为什么惠民保不能代替百万医疗险？这三大缺点需要知道！

1.惠民保

惠民保是普惠性的商业补充医疗险，投保一般不限职业和年龄、不问健康状况，具有投保门槛低、价格便宜、保额高等特点。

惠民保算是医保的一种补充，保障内容一般是社保内的住院医疗和特定的高额药品费，合同范围内的医疗费用在医保报销并扣除相应的免赔后，按比例进行报销。

所以，惠民保本质上是一种大病医疗报销保险，可以对高额医疗费进行二次报销。

2.百万医疗险

百万医疗险是商业医疗险中的一种，保额高达几百万，可以报销大病/意外住院产生的相关费用，能够帮助我们解决大病医疗费问题。

百万医疗险主要保障住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，此外，大部分百万医疗险还有外购药、质子重离子、费用垫付、就医绿通等实用的增值服务，保障十分全面。

虽然惠民保和百万医疗险转移大病导致的高额住院医疗风险的产品，但是惠民保并不能完全替代百万医疗险。

与百万医疗险相比，惠民保也存在几个不容忽视的缺点：

1.保障范围小

虽然惠民保的保额高，但一般只保障社保范围内的住院医疗和特定的高额药品费，与热销的百万医疗险相比，缺少了门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、质子重离子、就医绿通等其他保障。

2.免赔额高

惠民保的免赔额一般为2-3万，比百万医疗险1万的免赔额还要高。免赔额越高，代表报销的门槛越高，对被保人越不利。

3.续保条件差

惠民保都是一年期的产品，不能保证续保，产品停售或者理赔过可能第二年就买不了了。

虽然市面上大部分的医疗险也是一年期的，但也有部分保证续保的高性价比产品，如保障6年、15年、20年的百万医疗险。

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。

如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。

尤其是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：

1.年龄偏大

超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。

2.身体状况欠佳

一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。

3.高危职业

惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。

4.被百万医疗险除外承保

因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。