关于老年人理财

老年人是理财市场上的弱势群体，容易因各种故意诱导，盲目购买超过自身风险承受能力的理财产品，甚至在不知情的状况下误买，导致利益受损。销售误导，是金融理财产品市场遭投诉最为普遍的一种情况，其中老年人群体占较大比例。理财专家建议，退休老人理财，应优先考虑投资安全，防范风险，以稳妥收益为主。从目前理财产品风险收益特征来看，国债、定期存款、货币基金和保障性保险产品，比较适合老年人理财群体。退休老人进入晚年的年龄状况和相对有限的工资收入，决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值，同时又能保证生活的充实和思想的愉悦，选对适合自身经济能力和风险承受能力的理财产品至关重要。国债具有操作方法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现能力强、投资风险低等优点。2014年凭证式(一期)国债3月10日~19日发行，3年期和5年期国债票面年利率分别为5%和5.41%。“以1万元投资为例，购买3年期和5年期国债，到期可分别得到利息1500元和2705元，与办理相同期限的存款相比，可分别多得利息97.5元和92.5元。”理财专家说。此外，对于风险承受能力较低的老年人而言，货币基金也是一种不错的选择。据理财专家介绍，比如存款利息收入要缴纳20%的利息税，持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策；银行定期储蓄在储户急需用钱时，往往不能及时取回，货币基金则可以在工作日随时申购、赎回；定期存款一旦提前取出只能按照活期利率来计算，货币基金则不同，存10个月就有10个月的收益。同时，货币基金的收益率也高于1年期定期存款。除了要尽可能使自身资产保值增值之外，由于老年人发生风险的概率远大于年轻人，保险专家建议老年人如果满足购买条件，不妨适当配置一些保障性的保险产品，如意外保险、医疗保险等。保险专家提醒老年人，购买保险越早越好，在购买养老保险时，要留心养老金的领取方式，比如在投保人开始领取养老金后，养老金每隔一段时间按一定增幅递增，可在一定程度上帮助抵御通货膨胀。“分红性的保险则不建议老年人购买。特别提醒：老年人投保寿险产品最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人交费期满后，所交纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。