万能账户有免赔额和免赔期吗？

绝对免赔额和相对免赔额的区别在于，当免赔额为绝对免赔额时，保险公司会负责赔偿超过免赔额的部分，当免赔额为相对免赔额时，保险公司会负责赔偿超过免赔额以后的全部损失。举个例子，绝对免赔额和相对免赔额都是1万元，假设被保险人实际花费了12000元，那么当免赔额为绝对免赔额时，被保险人可以申请报销的额度是2000元；当免赔额为相对免赔额时，被保险人可以申请报销的额度是12000元。假设被保险人实际花费了9000元，那么不管是绝对免赔额还是相对免赔额，都不可以向保险公司申请报销。因此，简单来说，绝对免赔额和相对免赔额的相同点在于不超过免赔额的部分都不予以赔偿，不同点在于绝对免赔额会扣除免赔额后再进行赔偿，相对免赔额不扣除免赔额，会全部予以赔偿。

绝对免赔额和不计免赔是不一样的。1、赔偿范围不同：绝对免赔是保险公司不需要赔偿的部分，如果被保险人的支出在绝对免赔额以下，那么保险公司就不需要承担赔偿责任，超出绝对免赔部分才可以进行理赔。而不计免赔是将本应该由被保险人承担的赔偿责任转移到承保的保险公司身上，在发生保险事故后，按照被保险人在事故中所负责部分，由保险公司负责赔偿。2、险种不同：绝对免赔额是保险人对约定以下部分不予承担责任有点类似于起付线，被保险人可以通过给主险附加绝对免赔率特约条款来获得。不计免赔是需要以投保的主险作为条件投保，不能单独投保，例如车险，在车险改革之前不计免赔是要单独进行投保的，但2020年改革之后不计免赔已经划分到了车损险等主险当中，不用再附加投保。

绝对免赔额0元和不计免赔的区别为：1.绝对免赔额0元的意思是说没有免赔额，车主可以无需承担经济理赔责任，当然，如果需要赔偿的金额超过了限额，那么超出部分还是需要车主进行承担的。绝对免赔的意思是指保险公司对约定数额以下的经济损失绝对不承担理赔责任，例如绝对免赔额1000，就意味着若发生保险事故，那么有1000是保险公司绝对不会承担理赔责任的，需要车主自己掏腰包进行赔付。一般来说，绝对免赔险是可附加在三者险上的，附加后三者险的保费会稍微便宜一些；2.不计免赔的意思是说，以投保的主险作为投保前提条件，经过特别约定之后，若保障期间车主不幸发生保险事故，则按照对应投保的主险条款约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险公司可在责任限额内予以赔偿。需要注意的是，不计免赔是被包括在了车损险中进行捆绑销售的。

相对免赔额和绝对免赔额是保险合同中的两种不同的免赔条款。相对免赔额是一种以保险标的的损失金额为基础的免赔额。在这种条款下，如果损失金额低于规定的相对免赔额，被保险人将不会得到赔偿。但是，如果损失金额超过了相对免赔额，被保险人将获得部分或全部的赔偿。这种条款通常用于海洋运输保险中，因为在海上运输中，小额的损失是比较常见的。绝对免赔额是一种以保险标的损失为基础的免赔额，但与相对免赔额不同，它是一个固定的金额。在这种条款下，如果损失金额低于绝对免赔额，被保险人将不会得到赔偿。但是，如果损失金额超过了绝对免赔额，被保险人将获得超过部分的赔偿。这种条款通常用于车辆保险中，因为车辆损失的风险是比较分散的。总的来说，相对免赔额和绝对免赔额的主要区别在于它们的基础不同。相对免赔额是相对于总的损失金额的免赔额，而绝对免赔额是固定的免赔额。

