身重疾险：等待期通常较长（如90天或180天），部分产品可能设有免赔额或免赔条款。

7.保障范围

一年期重疾险：保障范围可能较为基础，覆盖常见的重大疾病，但扩展责任较少。

终身重疾险：保障范围通常更全面，可能包括轻症、中症、重症等多种责任，部分产品还提供额外赔付或特定疾病保障。

8.保费豁免

一年期重疾险：通常不提供保费豁免功能。

终身重疾险：部分产品提供保费豁免功能，如被保险人发生轻症或中症后，后续保费可豁免。

总结

一年期重疾险和终身重疾险各有其特点和适用场景。一年期重疾险适合短期需求或预算有限的人群，而终身重疾险则更适合希望获得长期稳定保障的投保人。选择哪种类型应根据个人的保障需求、预算和长期规划来决定。