老人大病保险如何投保？

　　随着年纪增大，对于健康保障的需求渐强，未来健康保障应开始提上理财日程，大病保险不可或缺，专家建议老人大病保险应尽早规划。

　　相关调查表明，在中国，81%的高龄老人患有不同程度的疾病，而高额的医疗费也在折磨着病者及其家属。需要明确一点的是，老人重疾险的给付方式与一般的医疗险不同，不是在完成治疗后根据费用收据或诊断证明向保险公司索赔，而是以罹病征兆为依据在治疗前给付，而且是按照保险合同预先设定的保额给付的，因为重大疾病的花销通常较大，这种给付方式更能满足被保险人的需求。

　　老人大病保险专家表示，为长辈购买老人重大疾病保险要趁早，如果要给55周岁以上的老人购买保险重大疾病险，往往是很多保险公司拒保的年龄。但也有部分险企对重大疾病的被保险人规定是70岁。老年人的身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，赔付率相对较高，因此重疾险对老人来说非常有必要。重疾险的市场需求很大，甚至是保险公司在市场上的主打产品。但与国外的重疾险相比，我国老人重疾险还不成熟，特别前几年一些保险公司纷纷停售健康险(主要是指分红型的重疾险)就是明证。

　　老人大病保险如果消费者同时有买寿险和重疾险的需求的，选择投保寿险附加重疾险的搭配比选择以寿险和重疾险作为两个主险同时购买要便宜。但除非保险合同有特别的规定，万一被保险人患上所保的重大疾病，保险公司提前给付后，寿险合同里所包含的身故赔偿就会结束，而后一种选择则不会存在这种情况，寿险合同照样执行。因此，如果投保人的资金相对充足，还是买两个主险的方式好一些，因为得到的保障多一些，但是如果资金不太多，则可以选择以老人重疾险作为附险的形式购买。

　　专家建议称，老人大病保险，由于像寿险、健康险均需按照年龄来决定保费，而部分针对老人或女性的险种更对年龄有特别的限制，所以投保时的年龄应该较早。在购买保险中，年龄不仅会影响保费的高低，也会对投保险种的种类和保额产生影响。所以越早投保越划算。由于老年人群本身遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，为防范意外伤害，为家中老人购买一份针对性的保险必不可少。

　　意外险性价比较高一般老年人发生医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大，因此，经常会出现保费和保额倒挂的现象，很不划算，尤其是一些老人重大疾病保险。针对骨折有特别保障健康医疗机构调查，老年人的跌倒每10次就会有一次造成严重的伤害，包括髋关节骨折、其他部位骨折、硬脑膜下出血、软组织伤害或头部外伤。