万能账户有免赔额？

这款是重疾险，理赔属于给付型的（点击查看百科介绍：“给付型”），发生的疾病符合条款，是可以一次性赔付几十万保险金，没有免赔额

医疗险是在很多人选择保险的过程中，都会考虑的险种，不仅是大病还是小病都可以赔，并且可以多次赔付，而且保费还不是很贵，在医疗险中，免额赔，在你心中是怎么样的产品呢？一、什么是免赔额免赔额是保险公司不承担赔付责任的一个额度。医疗费用低于这个门槛不能得到赔偿，所以很多人成为门槛费，高于这个门槛就可以。也就是在保险保障的时间内，去看病花的钱低于这个额度，保险公司就不用赔钱给你。所以有零免赔的产品一定要珍惜，花一分钱也能报，而且报销范围广，能承保部分自费药和特殊门诊，真正做到花多少报多少，在一定程度上符合我们个人的需求，同时也是难得的好产品。二、免赔额的常见形式有哪些1、绝对免赔额：在您的保险作出赔付之前，自己也需要承担的一部分费用。也就是说您的保险只赔付这个额度以上，并且在范围之内的保险额度，而低于免赔额以下的部分，保险是不赔偿的。2、相对免赔额：是您的保险合同中规定的起点限额。在被您发生损失达到到这个金额的时候，您的保险对全部损失承担责任。3、总计免赔额：是您在保险保障期间内,您的保险责任范围承保的所有损失算在一起，加入累加的损失低于总计免赔额，那么您的保险不给赔付。若全部损失超过总计免赔额，您的保险对所有超额部分的损失进行赔付。4、小额免赔额：免赔额根据您的损失作出相应的赔偿，实际上就是对小额的损失是不给赔的。简而言之，免赔额就是您与保险公司在合同之外的一种赔偿方式，如果这种您来说经济上是可以承受的，免赔额的规则也是符合市场的需求的。三、低免赔额医疗险注意事项在保费价格相同并且保险保障相同的情况下，您应该仔细选择适合您的商品，但是相比较来说，这两种来说，保费都是非常高的。所以，在您选择医疗保险时需要注意：自身必须清晰自己的需求，有所侧重点，能预计到缺口的一种保额。您自己的健康状况必须如实告知保险公司，避免事发之后造成过多的争议。必须了解自己个家挺能够承受的经济压力，可以承担的保费必须不影响正常生活;在投保之前必须明确您的投保对象，如果您是家庭的经济支柱，经济支柱成员遭遇变故，将直接导致家庭收入骤减，家庭生活水平降低。因为在家庭中，您不是经济支柱，遭到变故时，家里还会有经济支撑。但是总的来说，在您购买保险的时候，一定要仔细咨询，对免赔额了解透彻，免赔额越低，理赔门槛越低。

绝对免赔额和相对免赔额的区别在于，当免赔额为绝对免赔额时，保险公司会负责赔偿超过免赔额的部分，当免赔额为相对免赔额时，保险公司会负责赔偿超过免赔额以后的全部损失。举个例子，绝对免赔额和相对免赔额都是1万元，假设被保险人实际花费了12000元，那么当免赔额为绝对免赔额时，被保险人可以申请报销的额度是2000元；当免赔额为相对免赔额时，被保险人可以申请报销的额度是12000元。假设被保险人实际花费了9000元，那么不管是绝对免赔额还是相对免赔额，都不可以向保险公司申请报销。因此，简单来说，绝对免赔额和相对免赔额的相同点在于不超过免赔额的部分都不予以赔偿，不同点在于绝对免赔额会扣除免赔额后再进行赔偿，相对免赔额不扣除免赔额，会全部予以赔偿。