万能账户通常与万能保险相关联，它是一种灵活的保险产品，允许投保人在一定范围内自主调整保费和保额。关于免赔额，这主要是与某些类型的保险（如健康保险、汽车保险等）相关的一个概念，指的是在保险公司开始支付赔偿之前，投保人需要自行承担的一部分损失。对于万能账户或万能保险来说，通常不涉及免赔额的概念。这是因为万能保险的主要特点是灵活性和投资性，而不是像传统保险那样提供固定的保障和赔偿。投保人可以根据自己的需要和经济状况调整保费和保额，而保险公司则会根据账户的投资表现等因素来确定账户的价值和可提取的资金。然而，需要注意的是，不同的保险公司和产品可能会有不同的规定和条款。因此，在具体情况下，最好查阅相关的保险合同和条款，以了解万能账户是否包含免赔额或其他类似的条款。总的来说，万能账户或万能保险通常不涉及免赔额的概念，但具体情况可能会因保险公司和产品而异。

相对免赔额和绝对免赔额是保险合同中常见的两种免赔额类型，它们决定了保险公司在赔偿时是否需要扣除一部分金额。以下是关于这两种免赔额的详细解释：1.相对免赔额：相对免赔额是指保险合同中规定的，当损失在一定范围内时，保险公司不承担赔偿责任。只有当损失超过这个范围时，保险公司才开始承担赔偿责任。换句话说，相对免赔额是一个起点，损失超过这个起点时，保险公司才按实际损失进行赔偿。需要注意的是，相对免赔额通常与保险金额相关，并以保险金额的一定比例来表示。2.绝对免赔额：绝对免赔额是指保险合同中规定的，无论损失大小，保险公司都需要从赔偿金额中扣除的固定金额。换句话说，当发生损失时，保险公司首先扣除绝对免赔额，然后再按剩余部分进行赔偿。绝对免赔额是一个固定的金额，与保险金额无关。总的来说，相对免赔额和绝对免赔额都是保险合同中为了控制风险和成本而设定的条款。它们的主要区别在于计算方式和扣除方式的不同。在选择保险产品时，需要仔细比较不同产品中的免赔额条款，以选择最适合自己需求的保险产品。同时，也需要注意免赔额条款中的具体细节和限制条件，以避免在理赔时出现纠纷。

保险免赔额和次免赔额各有其特点和适用场景，无法简单地判断哪个更好。以下是对两者的详细比较：一、定义与特点免赔额定义：免赔额是保险人和被保险人事先约定的，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。特点：免赔额通常用于降低保费，因为通过设定免赔额，可以消除许多小额索赔，从而降低保险公司的运营成本。免赔额可以是一次性设定的（如年免赔额），也可以是每次事故设定的（如次免赔额）。次免赔额定义：次免赔额是指单次出现保险事故时，被保险人需要自行承担的金额上限。特点：次免赔额多见于中高端医疗险中。在同一次保险事故中，若因各种原因需要将多笔费用分成多次申请理赔，通常仅会扣除一次免赔额，不会重复扣除。二、适用场景与优势免赔额适用场景：适用于那些希望降低保费，同时愿意承担一定小额损失的被保险人。优势：可以降低保费，同时鼓励被保险人自行承担小额损失，减少保险公司的理赔成本。次免赔额适用场景：适用于那些希望单次事故中能够有更多保障，且愿意为这种保障支付一定费用的被保险人。优势：单次事故中，被保险人需要自行承担的费用有限，可以更有效地保障被保险人的利益。三、选择建议考虑个人风险承受能力：如果个人风险承受能力较强，愿意承担一定的小额损失以降低保费，可以选择免赔额较高的保险产品。考虑保险事故发生的频率和可能造成的损失：如果预计保险事故发生的频率较高，或者每次事故可能造成的损失较大，可以选择次免赔额较低的保险产品以获得更多的保障。比较不同保险产品的免赔额和保费：在选择保险产品时，可以比较不同产品的免赔额和保费，选择性价比更高的保险产品。综上所述，保险免赔额和次免赔额各有其特点和优势，选择哪个更好取决于个人的风险承受能力、保险事故发生的频率和可能造成的损失以及不同保险产品的性价比。因此，在购买保险产品时，建议仔细比较不同产品的免赔额和保费等条款，选择最适合自己的保险产品。