怎样给儿童买合适的保险

儿童保险越来越受关注，怎么样给宝宝制定适合的计划包括儿童医疗保险、儿童教育保险？从哪些方面考虑儿童的健康医疗这方面的保险呢？并且买保险的时候要注意些什么呢？

下面从专业的角度分析一下：

不同年龄阶段，考虑的儿童医疗保险的侧重点是不同的：

1、幼儿时期(0～6岁)：

由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。

例如：上海户口的儿童，发生住院费用的时候，扣除免赔额，保险公司可报销社保剩余部分。没有社保的儿童，发生医疗费用时，扣除免赔额，有保险公司报销，有的险种可以报销80%，有的报销50%

2、小学时期(7～12岁)：

由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，意外医疗费用，意外身故，伤残的赔付。并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。

当然如果家庭条件很好。应该险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。

适用家庭：保费预算较高的家庭。

3、少年时期(12～18岁)：此时的儿童医疗保险，可以适当的补充。

针对住院，大病，意外，意外医疗，适当的进行补充。如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。

当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。

根据家庭情况，考虑的儿童医疗保险，方向不同：

1、儿童健康医疗险-保障型儿童险在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。

目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。

因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。

现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。

因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。

重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。

过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但随着保险产品的增多，现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。

2、儿童教育储蓄险-储蓄型儿童险近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。

3、教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学