买保险有免赔额好还是无免赔额好,如果保障差不多，产品价格差不多的情况下，当然是零免赔额的产品好！但是保险公司都是要盈利的公司，不可能完全慈善事业，所以往往零免赔额的产品价格更高，保障的总额度肯定少！所以得找经纪人来帮你理清更合适的选择！其实小病小灾我们一般自付承担是没问题的，可能我们更需要高保额的保障去应对更难自担的大灾难！所以在经济能力许可的情况下零免赔产品搭配高保额的有免赔额的产品挺好，经济有限的话那选择更便宜保障更高的那款也不错！最大的差异就是在同等保额保障的价格上。医疗险采用的是绝对免赔额，也就是说必须自己交够门槛之后，保险公司赔付起付线（百万医疗一般是1万元）之上和限额之内的金额。绝对免赔额的设置是保险公司的一种自我保护，一方面可以缩减理赔费用，避免客户的无限制和过渡医疗的情况；另一方面，减少理赔的报案次数，压缩理赔的人力和经济成本。有客户会觉得这类产品的实用性比较差，所以介绍俩种对应的方法。选择小保额的医疗险作为衔接。可以按照免赔额度的大小再购买一份小医疗，价格很便宜，因为保障额度低，所以也不设立免赔额。也就是小病的情况下用小医疗。出现住院的情况，先走小医疗，小医疗报销的部分会计入百万医疗的免赔额度，这样完全避免了客户个人自付的部分了。选择高端医疗保险。如果经济允许的情况下可以选择高端医疗，不仅没有免赔，涵盖了全球的医院，包括私立和部分的昂贵医院，可享受最优质的医疗水平和服务，而且很多医院是保险公司直付的，看完病自己用理赔，直接由医院和保险公司对接。因此我们可以根据自己的需求选择购买

相对免赔额和绝对免赔额是两种不同的免赔额类型，它们的主要区别在于计算方式和适用场景。1.绝对免赔额：是指保险合同中规定的，在被保险人获得赔偿前，必须先承担的损失金额。换句话说，只有当损失金额超过绝对免赔额时，保险公司才会开始承担赔偿责任。绝对免赔额通常是固定的金额，不会随着损失金额的变化而调整。2.相对免赔额：是指保险合同中规定的，按照损失金额的一定比例计算的免赔额。相对免赔额会随着损失金额的增加而增加，反之则减少。这种方式使得免赔额与损失金额之间存在一定的关联性，有助于鼓励被保险人采取措施降低损失。总的来说，绝对免赔额和相对免赔额的主要区别在于，前者是固定的金额，后者是与损失金额相关的比例。在选择保险产品时，可以根据自己的需求和风险承受能力来选择合适的免赔额类型。

免赔额是指在保险合同中规定的，在保险责任范围内但由被保险人自行承担损失的一定金额。只有当损失超过这个金额时，保险公司才会对超出部分进行赔付。有免赔额的优点：1.降低保费：设置免赔额可以降低保险公司的赔付风险，从而可能使被保险人享受到更低的保费。2.减少小额赔付的繁琐：对于一些小额损失，被保险人可能更倾向于自行承担，以避免繁琐的理赔流程。有免赔额的缺点：1.自担风险增加：在免赔额范围内的损失需要被保险人自行承担，这增加了被保险人的自担风险。2.可能影响理赔体验：如果损失刚好在免赔额附近，被保险人可能会因为无法获得赔付而感到不满。无免赔额的优点：1.更全面的保障：无免赔额意味着一旦出险，被保险人可以从保险公司获得更全面的赔付，无需自行承担任何损失。2.更简单的理赔流程：由于无需考虑免赔额的问题，理赔流程可能更为简单明了。无免赔额的缺点：1.更高的保费：无免赔额的保险产品通常保费会更高，因为保险公司承担了更大的赔付风险。2.可能增加道德风险：在无免赔额的情况下，个别被保险人可能更倾向于频繁申请理赔，甚至存在欺诈行为的可能性。综上所述，选择有免赔额还是无免赔额的保险产品应根据个人的实际情况和需求来决定。在做出选择时，建议仔细阅读保险合同条款，并咨询专业的保险顾问以获取更具体的建议。

万能账户通常没有免赔额和免赔期的概念。免赔额和免赔期主要与保险产品中的赔付条件相关，例如在一些健康保险或财产保险中，可能会设定免赔额或免赔期以减少小额赔付并控制成本。然而，万能账户是一种灵活的储蓄和投资工具，通常与保险合同相关联，但它本身不是一种保险产品。万能账户允许资金在一定范围内自由存取，并可能提供一定的投资收益。万能账户的使用和资金流动通常不会受到免赔额或免赔期的限制。请注意，具体的合同条款可能会有所不同，因此在涉及特定万能账户的问题时，最好查阅相关的保险合同或咨询专业的保险顾问以获取准确的信息。